Детский жилищный вычет по ипотеке

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Детский жилищный вычет по ипотеке

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

  • на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);
  • семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
  • и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит. 

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

  • 30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;
  • 35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.  

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м. 

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.   

Подробнее в постановлении Правительства. 

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми 

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке. 

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.   

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽. 

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Калькулятор ипотеки

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства.

Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

 

Подробнее в постановлении Правительства.   

Военная ипотека 

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку.

Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить).

Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет. 

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно. 

Подробнее на сайте Русвоенипотеки.    

Материнский капитал 

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

  • Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему. 
  • Оплату образования детей.
  • Пенсионные накопления матери.
  • Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями. 

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.  

Читайте по теме: 9 вещей, которые вы не знали о портале «Госуслуги»

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

  • 13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;
  • 13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽. 

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

  • размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);
  • кредит оформлен на единственное жильё;
  • ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;
  • заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.   

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Читайте по теме: Новые правила: как уйти на ипотечные каникулы

Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2019/10/1/7-lgot-po-ipoteke-kotorye-mozhno-poluchit-ot-gosudarstva/

Детский вычет по ипотеке при рождении ребенка: действующие льготы в банках и решение вопроса в регионах

Детский жилищный вычет по ипотеке

Что такое детский вычет по ипотеке и какие преимущества он дает? Расскажет в данной статье.

Многие семьи в России нуждаются в жилье, для большинства из них эта проблема имеет обостренный характер. Вот и решаются они взять ипотечный кредит.

Какие же изменения ждут нас в ближайшем будущем? Помогут ли они решить данные проблемы?

Планируемые изменения действующего законодательства

В нижнюю палату Парламента поступила инициатива предоставлять субсидию на ипотеку, так называемый «детский жилищный вычет».

Некоторая доля долговых обязательств по жилищному займу для семей, обзаводящихся детьми, будет иметь возможность погашения из бюджета федерального уровня.

Так, родившийся ребенок даст возможность семье на порядок снизить траты на выплату ипотеки.

Предложения политиков

Во Всероссийском центре уровня жизни считают, что у трети россиян (29 % граждан РФ) есть проблемы с приобретением жилья, а также с его улучшением.

Зачастую общая площадь квадратных метров на одного человека в семье не превышает семи.

Кроме того, треть жителей России (29,4 % граждан) – не обеспечены в плане жилья. В эту цифру входят граждане, доля квадратных метров от общей площади жилья которых составляет меньше восемнадцати.

Планируется предоставить шанс списания долговых обязательств для семей, которым надо выплачивать ипотеку, отягощающуюся появлением детей и соответственно новых трат.

От числа детей в семье, должен меняться и вычет: чем больше их количество, тем выше должен быть размер вычета, и наоборот. Такую идею озвучили в Правительстве.

В планах применение реального накопленного регионами опыта, который позволяет семьям после рождения первого и второго детей снизить процент по выплатам до пятидесяти процентов, а после рождения третьего ребенка в семье — полностью списать долг.

Снижение и списание платы в регионах

Существует и другой вариант, действующий в некоторых регионах нашей страны.

Так, жителям Мордовии, родившим трех детей, вычитают тридцать процентов из невыплаченной суммы долга, а с рождением четвертого ребенка полностью закрывают долг по ипотеке.

В республике Татарстан семьям, взявшим социальный ипотечный кредит, предоставляется субсидия для частичной выплаты займа безвозмездно, но она ограничена 18-тью квадратными метрами (при этом не превышающей общей суммы невыплаченного займа).

В Твери после рождения третьего и последующих малышей надо выплатить лишь пятьдесят процентов от суммы займа.

Как видно из сказанного выше, регионы на сегодняшний момент имеют право использовать льготы на своей территории, опираясь на возможности местного бюджета.

Полезно знать: от некоторых партий Государственной Думы выступают депутаты с инициативой принятия единых правил уменьшения суммы долга для всех граждан на равных условиях.

Финансирование субсидии

Конечно, возникают сомнения, выдержит ли бюджет страны подобные выплаты, особенно в период кризиса, ипотеку выплачивают почти четыре миллиона наших сограждан, поэтому на погашение даже доли долга нужно будет потратить не один триллион рублей.

По мнению финансовых специалистов, сокращение затрат государственного бюджета возможно, если ввести ограничение по составу льготников: выделить среди них родителей до 30 лет и тех, кто брал ипотечный кредит с государственной поддержкой.

Льготы банков

Большое количество финансовых организаций выдают ипотечные кредиты на льготных условиях семьям, имеющим детей.

Обычно применяют такой подход фирмы, в которых превалирует государственная собственность.

Например, «Сбербанк России» является активным участником программы «Ипотека плюс материнский капитал», что предусматривает понижение для молодых семей первоначального взноса – всего (10!) процентов от полной стоимости жилья (для бездетных семей взнос составит 15 процентов).

После рождения ребенка срок договора по ипотечному займу продлевается на три года, а с появлением второго ребенка – на пять лет. В льготный период допустима выплата только процентов по займу без уплаты основного долга.

Ожидания

В 2016 году в нижней палате Парламента рассмотрели предложение с идеей безусловного получения жилищного детского вычета при рождении ребенка в семье.

Так или иначе, пока не понятно, какими средствами будет финансироваться программа, и каким образом ее можно применить к тем ячейкам общества, в которых есть маленькие дети и оформлена ипотека.

Детский жилищный вычет, другими словами, льгота, предоставляемая молодым российским семьям в связи с появлением ребенка, должна реализоваться в скором будущем в качестве эксперимента, но пока нет единой схемы, позволяющей реализовать льготные условия для любых видов ипотеки применимой ко всем коммерческим кредитным организациям.

Смотрите актуальное видео, в котором затрагиваются вопросы детского вычета по ипотеке:

Источник: https://finansist.guru/ipoteka/detskij-vychet.html

Все о программе детский жилищный вычет 2017: когда введут, для кого действует, суть программы

Детский жилищный вычет по ипотеке

Государственная программа «детский жилищный вычет» была предложена в марте 2016-го блоком «Единая Россия» совместно в АИЖК. Такая схема предусматривает льготы и помощь в выплате ипотечного кредитования молодым семьям, у которых родился ребенок.

Долг по ипотеке простят после рождения ребенка?

Основы программы были объявлены О. Баталиной, являющейся замсекретаря Генерального совета, ее поддержали многие государственные деятели и в данный момент схема находится в работе. Когда именно будет введен детский жилищный вычет молодым родителям, в каком размере и на кого он будет распространяться, пока еще не ясно до конца.

Суть программы поддержки молодых семей при рождении ребенка

Суть программы очень простая – тем семьям, у которых имеется ипотека, будут списывать ее часть при рождении ребенка. Но есть и особенности, которые на данный момент выступают в качестве препятствий для принятия проекта:

  1. В предложенном проекте ничего не упоминается о тех родителях, у которых уже имеются дети и жилье, купленное в кредит.
  2. Не проработан механизм списаний, нет точных сумм и условий. Определенные трудности наблюдаются и в источнике финансирования, планируется, что средства будут изыматься из государственного бюджета, но это триллионы рублей, которых просто нет.

Вопрос о помощи семьям, имеющим ипотечный кредит, стоит достаточно остро. Согласно проведенным исследованиям, это примерно 3,5 миллиона действующих договоров, из которых от 17,5 тысячи выданы в иностранной валюте.

В связи с тяжелой экономической ситуацией многие граждане столкнулись с тем, что больше не в состоянии обслуживать обязательства перед банками.

Материнский капитал на сегодняшний день не выступает в качестве эффективного инструмента для решения этого вопроса, хотя он и помог многим нуждающимся семьям в улучшении жилищных условий.

Когда введут детский жилищный вычет? На данный момент назвать дату не представляется возможным, так как даже механизм реализации программы еще не ясен.

Кроме того, в проекте прослеживается социальная несправедливость, так как списания планируется делать только для семей с новорожденными, а для тех, у кого уже имеются дети подобные льготы не предлагаются. П.

Астахов предложил внедрить ступенчатую систему списаний, при которой семьям при рождении 2-х детей будут списывать 50% от общей ставки процентов, а при рождении 3-го малыша – 100%.

Детский вычет – мнение экспертов

Насколько реалистичен детский жилищный вычет по ипотеке при рождении детей? По словам И. Сафьяновой, являющейся пресс-секретарем Всероссийской ассоциации валютных заемщиков, такой проект целиком популистский, так как источники его финансирования не ясны.

Коммерческие банки на подобную благотворительность вряд ли пойдут, а в госбюджете на это нет свободных средств.

Да и сам законопроект кажется лишенным логики – почему заемщики с детьми будут лишены льгот, а преимущества получат только те, у которых малыши родятся после принятия закона?

Много вопросов возникает в связи с тем, как детский жилищный вычет и для кого будет действовать.

Имеются планы о том, что помощь будет оказана только молодым родителям до 30 лет, но как быть с остальными, которые рискуют потерять жилье вместе с уже вложенными средствами и вряд ли найдут источник доходов для покупки квартиры в будущем. То есть, при принятии закона большое количество семей все равно остается с проблемой ипотеки один на один.

Программа детский жилищный вычет на данный момент является фактически недееспособной. Несмотря на то, что инициатива поддерживается многими, а сама схема несет важнейшую социальную функцию, она не проработана. И. Простакова (нач.

управления ипотечного кредитования МКБ) считает, что программа очень важна, она поможет поддержать рынок недвижимости и улучшить кредитную дисциплину, снизив финансовую нагрузку на заемщиков.

Но просто прощать всю сумму долга за счет банков государство не может, необходимо изыскивать средства из бюджета.

А. Аксаков (председатель Госдумы по экономическим вопросам) считает, что государство готово оказывать помощь гражданам, оказавшимся в тяжелой ситуации. Но для этого требуется проработка механизма выделения финансов.

Например, закон о детском жилищном вычете может работать подобно программе материнского капитала или требуется введение отдельной бюджетной строки, выделяемой на компенсацию ипотеки.

Просто списывать долги перед банками государство не может, но вот выделить определенные средства на реструктуризацию можно. Необходима только тщательная доработка проекта.

История проекта

О том, что в России хотят ввести детский жилищный вычет, стало известно в конце марта 2016-го. Блок «Единая Россия» заявил, что необходима поддержка молодых семей, имеющих ипотеку, для чего предложил внести законопроект о возможности списания части кредита.

Но даже спустя пару месяцев работа над проектом далеко не продвинулась, так как не ясно даже то, какие именно категории попадут под преференции и в каком объеме смогут ими воспользоваться. Главным недостатком, по словам Д. Монастыршин (гл.

аналитик Промсвязьбанка), является уже заложенное социальное неравенство. В проекте предусмотрено, что преференции смогут получить только те, у которого родились малыши после принятия закона.

При этом программа не коснется тех заемщиков, у которых дети уже имеются, они просто оказываются за бортом госпомощи и предоставляются сами себе.

Будет ли введен детский жилищный вычет в 2016 году? Ответить положительно на данный момент очень сложно из-за недоработанности проекта, отсутствия механизма компенсаций и финансирования. Не ясно даже то, кто сможет воспользоваться льготами после принятия закона.

Предлагаемый вариант списания только для молодых семей или родителей, у которых малыши родились после вступления проекта в силу, вызывает социальное неравенство.

Будет ли работать законопроект в будущем? Сейчас судить еще рано, так как документ находится в стадии доработки, точной даты его представления нет.

Источник: https://subsidii.net/%D0%B6%D0%B8%D0%BB%D0%B8%D1%89%D0%BD%D1%8B%D0%B5-%D1%81%D1%83%D0%B1%D1%81%D0%B8%D0%B4%D0%B8%D0%B8/%D0%BD%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8/item/865-%D0%B4%D0%B5%D1%82%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B9-%D0%B6%D0%B8%D0%BB%D0%B8%D1%89%D0%BD%D1%8B%D0%B9-%D0%B2%D1%8B%D1%87%D0%B5%D1%82.html

Рассказываю как получить три вида вычетов при покупке квартиры в ипотеку

Детский жилищный вычет по ипотеке
УСАДЬБУШКА

Январь- самое время получить возврат налогов при покупке жилья.Конечно, вы можете это сделать не только в январе , а в любой месяц года, следующего за отчетным, но учитывая, что выплат ждать не менее трех месяцев, стоит поторопиться.

Итак,вы счастливый обладатель нового жилья! Я вас поздравляю и государство тоже. И если со своей стороны я могу лишь простыми словами описать сложный алгоритм получения всех возможных вычетов, то от государства вы можете получить вполне такой ощутимый бонус в реальном денежном эквиваленте.

Если вы являетесь официально работающим гражданином и платите подоходный налог, щедрой рукой государство вам вернёт:

  • 13 % с покупки квартиры, но не более 260 000 руб.

Имущественный вычет при покупке жилья каждому человеку дают один раз в жизни с учетом лимита — 2 млн рублей. Вернуть можно 13% от этой суммы, но только в пределах фактически потраченных на квартиру средств, то есть до 260 тысяч рублей.

  • 13 % от суммы уплаченных процентов по ипотеке, но не более 390 000 руб.

Имущественный вычет за проценты по ипотеке при покупке жилья в ипотеку каждому человеку дают один раз в жизни с учетом лимита — 3 млн рублей. Вернуть можно 13% от этой суммы, но только в пределах фактически потраченных на оплату ипотеки средств, то есть до 390 тысяч рублей.

  • 13 % от суммы уплаченных страховых взносов за страхование жизни по ипотеке, но не более 120 тыс. рублей в год

-если расходы на страховку превысят за год 120 тыс. руб., то перенести остаток на следующий год нельзя;

-если человек воспользуется вычетом, но позже досрочно расторгнет договор со страховой компаний, то налог потребуется вернуть в бюджет.

Для того, чтобы подать декларацию 3-НДФЛ на возврат налога с покупки жилья, вам необходимо ее заполнить и дополнительно собрать следующие документы:

  • Справка о доходах 2-НДФЛ
  • Копия паспорта
  • Копия ИНН
  • Копия страхового свидетельства
  • Копия договора купли-продажи /долевого строительства жилья
  • Копия акта приёма-передачи жилья собственнику
  • Копия кредитного договора
  • Копия аккредитива
  • Копия платёжных документов
  • Копия свидетельства о собственности (сейчас выписка из ЕГРН)
  • Банковские реквизиты куда хотите, чтобы был перечислен возврат налога (надо брать в банке либо распечатать из приложения на телефоне – раздел “Выписки и Справки”)

Для того, чтобы подать декларацию 3-НДФЛ на возврат % по ипотеке , вы собираете точно такой же пакет документов, как я описала выше и дополнительно прикладываете следующие документы:

  • Копию свидетельство о браке если хотите, чтобы вычет получил супруг
  • Копию паспорта супруга/супруги
  • Заявление о распределении доли платежей по ипотеке ( заполняется в произвольной форме )
  • Выписку из банка с информацией по уплаченным % за весь период ипотеки.

Расскажу, как можно получить сразу два вычета в одну семью и как сделали мы.

Поскольку жилье приобретено в браке, оно автоматически становится общим и право на вычет по процентам по ипотеке есть у обоих супругов.

Мы на одного из супругов подали декларацию на возврат по квартире, а на второго подали декларацию на возврат % по ипотеке, заполнив заявление, в котором указали, что платежи по ипотеке мы в семье распределили 100: 0. При этом абсолютно неважно кто из супругов вносил ежемесячную плату по ипотеке. Видимо, одна семья подразумевает один бюджет.

Тут важно понимать, что не обязательно привлекать супруга/супругу. Если у вас прекрасная официальная зарплата и не менее прекрасные отчисления, то вы можете сначала получить вычет за квартиру, а потом за проценты по ипотеке и за страхование.

У нас 13% по двум возможным вычетам (260 + 390) – это несколько лет получения вычетов(т.е мы получим эту сумму дробно за н-ное количество лет), поэтому мы решили объединиться и ковать железо пока горячо, вдруг законы поменяются.

Один получает за жилье, второй за проценты по ипотеке.

Когда ипотеке исполнится 5 лет , расскажу как вернуть % по страховке, но думаю, ничего там сложного, к вышенаписанному списку добавляется справка от страховой компании о получении выплат и все.

На возврат вычета можно подавать при минимальном сроке страхования жизни по ипотеке 5 лет

Кстати, оригиналы документов в налоговой не нужны. Только паспорт.

И еще один момент, который я решила на себе не проверять: можно не ездить в налоговую, а подать декларацию в личном кабинете налогоплательщика.НО! мне сказали, что тогда срок рассмотрения декларации увеличивается на неопределённое время.

И последнее, что я хотела сделать по теме этой статьи, это разместить активную ссылку на установочный файл программы по составлению декларации 3 -НДФЛ.

Эта программа сама все считает и заполняет нужные строки, вам надо только ввести свои данные , данные по зарплате и данные по приобретённому жилью.

При этом если вы вводите сумму за квартиру, то не вводите информацию про % по ипотеке и наоборот.

Скачивайте и пользуйтесь!

⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️

https://data.nalog.ru/files/decl2019/1.0.0/InsD2019.msi

Спасибо, что дочитали !Хозяйка Усадьбушки – Катерина

Источник: https://zen.yandex.ru/media/usadbushka/rasskazyvaiu-kak-poluchit-tri-vida-vychetov-pri-pokupke-kvartiry-v-ipoteku-5e3147b58705af59c6a7b67c

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.