Договор купли продажи квартиры по ипотеке втб

Содержание

Условия и подводные камни ипотечного договора ВТБ 24

Договор купли продажи квартиры по ипотеке втб

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИпотечный договор – главный документ, который определяет все условия кредита на квартиру в ВТБ 24, в том числе порядок решения конфликтных ситуаций.

Он содержит все основные параметры сделки, права сторон, обязательства, штрафы и санкции, которые будут применены за невыполнение условий. Так что знакомство с текстом договора перед подписанием — это не рекомендация, а необходимое действие клиента.

Давайте попробуем разобраться, какие подводные камни содержит ипотечный договор ВТБ 24 и на что обратить внимание до заключения сделки.

Ипотечный договор заключается между банком и заемщиком, который передает в залог приобретаемую в кредит недвижимость.

Дополнительного соглашения о залоге при этом не требуется, клиент подписывает закладную, которая остается у банка, а в свидетельстве о собственности делается отметка об обременении.

При наличии поручителей или иного способа обеспечения, это прописывается в его условиях, но с каждым созаемщиком и поручителем подписываются отдельные соглашения.

Ипотечный договор ВТБ состоит из двух частей: Индивидуальных условий и Общих правил по условиям кредита. Вторая часть стандартная, а первая формируется под конкретного заемщика.

В качестве приложений договор завершает информация о полной стоимости продукта и согласие на обработку личных данных.

Индивидуальные условия ипотеки

Данная часть документа определяет ключевые показатели сделки и состоит из следующих разделов:

  1. Реквизиты сторон – указывается информация о банке и получателе кредита. Речь идет о наименовании сторон, адреса их местоположения и регистрации, паспортных данных заемщика и т.д.
  2. Предмет договора (индивидуальные условия) – здесь описывается имущество, которое будет выступать залогом, указывается сумма кредита, срок его действия, размер ежемесячного платежа, процентная ставка, возможные скидки и надбавки к ней, платежный период и штрафные санкции за просрочку.
  3. Правила расчета процентной ставки, а также скидок и надбавок к ней.
  4. Предмет ипотеки – подробная характеристика приобретаемого объекта недвижимости: адрес, площадь, количество комнат, размер жилых и нежилых помещений, данные продавца, а также порядок оформления собственности. Здесь же прописывается стоимость квартиры и регистрирующий сделку орган.
  5. Обеспечение – указывается предмет залога, а также данные поручителей при их наличии и степень их ответственности.
  6. Страхование – этот раздел посвящен страхованию объекта обеспечения. Здесь указывается обязанность владельца имущества ежегодно страховать недвижимость от рисков повреждения и утраты. Также подробно прописываются риски, которые страхуются в обязательном и добровольном порядке, срок страхования, а также суммы по рискам. Если предусмотрено страхование поручителя, то это также пишется в данном пункте.
  7. Порядок предоставления – как происходит заключение сделки и расчет по ней, какие документы необходимо предоставить в банк после регистрации купли-продажи.
  8. Прочие условия – подробно расписан порядок уведомления банка и заемщика о наступлении касающихся ипотечного договора случаев, согласие на использование персональных данных и доступ к кредитной истории заемщика. Также определен порядок списания средств в счет погашения долга.

Правила предоставления и погашения

Второй частью договора являются общие правила предоставления и погашения задолженности. В этом документе объясняется значения всех финансовых понятий, которые используются в договоре, а также рассказывается обо всех основных моментах сделки. Состоит этот документ из следующих разделов:

  1. Общие положения – здесь указано, что правила являются неотъемлемой частью кредитного договора.
  2. Обозначение основных терминов – в разделе расшифровываются значения основных терминов, которые встречаются в кредитном договоре.
  3. Порядок предоставления кредита – идет описания механизма выдачи кредита заемщику.
  4. Условия кредитования – этот раздел содержит порядок действий клиента в зависимости от схемы сделки.
  5. Условия наступления титульного периода (если имущество приобретается на вторичном рынке) – объясняется механизм заключения договора титульного страхования.
  6. Условия страхования рисков – тут содержится информация, от каких рисков необходимо застраховать имущество, жизнь и здоровье, а также идет описание механизма страхования.
  7. Порядок пользования кредитом и его возврат – здесь рассказывается, как заемщику обслуживать кредит, платить проценты, очередность погашения задолженности
  8. Права и обязанности сторон – в этом разделе описывается, что должен делать заемщик в течение всего срока действия договора, а также какие права он имеет. Аналогично указываются права и обязанности кредитора.
  9. Ответственность сторон – здесь речь идет о последствиях, которые ждут заемщика за невыполнение обязательств.
  10. Прочие условия – завершающий раздел правил. Он содержит важную юридическую информацию, которая не вошла в предыдущие пункты правил.

Скачать образец правил, чтобы ознакомиться с ними перед заключением сделки можно по ссылке.

«Подводные камни»: на какие пункты обратить внимание

Ипотечный договор является основным документом, который регулирует отношения между кредитором и заемщиком. Поэтому перед подписанием необходимо его прочесть, даже невзирая на большой объем текста.

Причем не просто прочесть, а разобраться и понять, что значить каждый его пункт.

Конечно, если есть такая возможность, то лучше показать его юристам, если же нет, тогда кредитный менеджер должен дать ответы на все интересующие вопросы.

Особенно следует обратить внимание на такие пункты:

  1. Страхование – на каких условиях нужно страховать и в каких страховых компаниях, а также какие санкции и штрафы применяет банк за невыполнение этого условия. В ВТБ применяется термин «базовая ставка», которая несколько выше фактической. И при продлении договора страхования действует скидка в 1%. Но если вы откажетесь платить взносы, то банк скидку отменит.
  2. Прописка новых жителей – по стандартным условиям разрешена регистрация только близких родственников заемщика. В иных случаях требуется разрешение банка.
  3. Сдача недвижимости в аренду – еще один момент, который требует письменного согласия кредитора. За нарушение этого условия банк может потребовать от клиента досрочного расторжения договора и погашения задолженности. Также запрещается любое другое использование помещения, кроме как для личного проживания заемщика и членов его семьи.
  4. Осуществления капитального ремонта – это также запрещено делать без письменного разрешения банка.
  5. Штрафы и санкции за невыполнение других условий договора, порядок расчетов и досрочного погашения. Банком предусмотрены неустойки за просрочку платежа, причем они начисляются не только на сумму основного долга, но и процентов по нему.
  6. Необходимость подтверждения дохода и право банка на дополнительные проверки платежеспособности клиента раз в год. Неудовлетворительный результат такой проверки дает банку право истребовать кредит досрочно. Также как и любые другие действия, которые влияют на стоимость и состояние предмета залога: ремонт, долги по коммунальным платежам, неудовлетворительное техническое состояние вследствие неправильной эксплуатации и т.д.

После прочтения договора клиент сможет реально оценить: получится ли ему своевременно выполнять условия или же они для него будут неподъемными. Если последний вариант, тогда от сделки лучше отказаться. Иначе есть большой риск того, что задолженность перейдет в разряд проблемной со всеми вытекающими отрицательными последствиями.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 05.04.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/dogovor-vtb-24-podvodnye-kamni.html

Основные моменты ипотечного договора ВТБ 24. Подводные камни, образец

Договор купли продажи квартиры по ипотеке втб

Ипотечный кредит — большой шаг навстречу не только собственным квадратным метрам, но и долгосрочным долговым обязательствам перед кредитором. Заключая подобное соглашение, важно тщательно изучить типовой ипотечный договор. Банк ВТБ 24 как другие крупные финансовые организации предлагает услуги по ипотечному кредитованию физических лиц.

Из чего состоит договор ипотеки ВТБ 24

Ипотечный договор ВТБ 24 — это основной документ о кредитовании, предметом залога в котором выступает приобретаемая на его основании недвижимость. Формуляр включает 4 части:

Часть 1. Наименование сторон:

  • кредитор — банк ВТБ 24
  • заемщик — гражданин, достигший 18 лет.

Часть 2. Персональные условия кредитования:

  • Полные паспортные данные заемщика, банковские реквизиты для перевода заемных денежных средств и списания их в пользу продавца недвижимости.
  • Раскрытие условий сделки: цель кредитования, размер займа в цифровом значении и прописью, полная процентная ставка, срок кредитования, график погашения кредита, наличие первоначального взноса и его размер.
  • Предмет сделки: подробное описание приобретаемого объекта недвижимости (почтовый адрес, площади, количество этажей, подъездов в здании, этаж и подъезд квартиры, количество комнат, наличие балкона, вспомогательных помещений).
  • Обеспечение ипотеки. В качестве обеспечения ипотечных кредитов всегда выступает приобретаемая недвижимость. Сроком истечения залога является день внесения последнего платежа по кредиту.

Часть 3. Общие условия ипотечного договора

Понятия, условия кредитного договора банка ВТБ 24 отражены в третьей части документа. Образец формуляра в этой части подразумевает раскрытие следующей информации:

  • Термины и определения.
  • Предмет договора — сумма, выданная кредитором заемщику под определенный процент и на конкретный срок, порядок возврата займа.
  • Порядок выдачи ипотеки — заемные денежные средства переводятся на текущий расчетный счет заемщика, далее кредитор оформляет ссудный счет, который должен будет регулярно пополнять заемщик для целей погашения ипотеки.
  • Процедура пользования заемными средствами — порядок уплаты процентов, внесения регулярных платежей, возможность досрочного погашения кредита и т.д.
  • Размер процентной ставки (ставка может быть фиксирована либо иметь переменное значение, а также подразумевать пересмотр в соответствии с изменившейся ставкой Центробанка).
  • Права и обязанности сторон — кредитор обязуется выдать денежные средства, заемщик — вернуть их в полном объеме с начисленными процентами в установленные сроки.
  • Ответственность сторон (при нарушении исполнения обязательств могут быть начислены неустойка, пени, штраф).

Какие сведения содержит документ

Образец договора ипотеки ВТБ 24 содержит следующие обязательные сведения:

  • полные сведения о продавце и покупателе жилья;
  • информация об объекте недвижимости согласно техническому паспорту и выписке из ЕГРН (Единый госреестр недвижимости);
  • сведения о собственнике жилого помещения при продаже вторичного объекта недвижимости или о застройщике, если это новостройка;
  • полная стоимость жилого объекта;
  • условия оплаты — передача части средств продавцу в качестве первоначального взноса по ипотеке, а также полный размер ипотечного займа;
  • залоговые права кредитора на жилой объект на основании заключенного договора.

Что стоит сделать перед заключением договора ипотеки в ВТБ

На Ответах Mail.ru немало вопросов о подводных камнях ипотеки в ВТБ 24, многие сомневаются, стоит ли брать кредит именно в этом банке. Подводные камни у ипотечного займа не исключены, но проблемы они могут доставить лишь тем, кто плохо ознакомился с договором перед его подписанием.

Образец формы кредитного договора на приобретение недвижимого объекта — многостраничный документ с довольно мелким шрифтом. Потому, перед тем как идти в банк, целесообразно изучить формуляр в электронном виде или распечатать, чтобы без спешки прочитать дома.

На форумах в интернете часто пишут, что при ознакомлении с ДКП ипотеки в ВТБ 24 до сделки, важно уделить внимание моменту оформления бумаг. Кроме самого договора, должна быть представлена выписка из ЕГРН, а также платежное поручение о факте оплаты первоначального взноса заемщиком в пользу бывшего собственника жилья или застройщика.

Кредитный договор ипотеки в ВТБ: на что нужно обратить внимание

Акцентируйте внимание на некоторых деталях:

Страховка

Ипотечные продукты в банке ВТБ 24 предоставляются с обременением — страхование залоговой недвижимости и жизни заемщика.

По закону кредиторы не могут настаивать на страховании жизни, но без него чаще всего отказывают в займе.

Ознакомьтесь подробнее с перечнем форс-мажорных ситуаций, изучите пункты о том, что подпадает под обеспечение страховкой и на что можно рассчитывать, если наступит страховой случай.

Прочие требования

Предположим, вы знаете, что сможет погасить ипотеку быстрее, чем прописано в договоре, следует подробнее изучить порядок действий при этой процедуре. В ВТБ 24 установлены определенные сроки, в которые заемщик обязан уведомить кредитора о своем желании досрочного погашения займа.

Обязанности заемщика

Самый важный раздел формуляра, на ознакомление с которым нужно потратить больше всего времени, ведь в нем прописан порядок взаимодействия с кредитором на весь «кредитный» период. Несоблюдение всего одного условия может стать причиной наложения штрафных санкций.

Образец договора ипотеки ВТБ 24

Скачать форму ипотечного договора ВТБ 24 можно здесь (пример договора ипотеки)

Если предварительно проконсультироваться с банковскими специалистами и юристом, подробно вникнуть в нюансы заключаемого договора, то никакие подводные камни ипотеки ВТБ 24 не станут преградой в получении долгожданного жилья.

Вам также может понравиться

Источник: https://ipoteker.ru/ipotechnyj-dogovor-vtb-24-obrazec-podvodnye-kamni/

Продажа квартиры по ипотеке: пошаговая инструкция для продавца

Договор купли продажи квартиры по ипотеке втб

Одной из наиболее востребованных сделок на рынке недвижимости является продажа квартиры по ипотеке, поскольку она дает возможность заемщикам стать обладателями собственного жилья.

Однако сама процедура немного отличается от привычной реализации жилой площади, что часто настораживает продавцов.

Давайте разберемся, что настолько пугает собственников, что они отказываются от сделок, и какие риски их ожидают в реальности?

Особенности продажи квартиры по ипотеке

Ипотека — это займ для покупки недвижимости, которая заложена в банкевесь период, пока клиент выплачивает долг. Другими словами, квартира являетсядля финансовой организации гарантией возврата денег. После расчета заемщик (ужебывший) становится полноправным владельцем жилья и может делать с ним все, что

угодно (продавать, дарить, менять и прочее).

Купить квартиру под ипотеку можно как в новостройке, так и у хозяина (недвижимость,бывшую в эксплуатации). Продать жилье под силу любому собственнику, но ондолжен понимать, что схема реализации в таком случае несколько отличается отпривычной. Больше всего сомнений вызывает необходимость подписания договоракупли-продажи до получения денег.

Ведь новому собственнику придется оставить взалог банка уже свою недвижимость — это главное требование ипотеки и основнаяпричина многочисленных отказов, поступающих от продавцов. Ведь проще продатьнедвижимость покупателю, готовому предоставить полный расчет сразу приподписании всех бумаг у нотариуса. Вполне обоснованно.

Но на самом деле, если

оформить все согласно закону, при ипотеке риски тоже исключены.

Пошаговая инструкция для продавца

Стоит предварительно ознакомиться с основными этапами сделки. Продавец должен понимать, на что соглашается.

Сделка осуществляется, согласно ФЗ-102, ведь именно этот законрегламентирует права и обязанности сторон при заключении договора по ипотеке. Поэтапная

инструкция для продавца представлена ниже:

  1. Подготовка документов (в отдельном разделе
    будет приведен их перечень).
  2. Встреча с покупателем для обсуждения нюансовсделки. Важно, чтобы человек, покупающий недвижимость, заранее сообщил

    собственнику о том, что он планирует оформить ипотеку.

  3. Заключение предварительного договора, где указываютсроки и суммы, согласно договоренности. Его после подписания нужно передать нарассмотрение банку. Для финансового учреждения этот документ указывает на

    начало сотрудничества сторон.

  4. Специалисты проводят осмотр жилья. Покупательнаходит компанию, которая предоставит независимого эксперта (оценщика) дляопределения рыночной стоимости недвижимости. От этой суммы зависит размер

    будущей ипотеки. Также продавцу потребуется застраховать жилье.

  5. Составление и подписание основного договора (купли-продажи).После этого банк выдает заемщику деньги, а он, в свою очередь, перечисляет их

    продавцу.

По сути, для продавца эта инструкция не вызовет сложностей. Она являетсястандартной для всех финансовых учреждений. Однако некоторые банки выдвигают

свои условия страхования, с которыми заемщики обязаны считаться.

Список документов

Любая юридически значимая сделка требует сбора определенного перечня документов. Не обошло стороной данное требование и продажу недвижимости.

Если реализацией квартиры занимается риелтор, ответственность за сбор документов возложена на него. Но нужно понимать, за свои услуги специалист попросит определенное денежное вознаграждение.

Самостоятельный сбор документов требует дополнительного времени, но позволяет сэкономить деньги.

Итак, перечень бумаг представлен ниже:

  • паспорт;
  • документ,
    удостоверяющий, что жилплощадь находится в его собственности;
  • техпаспорт
    (если осуществлялась перепланировка, ее нужно внести в документ);
  • выписка
    из Госреестра, свидетельствующая об отсутствии арестов и иных ограничений;
  • выпискаиз домовой книги, где указаны все зарегистрированные лица по данному адресу(если прописаны несовершеннолетние, инвалиды или другие лица с ограниченнымивозможностями, требующие ухода, придется получить разрешение на продажу от

    органов опеки);

  • справка
    об отсутствии долгов по коммунальным платежам (берется в ЖЭКе);
  • разрешенияот всех собственников (если их несколько), они должны получить причитающуюся им

    часть в определенном денежном эквиваленте.

Покупателю тоже придется предоставить определенный перечень документов. Вчастности, в него входит справка о доходах, согласие супруги либо супруга ипрочее. Полный список документов стоит уточнить в банке, которые предоставляет

ипотеку.

Помните, что некоторые документы имеют ограниченный срок действия. Поэтому их стоит брать непосредственно перед предъявлением в банке.

Продажа квартиры в ипотеке

На сегодняшний день банки предоставляют возможность продать даже жилуюплощадь с обременением. То есть, если продавец купил квартиру по ипотеке, и онанаходится в залоге у финансового учреждения. Бывают ситуации, когда собственник

по определенным причинам не может или не хочет выплачивать займ.

Продать квартиру с обременением можно по одной из следующих схем:

  • найти покупателясамостоятельно, получить одобрение от банка, а после погашения будущим

    владельцем всего остатка по кредиту получить причитающуюся часть денег;

  • передатьобязанности по ипотеке покупателю (то есть, кредит переоформляется на другого

    заемщика);

  • продатьчерез банк (схема схожа с первым вариантом, но продавцу не придется искать покупателя

    самостоятельно).

Даже в этом случае для продавца и покупателя отсутствуют риски, еслиюридически заверять все документы. Чтобы обезопасить себя от мошенничества, нужно

предварительно ознакомиться с процедурой.

Продажа квартиры через ипотеку в банке ВТБ 24

Как и другие банки, ВТБ 24 предлагает определенные программы ипотечного кредитования, чтобы дать возможность своим клиента стать счастливыми обладателями собственного жилья.

Банк ВТБ 24 выдвигает минимальные требования
к недвижимости при оформлении ипотеки.

Деньги выдаются клиентам лично либо переводятся на их счет. Важноотметить тот факт, что при выдаче наличных процент за снятие платить непридется. Таким образом, существует возможность получить всю сумму в кассе без

начисления комиссионных.

Поскольку ВТБ 24 относится менее требовательно к проверке заемщиков, процентные ставки в этом банке выше, чем во многих других.

Наиболее выгодные условия с приемлемыми процентными ставками получаютклиенты банка. Например, граждане, которые получают зарплату через ВТБ 24, или

имеют открытые кредиты.

Продажа квартиры по ипотеке через Сбербанк

Еще один крупнейший банк, который пользуется популярностью у гражданРоссии. По статистике, именно туда обращается большая часть населения дляоформления ипотеки или другого кредита. Именно в Сбербанке выгодно брать

военную ипотеку.

Сегодня Сбербанк готов предложить большое количество ипотечных программ,каждая из которых отличается своими условиями, процентными ставками и сроками

выплат.

Сбербанк перечисляет деньги после продажи квартиры на карту продавца. Именно поэтому, дабы избежать больших комиссий, рекомендуется предварительно открыть счет в этом банке.

Продажа по переуступке в ипотеку

Иногда возникают совсем запутанные ситуации. Допустим, заемщик оформилипотеку на квартиру в недостроенном доме. Поэтому на тот момент она еще не быласдана в эксплуатацию. Заемщик полностью погасил кредит, а новостройка еще недостроена. Но он хочет продать свою квартиру. Что делать в сложившейсяситуации, если у продавца отсутствует право собственности, а сама недвижимость

принадлежит застройщику?

Стандартную продажу в данном случае осуществить невозможно. Зато разрешается уступить права требования на жилую площадь. То есть, когда строительство новостройки завершится и квартиру сдадут в эксплуатацию, ее забирает покупатель.

Реализуя квартиру по переуступке, придется получить одобрение застройщика, как владельца имущества, и банка, как кредитора для покупателя.

Но могут возникнуть сложности с одобрением. Банки нечасто соглашаютсякредитовать сделку по переуступке прав требований. Чтобы решить проблему, стоитзаранее обзвонить банки и поинтересоваться, кто их них согласится на подобную

сделку.

Бывают случаи, когда и сам застройщик отказывается одобрить соглашение.В этом случае нужно обратиться к нотариусу за консультацией. Особенно, еслизастройщик не может назвать внятную причину отказа. Нужно разобраться, какие «подводные

камни» у этой сделки.

Советы профессионалов

Прежде чем продать квартиру по ипотеке, стоит прислушаться к
рекомендациям специалистов:

  • нужносоглашаться на сделку, сотрудничая с банком, имеющим хорошую репутацию, которыйконтролирует легитимность каждого этапа и исполнение всех нюансов, оговоренных

    в договоре;

  • оба договора
    нужно заверять у нотариуса, заслуживающего доверие;
  • нестоит связываться с сомнительными покупателями, даже если все бумаги будут

    заверены в соответствии с существующим законодательством;

  • передпродажей требуется привести в порядок всю документацию, а также погасить

    имеющиеся долги по платежам за коммунальные услуги.

Если когда-то была совершена перепланировка, но она не внесена втехпаспорт, придется обязательно исправить это перед продажей. Иначе договор не

состоится.

Преимущества и недостатки

Любой вид сделки имеет определенные преимущества и недостатки. Продажа
квартиры через ипотеку не стала исключением.

Преимущества заключаются в следующем:

  • сделкузарегистрируют в течение 5 рабочих дней, хотя при стандартной процедуре это

    занимает до 1 месяца;

  • банк
    выступает в качестве гаранта, поэтому исключается риск мошенничества;
  • возможностьбыстрее продать недвижимость — это связано с тем, что ипотечных покупателейбольше (в случае, если на квартиру уже есть покупатель, ему можно доверять и онготов сразу расплатиться или предлагается более высокую цену, безусловно, стоит

    рассмотреть этот вариант);

  • продавец
    защищен от поддельных купюр, так как деньги перечисляет сам банк.

К сожалению, данный способ продажи квартир не лишен недостатков:

  • придетсясобирать дополнительные документы, которые не понадобились бы при стандартной

    сделке;

  • неудастся установить цену выше рыночной, поскольку ипотеку покупателю выдадут в

    размере, установленном результатами оценки;

  • более
    длительная процедура оформления документов, чем при обычной продаже;
  • чтобы
    получить деньги обычно приходится открывать счет в банке.

Несмотря на эти недостатки, ипотечное кредитование пользуется спросом.Продавцы недвижимости соглашаются на сделку, стараясь, как можно быстрее, продать

недвижимое имущество и получить деньги.

Продажа квартиры по ипотеке: пошаговая инструкция для продавца Ссылка на основную публикацию

Источник: https://sovetipoteka.ru/poleznoe-ob-ipoteke/prodazha-kvartiry-po-ipoteke-poshagovaya-instruktsiya-dlya-prodavtsa

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.