Договор на покупку квартиры в ипотеку

Содержание

Как заключить договор купли-продажи квартиры в ипотеке

Договор на покупку квартиры в ипотеку

Как мы рассказывали ранее, допускается продажа находящейся в ипотеке квартиры при условии, что на это согласен залогодержатель (как правило, банк, выдавший кредит на приобретение жилья). Условия оплаты по такому договору и снятие обременения должны быть согласованы в письменном виде. Ниже приведён образец договора купли-продажи квартиры, на которую установлена ипотека.

Как составить договор

Договор купли-продажи квартиры в ипотеке должен быть заключён в письменной форме. Его могут подписать:

  • две стороны (продавец и покупатель), при этом согласие кредитора на отчуждение заложенной недвижимости оформляется отдельно;
  • Три стороны — продавец, покупатель и кредитор (банк).

В договоре указывается следующая информация:

  • стороны;
  • Описание продаваемой квартиры;
  • Наличие зарегистрированного обременения (ипотеки);
  • Условия расчетов (напрямую продавцу, банку-кредитору, иным способом);
  • Порядок снятия обременения после погашения задолженности перед банком-залогодержателем.

Образец договора

Договор купли-продажи квартиры

г. Москва                                                                                                                   ____ _________ 20___ года

ФИО, гражданин Российской Федерации, паспорт серия ___ № _____, выдан _____ (кем, когда), дата рождения ______, место рождения_______, зарегистрированный по адресу: ________ (далее – «Продавец»),

ФИО, гражданин Российской Федерации, паспорт серия ___ № _____, выдан _____ (кем, когда), дата рождения ______, место рождения_______, зарегистрированный по адресу: ________ (далее – «Покупатель»),

Наименование банка-залогодержателя, ИНН, ОГРН, место нахождения (далее – «Залогодержатель»),

Совместно именуемые «Стороны»,

Заключили настоящий договор купли-продажи квартиры (далее – «Договор») о нижеследующем.

1 Предмет Договора

1.1  В соответствии с настоящим Договором Продавец обязуется передать в собственность Покупателю, а Покупатель – принять и оплатить жилое помещение (квартиру) (далее – «Квартира»), обладающую следующими характеристиками:

  • Кадастровый номер _______
  • Общая площадь ______
  • Количество комнат ______
  • Жилая площадь ______
  • Расположение: на __ этаже жилого многоквартирного дома по адресу ____________.

1.2 Право собственности на квартиру принадлежит Продавцу на основании договора купли-продажи от ______, зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости за № ________ от _______ (Выписка из ЕГРН приведена в Приложении 1).

1.3. Право собственности на квартиру обременено ипотекой на основании Договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств № ___ от _____, заключённого между Продавцом и ________ (далее — Залогодержатель).

1.4.  Согласие Залогодержателя на заключение настоящего договора получено. ЛИБО: Подписанием настоящего договора Залогодержатель подтверждает своё согласие на продажу Квартиры Покупателю.

2 Цена Договора

2.1 Цена Квартиры составляет __(сумма цифрами)___(сумма прописью) рублей 00 копеек.

3 Порядок расчетов

3.1 Оплата Цены Квартиры производится в следующем порядке:

3.1.1. часть Цены Квартиры в размере _____ подлежит уплате путём открытия безотзывного покрытого безакцептного аккредитива, получателем средств по которому является Залогодержатель (далее – «Аккредитив 1»); и

3.1.2. оставшаяся часть Цены Квартиры в размере ______ подлежит уплате путём открытия безотзывного покрытого безакцептного аккредитива, получателем средств по которому является Продавец (Аккредитив 2), далее совместно именуемые «Аккредитивы».

3.2 Аккредитивы будут открыты Покупателем на следующих условиях:

3.2.1 банк-эмитент ____;

3.2.2 исполняющий банк ______;

3.2.3 дата закрытия ________;

3.2.4 условия исполнения аккредитивов: представление Продавцом, Залогодержателем или Покупателем исполняющему банку выписки из ЕГРН, подтверждающей право собственности Покупателя на Квартиру.

3.3 Стороны договорились, что до момента завершения расчетов по настоящему Договору Квартира не будет находиться в залоге у Продавца в соответствии с п. 5 ст. 488 ГК РФ.

4 Регистрация перехода права собственности

4.1 Право собственности Покупателя на квартиру подлежит регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимость (ЕГРН).

4.2 Стороны обязуются совместно подать документы, необходимые для государственной регистрации права собственности Покупателя на квартиру в регистрирующий орган (Росреестр) в течение 3 (трех) рабочих дней с даты подписания настоящего Договора, но в любом случае не ранее открытия аккредитивов в соответствии с п. 3.1. настоящего Договора.

5 Акт приема-передачи

5.1 Продавец передаст Покупателю Квартиру свободной от имущества Продавца в течение 5 дней с даты подписания настоящего Договора.

5.2 Одновременно с Квартирой Покупателю передается имущество, список которого приведен в Приложении 2 к настоящему Договору.

5.3 При передаче Квартиры Стороны подпишут акт приема-передачи по форме, являющейся Приложением 3 к настоящему Договору.

5.4 При передаче Квартиры Покупатель обязуется произвести ее осмотр. В случае обнаружения каких-либо недостатков Квартиры Стороны перечислят их в Акте приема-передачи.

5.5 С момента государственной регистрации права собственности на Квартиру за Покупателем Покупатель будет нести риск случайной гибели или повреждения Квартиры.

5.6 Продавец обязуется оплатить коммунальные услуги за Квартиру до дня регистрации права собственности за Покупателем.

5.7 На момент заключения настоящего Договора совместно с Продавцом в квартире проживают следующие лица _______.  Продавец обязуется обеспечить прекращение их проживания и регистрации по месту жительства в течение 14 рабочих дней после заключения настоящего Договора.

6 Заверения об обстоятельствах

6.1 Продавец заверяет и гарантирует Покупателю, что Квартира свободна от любых обременений в пользу любых третьих лиц, под залогом, в споре, под арестом или запрещением не состоит, а также Продавец не заключал с какими-либо третьими лицами договоров купли-продажи и иных подобных сделок в отношении Квартиры.

6.2 Каждая из Сторон заверяет и гарантирует, что она не ограничена в дееспособности, может по состоянию здоровья осуществлять свои права и обязанности, отсутствуют заболевания, не позволяющие понимать существо настоящего Договора, отсутствуют обстоятельства, вынуждающие заключить настоящий Договор на невыгодных для себя условиях.

6.3 Продавец заверяет и гарантирует Покупателю, что Продавец в браке не состоит и не состоял на момент приобретения Квартиры. Квартира является личным имуществом Продавца, на которое не могут претендовать третьи лица.

6.4 Согласие супруги Покупателя на заключение настоящего Договора и приобретение Квартиры получено.

7 Ответственность Сторон

7.1 В случае уклонения какой-либо из Сторон от подписания акта приема-передачи Квартиры эта Сторона уплачивает другой Стороне неустойку в сумме 0.1% от цены Квартиры за каждый день просрочки.

7.2 В случае уклонения какой-либо из Сторон от подачи документов на государственную регистрацию права собственности Покупателя на Квартиру эта Сторона уплачивает другой Стороне неустойку в сумме 0.1% от цены Квартиры за каждый день просрочки.

7.3 В случае уклонения Покупателя от помещения цены Квартиры в банковскую ячейку Покупатель уплачивает Продавцу  неустойку в сумме 0.1% от цены Квартиры за каждый день просрочки.

7.4 В случае передачи Продавцом Покупателю Квартиры, не соответствующей указанному в настоящем Договоре описанию и/или с недостатками Покупатель вправе потребовать от Продавца соразмерного уменьшения цены Квартиры.

8 Прочие положения

8.1 Стороны будут решать возникающие между ними разногласия путем переговоров.

8.2 При недостижении согласия спор будет передан на рассмотрение суда в соответствии с законодательством Российской Федерации.

8.3 Настоящий Договор составлен в трех экземплярах, по одному для каждой из Сторон и один экземпляр для регистрирующего органа, осуществляющего регистрацию права собственности Покупателя на Квартиру.

9 Реквизиты и подписи Сторон

Приложения:

  1. Выписка из ЕГРН и кадастровый план
  2. Перечень передаваемого имущества.
  3. Форма акта приема-передачи

Как проводить расчёты

Для покупателя квартиры в ипотеке важно, чтобы продавец полностью погасил свои обязательства по выданному кредиту, и обременение с квартиры было снято. Этого можно достичь, только перечислив остаток кредита банку.

Поэтому перечислять деньги лучше не продавцу, а непосредственно в пользу банка-кредитора. Это легко сделать при расчётах через аккредитив. Причитающаяся банку сумма помещается на один аккредитив, а остаток цены, который получает продавец — на второй. Разумеется, такой механизм расчетов должен быть согласован с банком, который является залогодержателем.

Регистрация в Росреестре

После заключения договора купли-продажи квартиры с ипотекой и на его основании должны быть совершены два регистрационных действия:

1) регистрация перехода права собственности на жилье к покупателю; 2) снятие обременения в виде ипотеки, или внесение изменений в неё.

Ипотека снимается только в том случае, если за счет средств покупателя долг перед банком полностью погашен.

Если же покупатель и сам берет кредит в том же банке на покупку квартиры, это обременение регистрируется в Росреестре взамен предыдущего.

Заявление на регистрацию изменений в ЕГРН можно подать через многофункциональный центр государственных услуг.

Госпошлина за совершение этих действий составляет:

  1. внесение в ЕГРН записи о новом собственнике квартиры — 2000 рублей с физических лиц;
  2. Внесение изменений в запись об ипотеке — 200 рублей для физических лиц.

Заключение договора купли-продажи квартиры, находящейся в ипотеке, имеет много особенностей, которые невозможно изложить в одной статье. Задайте вопрос юристу и получите точный ответ на него.

Проконсультируйтесь с юристом и узнайте, как правильно действовать именно в Вашей ситуации:

Источник: https://fz214fz.ru/obraztsy-dokumentov/kak-zaklyuchit-dogovor-kupli-prodazhi-kvartiry-v-ipoteke

Покупка квартиры в ипотеку в 2020 году: порядок проведения сделки, документы, возврат налога

Договор на покупку квартиры в ипотеку

О собственной жилплощади мечтают многие российские семьи. Стоимость недвижимости в сотни раз превышает уровень заработной платы обычного человека. Одним из способов улучшения жилищных условий в такой ситуации является оформление ипотечного кредита.

Понятие ипотеки (залога недвижимости)

Ипотека – разновидность залога, при которой имущество выступает гарантией возврата кредитных средств. Заемщик пользуется недвижимостью, но не имеет права свободного распоряжения собственностью. Ипотечные правоотношения регулирует Федеральный закон № 102-ФЗ от 16.07.1998.

К характерным чертам ипотеки относятся:

  • целевой характер займа;
  • длительный срок (от 5 лет);
  • низкая процентная ставка;
  • строгие правила оформления.

Предметом залога может выступать жилье, находящееся в собственности (например, в случае приобретения квартиры большей площади).

Плюсы и минусы ипотечного кредитования

Для многих граждан ипотека является самым быстрым способом стать владельцем недвижимости.

Преимущества ипотечного кредита состоят в следующем:

  • доступность;
  • сниженные требования к уровню доходов;
  • выгодное размещение средств;
  • льготные программы кредитования;
  • выбор условий погашения займа.

К недостаткам ипотечного кредита относятся:

  • большая переплата (до 70% от первоначальной стоимости);
  • сложность оформления;
  • ограничение в распоряжении собственностью;
  • расходы на обязательное страхование;
  • риск потери жилья при просрочке платежей.

Кроме того, кредитные организации редко предоставляют ипотечные займы без первоначального взноса.

Выбор банка

Условия предоставления ипотеки регулируются внутренней политикой банка. Каждое финансовое учреждение устанавливает свои требования к заемщикам и к объектам недвижимости.

Перед обращением в банк следует оценить свое реальное финансовое состояние: ежемесячный доход, сумму необходимых расходов, платежеспособность.

Сравнение и оценка условий кредитования

Выбор программы на приобретение жилья зависит от комплекса факторов. Официальные сайты многих кредитных организаций предлагают гражданам воспользоваться «ипотечным калькулятором».

Сервис позволяет рассчитать ключевые условия ипотеки по конкретным параметрам (например, по стоимости недвижимости). Таким образом, заемщик может предварительно оценить ипотечный продукт.

Срок кредитования

Минимальный период, на который выдается ипотека, составляет 5 лет. Средний срок кредитования в большинстве финансовых организаций равняется 15 годам. Продолжительность выплат может достигать 30 лет (зависит от возраста заемщика).

Процентная ставка

При выборе банка особое внимание следует уделить уровню процентной ставки, так как от этой величины зависит итоговая сумма займа. Чем выше ставка, тем больше размер переплаты. Процентная ставка в среднем составляет от 8% до 12% годовых.

Первоначальный взнос

Наличие определенной суммы на приобретение квартиры гарантирует банку серьезность намерений заемщика. Кредитные организации устанавливают размер первого платежа от 10 до 30%. Чем больше первоначальный взнос, тем выгоднее условия предоставления займа.

Размер и форма ежемесячного платежа

Выплаты по ипотечному кредиту могут иметь дифференцированный (переменный) или аннуитетный (постоянный) характер.

При дифференцированной форме меняется ежемесячная сумма выплат процентов по кредиту. Основная платежная нагрузка приходится на первые месяцы погашения займа. Использование переменной схемы позволяет существенно снизить переплату, так как проценты начисляются на оставшуюся сумму долга.

Аннуитетный вариант предполагает фиксированный размер выплат на протяжении всего периода предоставления кредита. Клиент возвращает сумму займа равными долями, а банк получает максимальную прибыль.

Возможность досрочного погашения

Согласно положениям федерального закона № 284-ФЗ все банки предоставляют возможность досрочно погасить ипотеку. Единственное требование – уведомление кредитора о полной или частичной выплате долга за месяц до внесения средств.

Требования к заемщику

Банки оценивают граждан, обратившихся за ипотекой, по следующим критериям:

  1. Возраст (не младше 21–23 лет и не старше 65 лет на предполагаемую дату возврата кредита).
  2. Трудовой стаж (не менее 6 месяцев по последнему месту официального трудоустройства).
  3. Месячный доход клиента (или его семьи).
  4. Наличие созаемщиков (при низком уровне доходов).
  5. Положительная кредитная история.

Шансы на предоставление займа увеличиваются, если у заявителя в собственности есть ценное имущество (например, автомобиль или дачный участок).

Необходимость оформления страховки

Квартира, купленная по договору ипотеки, подлежит обязательному страхованию (статья 31 Федерального закона № 102-ФЗ). Возмещение расходов по оплате страхового полиса возлагается на заемщика. Закон требует страховать только залоговую недвижимость. Однако банки предлагают комплексную программу, которая включает обязательное страхование жизни и здоровья.

Документы, необходимые для получения кредита

Каждое финансовое учреждение устанавливает свой перечень бумаг для одобрения ипотеки. Список зависит от выбранной программы кредитования.

В стандартный пакет входят:

  • паспорт гражданина РФ;
  • другие удостоверения личности (водительские права, СНИЛС, загранпаспорт);
  • копия трудовой книжки;
  • справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ;
  • свидетельство о браке;
  • согласие второго супруга на сделку;
  • доверенность представителя.

Если заявитель имеет иной доход, кроме заработной платы, следует представить подтверждающие документы. Некоторые банки запрашивают справку от психиатра.

Период времени для поиска квартиры

После одобрения заявки клиенту предоставляется время на подбор жилого помещения. Конкретный период поиска устанавливает финансовая организация. Обычно заемщику дается срок от 2 до 4 месяцев. Если подходящая квартира не будет найдена, придется заново собирать документы.

Последовательность действий

Покупка квартиры в ипотеку (пошаговая инструкция) состоит из следующих этапов:

  1. Изучение предложений различных банков.
  2. Обращение в кредитную организацию с пакетом документов
  3. Подбор и оценка квартиры.
  4. Оформление договора.

Специалисты рекомендуют в первую очередь рассматривать предложения по ипотеке в том банке, в котором у гражданина открыт счет (например, зарплатный).

Подаем заявку на кредит

Ключевая роль при рассмотрении ходатайства о предоставлении займа принадлежит анкете. От правильности заполнения заявки во многом зависит решение банка.

В анкете указываются:

  • сведения о заявителе (включая данные всех членов семьи);
  • сумма и период погашения займа;
  • информация о финансовом состоянии претендента.

Подавать заявку можно лично в офисе банка или онлайн на официальном портале кредитной организации.

Преимущество классического способа состоит в том, что анкета заполняется с помощью консультанта. Специалист подскажет, какая ипотечная программа наиболее выгодна для клиента.

Удаленный способ общения значительно экономит время. Однако решение по электронной заявке является предварительным. На втором шаге заемщик лично представляет в банк пакет документов. При дополнительной проверке претендента банк может изменить решение.

Выбор квартиры

В ходе подбора жилья необходимо ориентироваться на требования кредитной организации к объекту недвижимости. Условия следует уточнить заранее. За помощью в поисках подходящей квартиры можно обратиться к риэлтору.

Вторичное жилье

Покупка «вторички» требует дополнительных процедур при оформлении займа. Обязательным документом является заключение независимого оценщика. Расходы по оплате работы эксперта оплачиваются заемщиком.

Жилое помещение на вторичном рынке должно соответствовать санитарным и противопожарным требованиям законодательства. Дом, в котором располагается квартира, не должен находиться в списках объектов, подлежащих сносу или реконструкции.

Узнайте, какие дома признаны аварийными.

Жилье от застройщика

Стоимость жилплощади в новостройках заметно ниже, чем на вторичном рынке. Отличие первичной ипотеки заключается в том, что банк кредитует участие заемщика в долевом строительстве. Если продавец (юридическое лицо) аккредитован финансовым учреждением, процентная ставка будет минимальной. Деньги в случае одобрения сразу поступят на счет продавца.

При покупке квартиры на стадии строительства сделка оформляется по ДДУ (договору долевого участия). Порядок подписания договора регламентирует Федеральный закон № 214-ФЗ (в редакции от 25.12.2018). Страхование и оценка объекта проводится после введения дома в эксплуатацию.

Студия

Квартира, в которой жилая комната объединена с кухней, получила наименование «студия». Такая жилплощадь относится к бюджетному классу и пользуется большой популярностью у молодых семей.

Порядок покупки студии в новостройке не отличается от правил приобретения жилья по ДДУ. На вторичном рынке особое внимание следует обратить на техпаспорт квартиры. Если в помещении производилась перепланировка, банк потребует разрешительные документы.

Комната или доля

Преимущественное право на приобретение доли в квартире законодательство закрепляет за остальными участниками совместной собственности (ст. 250 ГК РФ).

Кредитные организации предъявляют повышенные требования при рассмотрении заявок на покупку части жилого помещения:

  1. Комната должна быть изолированной.
  2. Порядок пользования жилплощадью определен документально.

Процентная ставка по ипотеке на покупку комнаты будет максимально высокой.

Предоставление документов в банк

После того как квартира выбрана, заемщик представляет в финансовое учреждение документы на жилплощадь (правоустанавливающие бумаги, технический и кадастровый паспорта).

Если семья приобретает квартиру с участием средств материнского капитала, банку передаются копия свидетельства о рождении ребенка и сертификат, выданный Пенсионным фондом РФ.

Следующим этапом алгоритма выступает подписание промежуточного соглашения. Образец предварительного договора купли-продажи квартиры по ипотеке содержит:

  1. Полную информацию о квартире.
  2. Данные сторон.
  3. Цену объекта.
  4. Срок передачи жилья заемщику.

Бланк предварительного соглашения можно скачать здесь.

Для оформления предварительного ипотечного договора обязательно оценить недвижимость. Расчет конкретной суммы займа производится на основании отчета лицензированного оценщика. Независимая оценка выполняется с целью избежать завышения или занижения стоимости квартиры.

Вас может заинтересовать: как рассчитать кадастровую стоимость квартиры?

Заключение кредитного договора

Текст ипотечного соглашения составляют банковские специалисты. Заявителю предлагается прочитать и подписать документ.

В кредитном договоре отражаются:

  • данные жилого помещения;
  • права и обязанности сторон;
  • информация о штрафных санкциях за неуплату.

Договор купли-продажи квартиры в ипотеку можно скачать здесь.

Одновременно с договором ипотеки регистрируется закладная на квартиру.

Заключение кредитного соглашения возможно только после оплаты и получения страхового полиса. Страховую компанию клиент вправе выбрать самостоятельно или по предложению банка.

Подписание договора купли-продажи с обременением

Приобретение квартиры по ипотеке сопровождается наложением обременения (подробнее о том, что такое обременение). Документ купли-продажи содержит существенные условия, отраженные в предварительном соглашении.

В подписании ДКП кроме продавца и покупателя участвует представитель банка. Денежные средства перечисляются заемщику после заключения ипотечного соглашения. Продавец получает наличные после официальной регистрации сделки. Передача денег сопровождается распиской.

Регистрация права собственности и ипотеки в пользу банка

После заключения договора покупателю необходимо зарегистрировать право собственности в Росреестре.

Документы можно подать в территориальное подразделение ведомства, в МФЦ или онлайн через портал «Госуслуги».

В графе «Обременение» выписки из ЕГРН будет отражена информация о нахождении помещения в залоге у банка по договору ипотеки. Ограничение прав собственника не влияет на оформление прописки в новой квартире.

Государство предусматривает возврат подоходного налога и проценты по ипотечному кредиту. Налоговый вычет при покупке жилья предоставляется однократно.

Источник: https://lawowner.ru/nedvizhimost/kvartira/pokupka-v-ipoteku

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Договор на покупку квартиры в ипотеку

Решить проблему с жильем, не имея достаточно средств на приобретение недвижимости, можно двумя способами: снять или купить квартиру в ипотеку.

Для многих второй вариант предпочтительнее, так как позволяет, делая практически такие же ежемесячные платежи, как при аренде, вкладываться уже в собственную жилплощадь.

Покупка квартиры в ипотеку подходит семейным парам, которые планируют обеспечить стабильное будущее своим детям, а также может рассматриваться как вариант инвестирования средств.

Чтобы взять кредит и стать собственником жилья, нужно совершить определенный перечень действий, каждое из которых желательно хорошо обдумать. Разобраться в особенностях покупки квартиры в ипотеку позволит инструкция с кратким описанием каждого этапа.

1. Соотношение желаний и возможностей.

В первую очередь необходимо решить следующие вопросы:

  • Какой тип жилья вы планируете приобретать: дом или квартиру, на вторичном рынке или в новостройке от застройщика. Если хотите купить новую квартиру – то в строящемся доме или уже сданном в эксплуатацию, с отделкой или без, с готовой или свободной планировкой. Стоит уделить внимание выбору района.
  • Определитесь, какой суммой вы обладаете для первоначального взноса, какой ежемесячный платеж сможете себе позволить и, исходя из этого, – на какую стоимость недвижимости рассчитывать. Важный пункт при покупке квартиры в ипотеку в пошаговой инструкции – правильно рассчитать размер ипотечного кредита, чтобы финансовые обязательства не превратились в тяжкую повинность.

2. Выбор ипотечного банка.

Банки предлагают множество программ ипотечного кредитования для разных категорий заемщиков с различными условиями и своими индивидуальными выгодами. Основными критериями выбора ипотечного продукта выступают:

  • процентная ставка, от которой зависит размер ежемесячного платежа;
  • размер первоначального взноса;
  • наличие комиссий за рассмотрение заявки, ведение счета и другие основные и дополнительные услуги;
  • строгость требований самого банка к заемщику, документам и приобретаемой недвижимости;
  • наличие льгот и акций.

При покупке квартиры в ипотеку в пошаговой инструкции отводится место для этапа сравнения банков и ипотечных программ, для чего может потребоваться посетить офисы лично со списком необходимых бумаг для оформления кредита.

Непосредственно у специалистов можно подробно узнать об условиях и особенностях кредитования, порядке заключения договора и выплаты займа, рассчитать точную сумму ежемесячных платежей для ипотеки на разные сроки и суммы.

3. Сбор документов и получение одобрения банка.В зависимости от программы ипотечного кредитования и личных особенностей заемщика, таких как наличие детей, список необходимых бумаг может незначительно отличаться. Основными документами при оформлении ипотеки являются:

  • анкета-заявление на ипотечный кредит;
  • паспорт заемщика;
  • трудовая книжка;
  • справка о доходах (по форме банка или 2–НДФЛ);
  • СНИЛС;
  • ИНН.

Дополнительно могут потребоваться свидетельство о рождении детей, военный билет и другие документы. Обязательным условием всех банковских организаций является гражданство РФ и прописка в любом субъекте страны.

Решая, одобрить ли заем, банк также учитывает кредитную историю.

Как ее проверить и исправить, чтобы повысить свои шансы на положительный ответ, можно узнать на семинаре «Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция», который пройдет в рамках выставки «Недвижимость от лидеров» 4 апреля 2020 года.

4. Поиск подходящей недвижимости.

Если вы определились с программой, а банк готов подписать с вами ипотечный договор, можно приступать к поиску квартиры. Здесь важно:

  • трезво оценить свои возможности;
  • рассмотреть жилье как на вторичном, так и на первичном рынке;
  • не торопиться и не реагировать на манипуляции риелторов, которые часто пытаются заставить покупателя быстрее принять решение;
  • определиться с выбором в течение 3 месяцев или продлить этот период, если банк предоставляет такую возможность.

5. Заключение предварительного договора и внесение задатка.

Предварительное ипотечное соглашение заключается между банком и продавцом недвижимости. В документе описываются объект сделки, условия, сумма, обязанности сторон.

Для оформления понадобятся бумаги, подтверждающие право собственности продавца на недвижимость, паспорт, свидетельство о гос. регистрации, согласие супруги и справка из органов опеки, если могут быть затронуты интересы детей.

Список документов для покупки квартиры в ипотеку есть в пошаговой инструкции Сбербанка или другого банка, предоставляющего кредит.

6. Оформление договора страхования.

Делать или не делать страховку при ипотеке – отдельный вопрос. Если страховку жизни многие считают лишней дополнительной услугой при оформлении кредита, то страхование титула, например, может уберечь от серьезных финансовых неприятностей в случае утери прав на недвижимость.

7. Заключение договора купли-продажи, внесение первоначального взноса, регистрация.

На финальном этапе одновременно подписываются кредитный договор и ДКП. После, в удобный день, покупатель с продавцом посещают регистрирующий орган, оплачивают пошлины, чтобы переписать права на квартиру в реестре. Спустя несколько дней после передачи документов на регистрацию права собственности нужно будет еще раз посетить госучреждение, чтобы получить выписку.

И, конечно же, не стоит забывать о кредитных обязательствах и регулярно делать взносы по ипотеке. Узнайте подробнее, как приобрести жилье с помощью ипотечного кредита, посетив выставку «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в апреле 2020 года, и семинар «Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция», на котором можно получить подробные ответы на вопросы по теме.

Чтобы попасть на выставку, необходимо зарегистрироваться на сайте, скачать бесплатный билет и распечатать его.

Получите бесплатный билет на выставку недвижимости

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5bc5bb148359c800abc80328/pokupka-kvartiry-v-ipoteku-poshagovaia-instrukciia-5dd7bef5cfa4bb2f43c7f1dc

Документы от собственников (продавцов) для продажи квартиры в 2020 году, когда покупатели с ипотекой

Договор на покупку квартиры в ипотеку

Здравствуйте, посетители Проживем.ком. Вот еще одна статья, в которой я перечислила документы для продажи квартиры, но здесь описана ситуация когда покупатели с ипотекой.

Я помогла около 20 клиентам продать квартиру «ипотечникам» и по опыту скажу, что большинство банков требует одинаковый список документов, что Сбербанк, что ВТБ, что Газпромбанк и т.п. Но все равно советую заранее уточнить это у покупателей. Под каждым документом есть универсальная инструкция как и где его можно получить/заказать.

Написала универсальная, потому что в учреждениях тот или иной документ берется одинаково и не зависит от того где это учреждение находится — хоть в Москве, хоть Бузулуке.

Небольшое отступление — я выделила еще 3 варианта с документами: а) когда квартиру покупают полностью за наличные, т.е без ипотеки и прочего; б) когда покупатели с материнским капиталом; в) когда покупатели с материнским капиталом и ипотекой.

Эти документы обязательные. Также ниже после основных документов я перечислила дополнительные документы.

  1. Паспорта всех собственников (продавцов) квартиры;

    Если есть собственники до 14 лет — свидетельство о рождении и паспорт одного из родителей или опекуна. Если есть собственники от 14 до 18 лет — их паспорта и паспорт одного из родителей или опекуна.

  2. Договор купли-продажи квартиры;

    Иногда при продаже квартиры придется обращаться к нотариусу, т.к. некоторые сделки подлежат обязательному нотариальному удостоверению. Обязательно прочтите — когда при продаже квартиры обязателен нотариус. Статью переписали, потому что 31 июля 2019 года вступили в силу изменения в законодательстве, которые упростили требования нотариусов в сделках купли-продажи.

    Подробная инструкция — как заверяется (удостоверяется) у нотариуса договор купли-продажи квартиры и сколько это стоит.

    Если в вашей ситуации достаточно оформить договор в простой форме, не советую составлять его самостоятельно по готовым образцам из интернета. Я недавно скачала около 20 готовых шаблонов с сайтов, которые были в топе Яндекса и Гугла. Это тихий ужас — почти все шаблоны были устаревшие и с орфографическими ошибками.

    Небольшое отступление — если нужна бесплатная юридическая консультация, можете в любое время написать онлайн юристу справа, заказать звонок по кнопке слева или сами позвонить (круглосуточно и без выходных): 8 (499) 938-45-78 — Москва и обл.; 8 (812) 425-62-89 — Санкт-Петербург и обл.; 8 (800) 350-24-83 — все регионы РФ.

  3. Разрешение органов опеки и попечительства (оригинал и копия);

    Это разрешение обязательно, если в квартире есть несовершеннолетние собственники (до 18 лет). По ссылке читайте как получить это разрешение, какие документы для этого нужны и за какой срок оно обычно готово.

    Другие статьи

    Если вы купите квартиру, можете рассчитывать на возврат до 260 тыс.руб. в виде вычета налога.Как перед покупкой проверить квартиру: 1) «на юридическую чистоту»; 2) на долги по коммунальным платежам.

  4. Нотариально заверенное согласие супруга на продажу квартиры;

    Согласие супруга обязательно удостоверяется у нотариуса — п. 3 ст. 35 СК РФ. Услуга стоит примерно 1500 р. Моя коллега Светлана написала статью, где подробно рассказывается в каких случаях обязательно согласие супруга на продажу квартиры, а в каких нет. Светлана — юрист с 14-летним стажем работы.

    Можете найти нотариуса рядом со собой на Яндекс.Карте, где показаны отзывы, оценки клиентов, адреса, телефоны, время работы и т.п.

  5. Свидетельство о браке или разводе;

    Если квартира была куплена в браке, требуется свидетельство о браке. Также свидетельства потребуется,если в документах на квартиру фамилия одна, а в паспорте теперь другая.

  6. Нотариально заверенная доверенность.

    Доверенность нужна, если за продавцов документы подает доверенный человек. Также нужен его паспорт.

Эти документы не нужно приносить в МФЦ/УФРС для регистрации купли-продажи, но они могут понадобится для подготовки к этой сделки. Например, они могут потребоваться покупателям для одобрения ипотеки и оформления закладной.

  • Предварительный договор купли-продажи; Предварительный договор предоставляют покупатели, собственникам его нужно только подписать. Банкам он нужен в качестве гарантии, что сделка купли-продажи между покупателями и продавцами точно состоится.
  • Расписка в получении задатка или аванса; При подписании предварительного договора купли-продажи, покупатели должны передать продавцам некую сумму в качестве задатка или аванса. Сумму обязательно нужно указать в предварительном договоре. Продавцам нужно написать от руки расписку в получении этой суммы, затем расписку покупатель передаст своему банку. Образец расписки пускай покупатели берут у своего банка.
  • Выписка из домовой книги; Есть и другие названия — справка о зарегистрированных лицах и справка о составе семьи.Есть 2 выписки: обычная и архивная. В обычной выписке перечислены данные о прописанных людей в жилье на данный момент. В архивной же данные о всех тех, кто был прописан раньше + кто временно выписан + кто имеет право прописаться в дальнейшем (например, те кто находятся в тюрьме).Банки очень часто требуют предоставить обычную выписку. Как ее получить написано здесь. Архивную требуют редко, но если потребуют, читайте инструкцию как ее получить по этой ссылке. Сведения в архивной выписке должны быть со дня когда была приобретена квартира и по сегодняшний.Часто банки просят собственников выписаться из квартиры перед сделкой купли-продажи. Это нормальная практика. Как выписаться из квартиры? Как выписать несовершеннолетних детей?
  • Выписка из лицевого счета; Выписка из лицевого счета квартиры показывает покупателю, что нет долгов по коммунальным платежам. Она берется в бухгалтерии паспортного стола и должна быть обязательно с печатью начальника отдела.
  • Справка об отсутствии задолженности за домофон, интернет, кабельное телевидение и т.п.; Если покупатели не захотят переписать на себя интернет, кабельное телевидение и т.п., собственникам надо расторгнуть договора с этими компаниями и показать их покупателям. Расторгнутые договора обычно доказывают, что задолженности по ним нет.Справка об отсутствии задолженности за домофон берется в офисе той компании, которая его установила.
  • Технический паспорт квартиры; В техническом паспорте показаны технические характеристики квартиры и ее графический план. Он может понадобится покупателям и банку, чтобы убедиться, что в квартире нет неузаконенной перепланировки. Они сверят планировку квартиры с графическим планом. Также техпаспорт может быть нужен покупателю с несовершеннолетними детьми для получения разрешение органов опеки и попечительства на покупку квартиры.Заказать техпаспорт могут только собственники в МФЦ или в БТИ. Как заказать читайте по ссылкам — вариант с БТИ и вариант с МФЦ.
  • Справки из психоневрологического и наркологического диспансера. Многие банки со стороны покупателей требуют такие справки даже, если продавцы адекватные, не пожилые, не пьющие и т.п. Причем настаивают пройти именно освидетельствование в диспансерах, а не просто получить справку, что продавец не состоит там на учете. Например, этим «грешит» банк ВТБ — требует справки у всех продавцов без разбора. С одной стороны банки можно понять, ведь сделку с участием человека, который состоит на психоневрологическом или наркологическом учете, потом может быть признана недействительной.Сами же покупатели редко требуют такие справки и только в случае, если сомневаются в адекватности продавца. В моей практике всего один раз такое было: пожилой мужчина 78 лет хотел продать свою квартиру и купить себе небольшой домик за городом. Риэлтор со стороны покупателей побоялся, что кто-то из родственников могут попытаться оспорить сделку купли-продажи в суде. Риэлтор сказал: «Родственники могут сказать в суде, что собственник уже старый, не соображал что делал, вообще ему риэлторы запудрили голову или еще что-то в таком ключе». Поэтому собственнику пришлось пройти освидетельствование и получить справку из психоневрологического диспансера.Справки платные, цены уточняйте в самих диспансерах.
  • Другие статьиЗадаток при покупке квартиры — как его правильно передать, чтобы потом не было проблем с продавцами.Подробно расписала в каких случаях при покупке квартиры нужно/не нужно согласие супруга.

  • Документ, подтверждающий право собственности; К подтверждающим документам относятся свидетельство о государственной регистрации права собственности и выписка из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости. Свидетельства перестали выдавать с июля 2016 года и вместо них как раз выдают выписки ЕГРН. Прежние свидетельства не потеряли своей юридической силы, поэтому если на руках оно есть, выписку ЕГРН получать не обязательно.Обычно эти документы нужны продавцам, чтобы получить другие необходимые документы для продажи. Например, технический паспорт паспорт может получить только собственник. Для этого нужно показать сотруднику МФЦ/БТИ выписку или свидетельство. Он сверит ФИО в паспорте и ФИО правообладателя в свидетельстве/выписке, тем самым удостоверится, что перед ним реальный собственник.Некоторые покупатели хотят взглянуть именно на выписку ЕГРН и обычно сами ее заказывают (ее может получить любой человек). Бывает, что покупатели просят продавца предоставить эту выписку. Как заказать бумажную выписку читайте по ссылке.
  • Договор основания/правоустанавливающий документ; Это договор, на основании которого у продавцов квартира в собственности. Например, они купили квартиру, значит у них договор купли-продажи. Им квартира досталась по наследству, то свидетельство о наследстве и т.п. Если приватизировали — договор приватизации.Если у продавцов на руках нет договора основания, они могут получить его копию в МФЦ или Рег.палате. Чаще всего в МФЦ. Госпошлина будет 200 рублей.

Источник: https://prozhivem.com/kvartira/prodazha/dokumenty-pokupatel-s-ipotekoj.html

Образец договора купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Договор на покупку квартиры в ипотеку

На сегодняшний день квартиры и другие типы жилых объектов стоят очень дорого, и не все россияне способны собственными силами приобрести жилье при таких высоких ценах. Когда собственных накоплений недостаточно, имеется возможность воспользоваться ипотекой.

В Сбербанке предоставляется множество ипотечных программ. Следует внимательно их изучить перед оформлением ипотечного соглашения. И стоит помнить о том, что при таком типе займа существует большое количество нюансов, которые кроме всего прочего также связаны и с договором.

Особенно того, который связан с куплей-продажей квартир в ипотеку.

Сделки по ипотечному кредитованию со Сбербанком связаны с предоставлением банку большого пакета документов, среди которых также имеется предоставление и договора купли продажи квартиры в ипотеку. На официальном сайте финансовой организации имеется образец такого документа, чтобы клиенты могли правильно его заполнить и не тратить время на его повторные оформления в случае некорректного оформления.

Ипотека Сбербанка: основные этапы

В рамках ссуды имеется возможность приобретения квартиры или любого другого типа жилья по договору на первичном или вторничном рынке.

После правильного составления соглашения и его подписания денежные средства банком переводятся на счет лица, которое осуществляет продажу недвижимости.

В договоре указывается точная сумма, которую он получает по результату сделки.

Для пользования ипотекой от крупнейшей финансовой организации страны потребуется пройти через следующие основные этапы:

  • Обращение в банк с заявкой необходимыми документами на ипотеку Сбербанка для ее рассмотрения;
  • Если заявка будет одобрена Сбербанком, то клиент может приступать к поиску квартиры;
  • Кредитор получает нужную информацию по выбранному объекту недвижимости;
  • Оценка жилья, которая оплачивается заемщиком;
  • Стороны подписывают предварительный договор купли продажи по ипотеке;
  • Документы на недвижимость передаются банку для того чтобы заключить ипотечный договор, в котором будут прописаны основные условия по кредиту;
  • Оформление основного договора купли продажи квартиры;
  • Оформление заемщиком права собственности на недвижимость.

Особенности соглашения купли продажи

Если человек, который принял решение воспользоваться ипотекой от кредитного учреждения, то ему стоит знать о том, что с продавцом недвижимости запрещено составлять устное соглашение.

Договор купли продажи квартиры через ипотеку сбербанка в обязательном порядке оформляется в письменной форме, которая будет иметь законную силу.

Если он составляется в устном формате, то это может повлечь за собой сложности в получении займа на покупку квартир.

Для того чтобы избежать сложностей, рекомендуется заключение предварительного договора купли продажи. Такое письменное соглашение будет служить гарантией того, что можно будет довести сделку до завершения.

Для его оформления имеется возможность использовать образец, с помощью которого производится составление договора установленного формата. Его имеется возможность скачать на официальном интернет портале банковского учреждения бесплатно.

Так во время покупки или продажи квартиры по ипотеке не появится сложностей.

Как только клиент, который решил воспользоваться ипотекой в Сбербанке, получил одобрение заявки, он начинает поиск жилого объекта.

В случае если квартира была продана другому лицу, то заемщику потребуется затратить дополнительное время на поиск нового объекта. Но важно уложиться в отведенное время для заключения сделки. Иначе договор будет расторгнут банком.

Но этого не случится, если между кредитополучателем и продавцом будет заключение договора купли продажи квартиры по ипотеке сбербанка.

Во время приобретения жилья уделяется большое внимание нюансам. В период этого процесса не стоит пренебрегать проект договором купли продажи. Он послужит в качестве основы для подписания контракта.

Для чего нужен договор

Договоры для купли продажи недвижимости представляют собой документы, в которых закрепляются договоренности между продавцом и покупателем по следующим моментам:

  • Стоимость жилого объекта, который будет куплен с использованием кредита;
  • Способ оплаты;
  • Перечисление денег на счет человека, который продает квартиру.

В договоре купли продажи указываются и многие другие параметры. Его вступление в законную силу производится после подписания контракта обеими сторонами по сделке.

Источник: https://dom-click.ru/obrazets-dogovora-kupli-prodazhi-kvartiry-po-ipoteke-sberbanka/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.