Добавить собственника в ипотечную квартиру

Содержание

Регистрация в ипотечной квартире: ограничения и особенности | Статьи о новостройках на Avaho.ru

Добавить собственника в ипотечную квартиру

У меня была квартира в ипотеке, в которой я без проблем зарегистрировалась после того, как получила право собственности. Однажды моя подруга попросила зарегистрировать ее у меня.

Я позвонила в банк выяснить, могу ли это сделать — квартира еще в залоге у банка. В банке ответили, что для регистрации постороннего человека нужно получить их письменное согласие.

Позже я нашла об этом и пункт в своем кредитном договоре.

Если у вас квартира в ипотеке, то вы можете в ней зарегистрироваться как собственник. Но если о регистрации попросят родственники или друзья — могут возникнуть проблемы. Рассказываем, какие есть особенности при регистрации в ипотечной квартире — что говорят закон и банки, кого можно зарегистрировать и какой порядок получения законного штампа в паспорте.

Кстати, термина «прописка» не существует с 1993 года. Вместо нее есть регистрация по месту жительства: постоянная — в паспорт ставят штамп с адресом и датой, и временная — выдается бланк-свидетельство о регистрации (максимальный срок — 60 месяцев).

На первом фото — штамп в паспорте с постоянной регистрацией, на втором — свидетельство c временной регистрацией

На какие правовые аспекты нужно обратить внимание

Что говорит закон. Согласно законам — ст. 29 ФЗ «Об ипотеке», ст. 346 ч.1 ГК РФ, ст. 209 ГК РФ — заемщик имеет право использовать свое имущество, заложенное по ипотеке, любым образом, не противоречащим назначению недвижимости и нормам законодательства.

Когда квартира находится в залоге у банка, владелец не может продать, подарить или другим способом отчуждать жилье без получения согласия кредитора. Все остальные права собственника такого жилья идентичны правам лиц, которые приобретают квартиру за свои личные средства и без помощи кредитора.

Кому принадлежит ипотечная квартира. С правовой стороны владельцем ипотечной недвижимости считается заемщик, а не кредитор. Банк при этом выступает держателем залога, а не его собственником. Как кредитор, банк может ограничивать владельца жилья только по отдельным действиям, которые прописываются в законах.

Есть ли ограничения в законе. В российском законодательстве нет однозначного запрета на регистрацию в ипотечном жилье. Ответственность за принятие решения возлагают на кредитное учреждение, выдавшее ипотеку. Но законы позволяют оспаривать в суде любые условия ипотечных договоров, ограничивающих право регистрации.

Требования банка. Кредитное учреждение контролирует процедуру регистрации в ипотечном жилье, поскольку выступает держателем залога и заинтересовано в сохранении его ликвидности. Оно ограничивает регистрацию дальних родственников или посторонних лиц.

Чаще всего в ипотечный договор внесен пункт о необходимости получения письменного разрешения от банка на регистрацию граждан в залоговой квартире.

И это условие необходимо выполнять несмотря на то, что в паспортном столе при регистрации могут и не запросить такого разрешения.

Вот так может выглядеть пункт в договоре о необходимости получить разрешение у банка на регистрацию третьих лиц

Собственники

Без разрешения банка зарегистрироваться на своей жилплощади имеет право сам собственник/собственники:

  • зарегистрироваться можно сразу после получения права собственности на ипотечную квартиру;
  • оформить можно как постоянную, так и временную регистрацию;
  • собственник может и не регистрироваться в квартире, если не планирует в ней проживать (при условии, что у него есть регистрация в другом месте).

Дети собственников

Заемщик имеет право зарегистрировать своего ребенка или детей в ипотечную квартиру:

  • Согласно ст. 20 ГК РФ дети должны быть зарегистрированы по месту регистрации своих родителей или опекунов, и проживать вместе с ними. Если записи о регистрации ребенка в ипотечном договоре нет, то можно зарегистрировать его в силу этого закона.
  • Дети, которые родились за время действия ипотечного договора, регистрируются автоматически в залоговом жилье, если родители проживают в нем. Это право банк не может ограничивать.
  • Банк может оговорить с заемщиком (или прописать в кредитном договоре) пункт, который обязывает снять с регистрационного учета в ипотечном жилье малолетних детей в случае невыплаты жилищного кредита.

При наличии задолженности по ипотеке зарегистрировать в квартире ребенка будет крайне проблематично.

Близкие родственники

Как правило, во многих крупных банках нет ограничений на регистрацию близких родственников — жены или мужа, родителей.

Чтобы уменьшить свои риски, банк может сделать супругов созаемщиками по ипотечному кредиту (если у них нет брачного договора).

Дальние родственники и третьи лица

Для регистрации дальних родственников и чужих людей необходимо письменное разрешение банка.

Какие ограничения на регистрацию устанавливают банки и зачем

У банков могут быть разные требования и ограничения на регистрацию в ипотечной квартире, например:

  • обязательное письменное согласование с банком каждого претендента на регистрацию, даже тех граждан, которые имеют на это право по закону: детей, супругов, родителей.
  • простое письменное уведомление банка о желании кого-либо зарегистрировать;
  • письменное обязательство добровольно выписать детей при неисполнении обязанностей по кредитному договору и в случае наложения на квартиру взыскания;
  • полный запрет на регистрацию кого-либо, кроме собственников и членов семьи.

Требований вовсе может не быть: ни для родственников, ни для третьих лиц. Но чаще всего банки имеют свои разработанные положения, которые затрагивают вопросы регистрации.

Кредитор вводит такие ограничения, поскольку заинтересован в ликвидности своих активов. Он хочет минимизировать дополнительные риски и оградить себя от проблем и опасных ситуаций, если заемщик перестанет выполнять свои кредитные обязательства.

Что будет, если прописать третьих лиц и не уведомить банк

Если вы осознанно не запросили разрешение о регистрации, когда оно прописано в договоре, то банк может привлечь вас к ответственности:

  • потребовать письменно согласовать регистрацию в ипотечной квартире;
  • выселить нежелательного жильца; 
  • выставить штраф за нарушение условий договора (если он предусмотрен);
  • расторгнуть договор и потребовать досрочно выплатить остаток займа. Подобное решение залогодателя обжаловать в суде будет невозможно.

Как банк может узнать о регистрации:

  • в результате работы службы безопасности банка;
  • банк может планово (раз в год или чаще) затребовать от заемщика справки о прописанных по адресу лиц или историю всех ранее прописанных.

Как действовать

Внимательно изучите ипотечный договор с банком до его подписания. Узнайте из него:

  • какие ограничения банк накладывает на заемщика в части регистрации родственников и третьих лиц в залоговом жилье;
  • кого и при каких условиях можно зарегистрировать;
  • какие последствия нарушения пунктов могут быть.

Можно взять шаблон договора в банке и проконсультироваться с юристом.

Если вы или ваш юрист обнаружите пункт, который вам не подходит — подумайте, готовы ли подписывать договор с такими ограничениями. Поищите банк, который лояльнее относится к вопросу регистрации — банк скорее всего не внесет правки в договор по вашей просьбе.

Получите разрешение банка на регистрацию в ипотечной квартире третьих лиц или родственников, если это предусмотрено кредитным договором.

Как получить разрешение

1. Обратитесь в отделение банка лично или онлайн с заявлением в свободной форме, с просьбой о регистрации лица в залоговой квартире. Укажите в нём:

  • причину, по которой хотите зарегистрировать человека в своей квартире;
  • его паспортные данные;
  • степень родства (или знакомства).

2. Дождитесь ответа банка. Как правило, банк рассматривает заявление в течение одной недели.

3. Если решение положительное — можно подавать документы в паспортный стол или МФЦ на регистрацию этого человека.

Даже если вы действовали в рамках договора и запросили разрешение, банк все равно может отказать. Вы можете оспорить этот отказ в суде, и зачастую решение выносят в пользу владельца. Но тогда есть риск прекращения договора, банк может попросить срочно полностью погасить весь долг.

Лучше не доводить ситуацию до конфликта и суда, а договориться с банком мирным путем. Помните, вы подписываете соглашение с банком добровольно, поэтому его следует соблюдать.

Как зарегистрироваться в ипотечном жилье: необходимые документы и порядок регистрации

Процедура регистрации заемщика в ипотечном жилье не отличается от обычного оформления.

Во время подачи заявки необходимо личное присутствие самого собственника и всех регистрируемых старше 14 лет, у которых уже есть паспорта.

Когда можно регистрироваться

  • собственникам — сразу получения права собственности на жилье;
  • всем остальным — после регистрации собственника.

Документы для регистрации

  • паспорта: собственника квартиры и всех, кто регистрируется;
  • свидетельства о рождении детей до 14 лет;
  • свидетельство о браке (для супругов);
  • военный билет (для военнообязанных);
  • подтверждение права собственности на квартиру: выписка из ЕГРН.

Так выглядит страница выписки из ЕГРН

Дополнительно — если регистрируется третье лицо — могут понадобиться:

  • кредитный договор или копия страницы договора, где указано о регистрации третьих лиц в ипотечной квартире;
  • письменное разрешение от банка, если такое требуется по договору.

Когда документы собраны

  • С полным пакетом документов нужно обратиться в паспортный стол, отделение МФЦ. Или подать документы через портал Госуслуг.
  • Заполнить заявление на регистрацию на специальном бланке (форма №6). Вместо детей до 14 лет заявку подают их родители.

Так выглядит форма заявления №6

  • Предоставить разрешение владельца квартиры, если регистрируется не собственник.
  • Специалисты пересылают документы в орган регистрационного учета. Там в течение трех рабочих дней проверяют документы и возвращают обратно туда, куда они сдавались заявителем.
  • Заявители получают документы со штампом в паспорте для постоянной регистрации или бланк с временной регистрацией.

Зарегистрироваться в квартире можно и онлайн, для этого

  • Зарегистрируйтесь на портале Госуслуг.
  • В разделе «регистрация гражданина» заполните заявление, укажите персональные данные и сведения по выписке из ЕГРН.
  • После заявки МВД пришлет приглашение в подразделение. Нужно будет прийти туда в течение трех дней. В день явки вам в паспорте поставят штамп с регистрацией. С собой нужно взять оригиналы всех указанных документов.

Памятка

  1. После получения права собственности на ипотечную квартиру в ней можно зарегистрироваться. Регистрация по месту жительства может быть постоянной (штамп в паспорте) или временной (бланк).

  2. Государство не устанавливает прямых ограничений при регистрации граждан в ипотечной квартире, но ограничения могут накладывать банки.
  3. Как правило, без разрешения банка в ипотечной квартире могут зарегистрироваться сами собственники и близкие родственники: дети, супруги, родители.

  4. Для регистрации дальних родственников и третьих лиц, вероятнее всего, потребуется согласие банка, в котором выдана ипотека. Банк может добавить пункт об этом в кредитный договор.
  5. Перед подписанием ипотечного договора просмотрите, какие условия выдвигает банк для регистрации родственников и третьих лиц.

    Если вас не устраивает этот пункт в договоре — выберете другое финансовое учреждение.

  6. Перед регистрацией родственников или посторонних граждан в своей ипотечной квартире, если это предусмотрено договором, получите согласие банка: подайте заявление и дождитесь решения.

  7. Если рискуете регистрировать человека без согласия банка будьте готовы к тому, что кредитное учреждение может расторгнуть ипотечный договор и потребовать выплаты остатка долга.
  8. Для регистрации обратитесь в паспортный стол или МФЦ с полным комплектом документов.

    В зависимости от того, какую регистрацию вы запрашивали, вам поставят либо штамп в паспорте, либо выдадут специальный бланк.

  • 10 Сен 2020
  • Источник: Avaho.ru
  • Изображение visasam.ru, moscow-v.ru, ktotam.pro, school30ys.ru

Источник: https://avaho.ru/articles/ns/registratsiya-v-ipotechnoy-kvartire-ogranicheniya-i-osobennosti.html

Можно ли оформить ипотечную квартиру на родственника?

Добавить собственника в ипотечную квартиру

Собственник не сможет переоформить квартиру, находящуюся в залоге у банка, на третье лицо (родственника или нет – не имеет значения), если банк не даст на это свое согласие. А одобрение кредитной организации можно получить только в одном случае: если на нового собственника будут переоформлены и долговые обязательства.

5 вариантов, как продать ипотечную квартиру

Как продать квартиру в ипотеке?

Отвечает финансовый советник, генеральный директор инвестиционно-консалтинговой компании «Личный актив» Ксения Воронина:

Теоретически – да, с согласия банка. Однако на практике получить такое согласие можно крайне редко по ряду причин. Во-первых, банки очень не любят, когда собственник квартиры и заемщик – не одно и то же лицо, ибо в случае просрочки платежей им сложнее обращать взыскание на квартиру.

Да и просто рычагов воздействия на Вас как на заемщика, становится меньше. Во-вторых, если вместе с правом собственности Вы хотите передать родственнику и кредит, то банк должен сначала проверить и оценить его кредитоспособность и надежность как заемщика. Есть вероятность, что Ваш родственник не устроит банк по этим параметрам.

Но даже если Ваш родственник вполне подпадает под портрет заемщика, желательного для банка, банку все равно легче отказать Вам, чем одобрить переоформление, так как эта операция никакой выгоды для банка не несет, только лишние хлопоты и риски, а обязательства ее одобрять у банка нет.

Однако Вы все равно можете обратиться в банк с соответствующим запросом: если заявление подано в письменном виде, Вам обязаны дать на него ответ.

Отвечает ипотечный менеджер агентства «М16-Недвижимость» Юлия Щеголева:

До полного погашения ипотечного займа переоформление квартиры на кого-либо из родственников невозможно, если изначально заемщиком по ипотеке выступает только один человек.

В этой ситуации переоформить ипотечное жилье удастся только после полной выплаты взятого займа. Пока же заемщик, на которого оформлена ипотека и, соответственно, жилье, продолжает нести свои обязательства, ни о каком переоформлении не может быть и речи.

Даже если в качестве потенциального собственника выступает родственник по первой линии.

Можно ли дарить ипотечную квартиру ребенку?

Переуступка прав: особенности сделок

О том, чтобы иметь в перспективе возможность переоформить ипотечную квартиру на кого-либо из родственников, необходимо позаботиться заранее.

При оформлении займа указывайте такого родственника в качестве созаемщика, пусть даже обязательства по ипотеке Вы планируете нести самостоятельно.

Только в случае, если родственник уже идет созаемщиком по ипотеке, квартиру удастся оформить в его собственность. Это единственная возможность для оформления ипотечной квартиры на родственника, других путей не существует.

Отвечает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Может, но первоначально нужно будет согласовывать данный вопрос с банком. В случае, если от банка согласования данного отчуждения объекта недвижимости Вы не получите, переоформить объект недвижимости на родственника будет невозможно.

Пример: при купле-продаже сделка будет выглядеть следующим образом: у собственника кредит и права на объект, но после заключения договора купли-продажи покупатель (родственник) переводит деньги.

Однако, учитывая, что у банка есть обременение на данный объект недвижимости, он поставит в условие: денежные средства необходимо перевести на расчетный счет (в котором открыта ипотека). Деньги будут идти в счет погашения ипотеки, а остаток останется на расчетном счету. Также можно произвести замену залога.

Если у человека в собственности две квартиры, одна из которых в залоге, соответственно, залог по кредиту переводится на другой объект недвижимости.

Рефинансирование ипотеки

Влияет ли рефинансирование ипотеки на налоговый вычет?

Отвечает адвокат, к. ю. н. Юлия Вербицкая:

Да, юридически данный перевод прав возможен. Однако Вам следует обратить внимание на то, что данную сделку Вы обязаны будете согласовать в письменном виде с банком-кредитором.

Во-первых, при оформлении ипотеки именно кредитор является залогодержателем Вашего имущества. И без его письменного согласия никакие сделки с данной квартирой, являющейся предметом залога, не могут быть совершены.

Во-вторых, кредитор должен дать согласие на перевод долга одновременно с имуществом на новое лицо – Вашего родственника. Таким образом, произойдет титульная смена собственника, но имущество также будет оставаться в залоге у банка, и у нового собственника появится обязанность отвечать по долгам.

В-третьих, в случае несогласия банка с переводом прав собственности и обязанностей по оплате на новое лицо – Вашего родственника – Вы всегда имеете возможность погасить кредит, снять залог и в дальнейшем распоряжаться имуществом по своему усмотрению.

И, наконец, вариант, по которому банк освободит имущество от залога и передаст третьему лицу (Вашему родственнику), сохранив обязательства по оплате за Вами, возможен только в том случае, если Вы представите банку иные гарантии возврата платежа и иные залоги, гарантирующие выплату задолженности в полном объеме.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

Обратный выкуп квартир – что это такое и кому выгодно?

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/mozhno_li_oformit_ipotechnuyu_kvartiru_na_rodstvennika/6839

Можно ли быстро переоформить ипотеку на созаемщика в Сбербанке: алгоритм действий

Добавить собственника в ипотечную квартиру

Клиент, при сложном финансовом состоянии или при отсутствии средств на выплату ипотеки, вправе ее переоформить на другое лицо. Сущность процедуры в том, что первичный плательщик передает кредитные обязательства новому владельцу, перерегистрировав ссуду на него. Переписать кредит на другого человека может каждый заемщик (с согласия банка).

Можно ли переоформить ипотеку в Сбербанке на другое лицо

Переоформление ипотеки на другое лицо в Сбербанке осуществляется в рамках  ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Квартиру, купленную в кредит, можно перерегистрировать на другого человека при соблюдении установленных законом требований.

Также кредитор предлагает иные программы, в том числе, рефинансирование действующего займа, полученного в другом банке. По статистике, большинство заемщиков прибегают к процедуре переоформления из-за возникновения сложностей с выплатой. Сбербанк предлагает низкие ставки при рефинансировании, для облегчения кредитной нагрузки на плательщика.

Основные причины переоформления ипотеки на другого человека

Переписать кредит на другого человека можно только с согласия залогодержателя, т.е. банка, выдавшего ссуду. Для одобрения сделки, необходимо подать заявление с указанием объективных причин переоформления.

После оценки кредитором всех обстоятельств, будет принято решение по заявке. При вынесении положительного вердикта, начинается процедура перерегистрации ипотечного переоформления.

Переход в другой банк

В связи с высокой конкуренцией, кредитные организации привлекают действующих заемщиков других банков выгодными условиями рефинансирования.

Важно! В данном случае согласие первичного кредитора не требуется!

На сегодняшний день Сбербанк предлагает самые низкие процентные ставки по кредитованию и рефинансированию, поэтому процедура перехода неоправданна.

Изменение семейного положения

При разводе, процедура переоформления актуальна, когда недвижимость остается у одного супруга, а ипотеку платит другой.

При предоставлении соискателем свидетельства о разводе и справки 2-НДФЛ, банк одобрит ходатайство.

Как переоформить ипотечный кредит при разводе

При разводе супругов процедура носит формальный характер, поскольку в большинстве случаев муж/жена выступают в роли поручителей/созаемщиков.

Стадии переоформления кредитных обязательств:

  1. Стороны обязаны самостоятельно прийти к общему решению в отношении приобретенной недвижимости.
  2. Супруги собирают необходимые документы (паспорта, 2-НДФЛ, свидетельство о разводе, ипотечный договор).
  3. Совместно с кредитным менеджером они подают заявление на перевод ипотеки.

После подачи заявления, документы передаются в отдел оценки для проверки полученных данных. При вынесении положительного решения, стороны обязаны явиться в отделение банка для переоформления договора.

Вывод созаемщика в случае его смерти

В случае смерти заемщика, все кредитные обязательства переходят к наследнику имущества. При согласии всех сторон сделки, вывод умершего из договора осуществляется сразу.

В некоторых ситуациях, требуется судебное решение. Тогда заинтересованная сторона получает определение суда, а потом отправляет документы кредитору.

Случается и так, что должникам отказывают, поэтому вывод покойника осуществляется после официального постановления.

Перевести ипотеку на другого человека в случае смерти заемщика можно с соблюдением простых рекомендаций:

  1. Заявитель должен доказать, что с выводом покойника, банк не понесет потерь.
  2. В заявлении нельзя упоминать о финансовых проблемах. Банк может посчитать, что у клиента плохая платежеспособность.

Ухудшение материального положения заемщика

В сложной финансовой ситуации, при отсутствии средств для погашения, клиент может попросить сменить заемщика по ипотеке Сбербанка. Но важно, чтобы соискатель удовлетворял требованиям банка.

Этапы перевода:

    1. Оформляется заявление с указанием объективных причин и реквизитов нового заемщика.
    2. Кредитором проводится проверка личности будущего должника в течение 1-5 дней.
    3. В случае одобрения, банк заключает с новым заемщиком соглашение и проводит перерегистрацию ипотеки.

При ухудшении финансового положения заемщика, банк может предложить реструктуризацию долга, в крайнем случае – продажу ипотечной квартиры.

На кого можно переоформить ипотечный кредит: требования к новому клиенту

У каждого заемщика имеется возможность осуществить замену должников, если иное не прописано в ипотечном договоре. Переоформление возможно с сохранением срока кредитования.

Переоформление на созаемщика

Владельцу квартиры можно переоформить ипотеку на созаемщика. В большинстве случаев ими выступают супруг/супруга лица, оформляющего жилищную ссуду. Важно, чтобы будущий плательщик соответствовал требованиям банка:

  • возраст – от 21 года;
  • стаж работы – от 6 месяцев, общий трудовой – свыше 1 года;
  • официальный доход удовлетворяет условиям банка и подтвержден.

Специальных выгодных программ кредитования не предусмотрено, переход осуществляется на общих условиях.

Переоформление с мужа на жену и наоборот

Также возможно переоформить ипотеку на мужа и жену, но при условии отсутствия брачного контракта. В некоторых случаях, один из супругов выкупает задолженность второго, и регистрирует на себя недвижимость.

На совершеннолетнего ребенка

Переоформление ипотечной ссуды на ребенка возможно, только при условии, что он достиг 18 лет, укладывается в возрастной ценз и имеет официально подтвержденный уровень дохода с необходимым трудовым стажем.

На другого родственника или постороннего человека

Законодательство не запрещает переоформлять жилищный кредит на третьих лиц, главное, чтобы они соответствовали требованиям кредитной организации.

Как происходит процесс переоформления ипотеки в Сбербанке

Чтобы перевести ипотеку на другого человека, необходимо пройти все этапы, начиная с подачи заявки и заканчивая передачей права собственности на квартиру.

Обращение клиента в банк

Оформить заявление для переоформления ипотеки на другого человека можно только в отделении банка, где выдавался займ. При составлении обращения особое внимание следует уделить причинам передачи долговых обязательств и прав на недвижимость.

Сдача пакета документов

После оформления прошения, кредитору необходимо передать следующие документы будущего заемщика:

  1. Паспорт.
  2. ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт.
  3. Копию трудовой книжки.
  4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ (за 6 месяцев).
  5. Свидетельства о заключении/расторжении брака и рождении детей.

При обращении в банк, текущему владельцу недвижимости нужно иметь с собой паспорт, заявление на переоформление и ипотечный контракт.

Важно! В некоторых случаях договор заключается без возможности переоформления, данное условие обжалованию не подлежит.

Проверка потенциального должника

После предоставления всех необходимых документов, заявление передается на рассмотрение в отдел оценки. Организация тщательно изучает указанные данные, сопоставляя их с требованиями банка.

Помимо общих критериев, соискателю требуются: хорошая кредитная история без просрочек, высокий доход и российское гражданство.

Получить согласие банка-кредитора можно только при соблюдении всех установленных требований.

Принятие решения банком

Срок обработки заявления – 1-5 дней. Затянуть с принятием решения банк может только в случае предоставления недостоверной информации, завышения дохода или упоминание заемщика в черном списке.

Подписание необходимых документов для переоформления

После одобрения, с заемщиком и новым плательщиком согласуется дата подписания документом. Прежний владелец квартиры оформляет заявление на полное досрочное погашение за счет полученных средств, а новый заемщик подает заявление на получение кредита.

Затем заключается договор купли-продажи с оформлением закладной, производится переоформление прав собственности в Регистрационной палате.

Требования кредитной организации к новому заемщику

Провести процедуру переоформление ипотеки на другое лицо можно только при соответствии нового заемщика требованиям банка:

  1. Наличие гражданства РФ и постоянной прописки на территории субъектов РФ.
  2. Возраст – от 21 года до 70 лет на момент последней выплаты платежа.
  3. Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте. Общий трудовой – более 1 года.
  4. Доход официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ. Платеж по ипотеке должен составлять не более 40% от всего заработка.
  5. Отличная кредитная история.
  6. Имеются созаемщики или поручители. Они служат гарантией банка и повышают шансы на одобрение.
  7. Отсутствуют судимости.

Можно ли перенести ипотеку из одного банка в другой под меньший процент

Процедура переноса и погашения задолженности называется рефинансированием или перекредитованим с возможностью снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Особенно выгодно переоформление с подключением льготных программ и субсидий от государства. Рефинансированию в Сбербанке подлежат только ипотеки других банков.

Переоформление кредита через суд

Переоформление – это право Сбербанка, поэтому никто не может обязать кредитора менять условия договора, передав задолженность другому лицу.

Какие существуют ограничения при переоформлении ипотечного кредита

Ограничения на переоформление:

  1. Если ипотека оформлена по льготной программе «Молодая семья», то новый заемщик должен соответствовать всем ее требованиям.
  2. Переоформить ссуду не получится, если имеется задолженность по коммунальным платежам.
  3. Если во время процедуры должник перестал платить по графику, банк оставляет за собой право отказать в переоформлении.

Распространенные причины отказа в переоформлении ипотеки Сбербанка

Основные причины отказа в переоформлении:

  1. Наличие судимостей и административных правонарушений.
  2. Кредитная история не соответствует требованиям банка.
  3. Высокая финансовая нагрузка, связанная с большим количеством открытых займов.
  4. Сомнительная информация о будущем заемщике (компрометирующие фотографии в социальных сетях, плохие отзывы от работодателя и т.д.)
  5. Отсутствие документов, подтверждающих доход и занятость соискателя.
  6. Неадекватное поведение при оформлении заявления.
  7. Не подтвержден указанный в справке доход.
  8. Будущий плательщик выступает фигурантом в деле ФССП.
  9. Фирма, на которую работает соискатель, имеет сомнительную репутацию.
  10. У родственников будущего заемщика имеются открытые задолженности по кредитным ссудам.

Как действовать при отказе в переоформлении

Банк оставляет за собой законное право отказать в переоформлении ипотечного займа, в таком случае будущий заемщик может обратиться в другую кредитную организацию и подать заявку на потребительский кредит.

В случае положительного решения, средства переводятся на счет владельца квартиры для погашения задолженности и снятия обременения.

Кто такие кредитные доноры и стоит ли к ним обращаться

Кредитные доноры – лица, оформляющие на себя кредит за вознаграждение. Подобная услуга подходит тем, кто не хочет или не может оформить на себя займ по объективным причинам.

Схема взаимодействия:

  1. Клиент находит кредитного донора через интернет или знакомых.
  2. Обе стороны подписывают контракт с указанием необходимой суммы кредита, срока выплаты и размера вознаграждения за предоставленные услуги.
  3. Кредитный донор оформляет в банке ссуду на оговоренных условиях. Он передает денежные средства клиенту под расписку и получает за это вознаграждение (обычно, 10-15% от размера долга).
  4. На протяжение всего срока клиент выплачивает задолженность. При невыполнении своих обязательств, кредитный донор может обратиться в суд.

 помощь в получении кредитов стала благодатной почвой для мошенничества на территории постсоветского пространства. Одна из многочисленных схем описана в сюжете телеканала «Россия 1».

Вывод

В Сбербанке возможно переоформление ипотеки на другое лицо, если иное не прописано в кредитном договоре. Суть процедуры сводится к передаче кредитных обязательств новому заемщику.

Изначально клиенту необходимо подать заявление на переоформление вместе с будущим соискателем. При одобрении запроса нужно предоставить пакет документов, и оформить заявку на полное досрочное погашение. После получения средств от нового плательщика, перерегистрировать ипотеку на него.

Процедура не имеет существенных ограничений и ничем не осложнена. При соблюдении всех условия банка поменять созаемщика по ипотеке можно за 6-8 недель.

Источник: https://DomClick.info/pereoformit-ipoteku-na-sozaemshhika/

Как изменить условия и состав участников в договоре ипотеки

Добавить собственника в ипотечную квартиру

Выплата ипотеки, как правило, занимает не один год. За это время могут произойти события, требующие изменений условий кредитного договора: рождение ребенка и выделение ему доли, развод с разделом имущества и другие непредвиденные обстоятельства.

Клиенты, оформившие ипотечный кредит в Сбербанке, могут решить все эти вопросы онлайн в личном кабинете обслуживания полученной ипотеки.

Рассказываем о самых распространенных причинах изменения кредитного договора и объясняем, как это сделать.

Важно! Любое изменение кредитного договора — это фактически переоформление ипотеки. Банку надо вновь выполнить все проверки и оценить риски новых условий. Это индивидуальный процесс, и финальное решение в любом случае остается за банком.

Выделение доли в залоговом объекте недвижимости

Чаще всего это происходит при использовании средств материнского капитала на улучшение жилищных условий. Могут быть и другие причины для выделения доли родственникам в ипотечной недвижимости.

Например: Илья и Светлана — семейная пара — взяли двухкомнатную квартиру в ипотеку. Через два года у них родился ребенок. Средства материнского капитала родители решили использовать, чтобы частично погасить ипотеку, а после — выделить долю в квартире ребенку.

Какие нужны документы

  • заявление от всех созаемщиков
  • анкета нового собственника (при включении нового собственника в состав созаемщиков)
  • паспорт нового собственника (если он старше 14 лет)
  • свидетельство о рождении нового собственника (если возраст менее 14 лет)
  • документы, подтверждающие родство (свидетельство о браке, свидетельство об усыновлении и т.д.)
  • документ-основание перераспределения доли (договор дарения, договор купли-продажи и т.д.)

Изменение состава созаемщиков

Созаемщик — человек, который вместе с основным заемщиком отвечает за своевременное погашение ипотечного кредита. Если заемщик перестает платить, ответственность перед банком будет нести созаемщик. Рассмотрим три случая изменения состава созаемщиков, разрешенных банком.

Исключение созаемщиков из состава должников

Например: Илья и Светлана — муж и жена. Илья — основной созаемщик, квартира оформлена на двоих. Супруги развелись, кредит еще не погашен. Договорились, что квартира остается Илье, а Светлана выходит из состава должников.

Замена созаемщика

Например: Та же ситуация, но представим, что дохода Ильи недостаточно для оплаты кредита. Просто добавить нового созаемщика нельзя, можно только заменить. Вместо бывшей супруги созаемщиком становится, например, отец Ильи.

Переход статуса титульного заемщика другому созаемщику

Например: Илья, будучи основным заемщиком, при разводе решил передать свою долю в квартире бывшей жене Светлане. Она станет единственным собственником, и по условиям банка, статус основного (титульного) заемщика должен перейти к ней.

Замена недвижимости в залоге у банка

Пока вы платите ипотеку, она находится в залоге у банка — на ней есть обременение и распоряжаться свободно вы ей не можете. Но у вас есть вариант предоставить банку другую недвижимость в качестве залога, а с этой квартирой делать, что захотите. 

Например: Илья и Светлана оформили в ипотеку однокомнатную квартиру, а через три года купили квартиру побольше и ипотечную однушку решили продать. Для этого нужно  переоформить залог на новую квартиру, а после вывести из залога старую.

Как изменить условия кредитного договора

✅ Клиент подает документы на изменение состава участников или залога в любом офисе Сбербанка, либо в личном кабинете обслуживания полученной ипотеки на сайте ДомКлик без лишних визитов в банк

✅ Банк проверяет предоставленный пакет документов, рассматривает заявление клиента и принимает решение

✅ В случае положительного решения банк дает согласие на изменение условий кредитного договора

✅ В кредитную документацию вносятся изменения путем составления дополнительного соглашения и договора обеспечения (при необходимости), а также изменения в закладную (при наличии)

✅ Изменения регистрируются в Росреестре

✅ После регистрации изменений в Росреестре клиент предоставляет в банк документы, подтверждающие регистрацию (зарегистрированный договор, выписка из ЕГРН)

✅ Банк вносит изменения в системы учета кредитных договоров

Сколько времени занимает рассмотрение заявки

Рассмотрение заявки и принятие банком решения происходит в течение 30 дней.

Как и где получить согласие банка

Решить любые вопросы после оформления и до погашения ипотеки бесплатно и без поездок в банк вы можете на ДомКлик с «Обслуживанием полученной ипотеки онлайн».

Также вы можете получить консультацию специалистов ДомКлик по номеру  8 800 7709 999, или обратиться в Центр ипотечного кредитования в вашем городе.

Какое-то определение оказалось слишком сложным? Главные термины и понятия вы наверняка найдете в «Азбуке ипотеки от ДомКлик»

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/kak-izmenit-usloviya-i-sostav-uchastnikov-v-dogovore-ipoteki

Переоформление ипотечного кредита на другого человека

Добавить собственника в ипотечную квартиру

Ипотека берется надолго, не меньше десяти лет. За это время много чего происходит. По статистике, большинство заемщиков переоформляют ипотеку из-за проблем с выплатой, но возможны и другие варианты.

Продажа ипотечной квартиры

Частый случай переоформления ипотеки с одного должника на другого — продажа квартиры. Не всегда это вынужденная мера. За время кредитного бремени семья может вырасти или понадобится переехать в другое место.

Найти покупателя на заложенную квартиру сложнее, чем на необремененную. Заключение договора невозможно без согласия банка. А банку такое переоформление не сулит никаких выгод. Если решаетесь продавать квартиру в ипотеке, в первую очередь идите в банк за согласием.

Требования, которые предъявлялись к первоначальному договору будут применяться к смене залогодателя. Банк, будет тщательно проверять нового должника. Только если он ничуть не уступает предыдущему и соответствует всем действующим правилам, кредитор даст согласие на сделку.

Такой подход вынуждает продавца искать деньги, часто снова в кредит, чтобы погасить ипотеку, и только потом продавать свободную от бремени квартиру. Такой способ хорош, когда новый покупатель имеет нужную сумму для покупки. Оформляете кредитный договор с ним, и берете нужные для погашения деньги в качестве предоплаты за квартиру.

Если вы решили продать ипотечную квартиру:

  • решите, будет ли покупатель выплачивать сразу всю сумму или переоформит на себя ипотеку;
  • при переоформлении ипотеки на нового покупателя, первым делом получите принципиальное согласие банка;
  • когда у покупателя есть вся сумма за квартиру, погасите ипотеку за счет аванса покупателя.

Переоформление на супруга

Нередко люди разводятся в течение действия кредитного договора. Все пройдет легко, если супругам удается договориться о разделе имущества мирным путем, без суда. Банк в этом случае спокойно дает согласие. Второй супруг, скорее всего, созаемщик и/или поручитель. Необходимые проверки банк провел при первоначальном договоре.

Ситуация усложняется, если супругам не удается договориться. В судебном порядке имущество делится, но в том же соотношении делятся долги супругов. Банку, в этом случае, невыгодно заключать отдельные договоры на доли квартиры.

В случае, если один из кредиторов перестанет платить, взыскать долю квартиры намного сложнее, чем квартиру целиком. Чаще банк отказывает в переоформлении такой ипотеки.

Платить продолжает один супруг, а второй, или добровольно возмещает плательщику платежи, или последний взыскивает их в судебном порядке.

Если вы решили развестись, а квартира в ипотеке общая:

  • попробуйте поделить имущество так, чтобы ипотечная квартира досталась одному из супругов;
  • когда квартира делится пополам, сразу договоритесь с бывшим супругом о порядке внесения ипотечных платежей;
  • при судебном разбирательстве, выносите на рассмотрения суда порядок уплаты ипотечных взносов, а не только раздел обязательств.

Смерть или потеря трудоспособности заемщика

Если должник по договору умирает, на его место встает наследник. Такое происходит, если заемщик не застраховался или страховая компания признала случай не страховым.

Если умерший был не единственным заемщиком, проблем обычно не возникает. Остальные продолжают выплачивать кредит. Изменения в договор, для исключения из него умершего, вносят через шесть месяцев после смерти должника.

Когда плательщик по договору один, наследники решают: принимать наследство вместе с долгом или отказаться от него целиком. Принять только часть наследства нельзя. В случае отказа всех наследников, квартира переходит государству, вместе с обязательством о погашении кредита.

Сложная ситуация, когда наследники приняли наследство у единственного заемщика. Заместить его в договоре ипотеки можно не раньше шести месяцев после смерти. В это время необходимо вносить за него платежи, иначе долг будет копиться.

Даже после истечения нужного срока, банк не всегда соглашается переоформить ипотеку. Сотрудники обязаны проверить платежеспособность нового должника. Нередки случаи, когда банк требует расторжения договора и погашения суммы долга.

Если вы правопреемник умершего или потерявшего трудоспособность должника:

  • узнайте был ли должник застрахован на эти случаи, возможно, страховая компания уладит все вопросы с погашением долга;
  • оцените стоимость имущества и объем долга, иногда выгоднее отказаться от имущества вместе с долгом;
  • когда решили, что примете имущество с долгами, начинайте погашать взносы еще до подписания официальных документов.

Оформление на третье лицо

Такое переоформление актуально, когда у должника возникают финансовые сложности с погашением ипотеки, но продавать квартиру он не может или не хочет. Родственник или друг могут взять на себя бремя погашения. Главное, чтобы новый заемщик соответствовал требованиям банка. Законодательство такую процедуру не запрещает.

Важно понимать, что такое переоформление влечет потерю собственности на квартиру или ее часть. Новый заемщик становится собственником имущества, которое передает в залог банку на время пока отдает кредит. Учитывая это, такой способ подойдет только близким родственникам, проживающим с должником.

Если вы поняли, что не справляетесь с ипотечными платежами:

  • поговорите с ближайшими родственниками, проживающими с вами на предмет передачи долга им;
  • не соглашайтесь на погашение долгов за вас неизвестными третьими лицами, вместе с долгами исчезнут и права на квартиру.
Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.