Документы для ипотеки в банк

Содержание

Какие документы нужны для ипотеки: подробный список!

Документы для ипотеки в банк

На территории Российской Федерации, ипотечное кредитование пользуется большой популярностью у населения, однако не всем гражданам известно, какие официальные бумаги необходимо предоставить в банк, чтобы оформить заявку на рассмотрение, а после для получения крупного займа. Какие требуются документы для ипотеки, следует рассмотреть на примере Сбербанка, так как здесь к заемщикам выдвигаются оптимальные требования по предоставлению пакета документации, а кроме того присутствуют все возможные программы кредитования.

Стандартный пакет документов

Оформление заявки для подачи на ипотеку при оформлении крупного денежного займа предусматривает предоставление следующего перечня документации от потенциального заемщика финансового учреждения:

  1. Обязательно потребуется собрать список личной документации клиента банка.
  2. Для оформления необходимы бумаги о трудовой занятости и доходе.
  3. Потребуется наличие ценных бумаг на приобретаемый или залоговый объект.
  4. Нередко необходима подготовка документов на свою семью (при наличии).
  5. На приобретение жилья необходимо наличие оценки и страхования.
  6. Может также понадобиться предоставление бумаг от поручителей и созаемщиков.

Как правило, при отдельных кредитных программах могут потребоваться дополнительные бумаги, к примеру, при рефинансировании прилагаются кредитные документы по текущим займам.

Важно! У каждого финансового учреждения свои требования к прилагаемым бумагам, о чем можно осведомиться на официальном сайте кредитора.

Личные документы

Для заявки на ссуду при приобретении жилья, устанавливается следующий перечень личных бумаг для кредитуемого лица:

  • копии каждой страницы паспорта, где присутствует информация;
  • непосредственно сам оригинал основного документа;
  • СНИЛС или ИНН (при необходимости);
  • водительское удостоверение или загранпаспорт;
  • для мужчин до 27 лет военный билет или приписное свидетельство с отсрочкой;
  • свидетельство о браке, разводе и рождении всех несовершеннолетних детей.

При оформлении крупной ссуды одним супругом без участия другого, требуется письменное согласие второго представителя семьи на получение займа. В отдельных случаях, перечень личных бумаг может дополняться документами об образовании.

Документы о занятости и доходе

Условия оформления ипотеки в российских банках предусматривают предоставление следующего ряда бумаг о заработке заемщика:

  • наличие справки с работы о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
  • трудовая книжка или ее копии со штампами работодателя;
  • действующий трудовой договор с работодателем;
  • подтверждение иного дополнительного заработка;
  • выписка из зарплатного счета, если заемщик обслуживается у кредитора.

Дополнительно, для регистрации, в финансовом учреждении могут затребовать непосредственные данные работодателя, включая его вид деятельности, ИНН компании, адрес и контактные данные в бумажном виде.

Важно! Если оформляется ипотека индивидуальным предпринимателем, то кроме этого прилагаются все бумаги о регистрации деятельности ИП в РФ.

Документы на имущество

На квартиру или иную недвижимость, требуется предоставление отдельного перечня бумаг. Как правило, заемщику необходимо передать кредитору на рассмотрение следующие документы:

  • правоустанавливающие бумаги на имущество;
  • техническая документация на жилой объект;
  • бумаги о страховании и оценке жилья;
  • кредитные документы, если объект в обеспечении;
  • справки с подтверждением о проживающих лицах;
  • подтверждение регистрации жилого недвижимого объекта;
  • документы на участок, если покупается дом с землей.

Дополнительное требование для продавца жилого объекта – это предоставление всей документации о себе и своем имуществе.

Важно! Как правило, в качестве продавца могут выступать застройщики или прежние владельцы, поэтому кредитор для минимализации своих рисков, предварительно проводит проверку, для чего ему необходимые основные бумаги тех, кто реализует объект.

Строящееся жилье

Для ипотечного кредита на строящееся жилье, могут потребоваться все бумаги относительно оформления сделки с застройщиком. Как правило, кредиторы сотрудничают со строительными компаниями, из-за чего все необходимое у них имеется, если реализуется подобранный банком объект. Если приобретается иное строящееся жилье, то потребуется следующее:

  • оформленный договор ДДУ;
  • соглашение на переуступку прав;
  • книжка о вступлении в членство ЖСК.

Дополнительно может потребоваться подтверждение первоначального взноса на покупку имущества (в качестве предварительного платежа нередко выступает сертификат материнский капитал, в этом случае необходимо предоставление подтверждения о его получении заемщиком). Отдельно прилагаются документы на землю, если оформляется ссуда на строительство дома, который будет располагаться на участке в собственности.

Для вторички

Если готовый объект уже сдан, либо реализуется физическим лицом, то потребуется наличие следующего перечня документов:

  • при покупке необходим договор купли-продажи, дарственная или свидетельство о наследстве, в зависимости от варианта приобретения;
  • на вторичное жилье предоставляется техническая документация (технический план и паспорт объекта);
  • вторичка предполагает наличие регистрации прав собственности, поэтому требуется свидетельство или выписка из ЕГРП;
  • отдельно в банке могут затребовать выписку из домовой книги на недвижимость о составе жильцов квартиры.

Если покупается дом с участком, то отдельно прилагается вся документация на земельное угодье, где расположен объект.

Важно! При покупке строящегося или вторичного жилья, обязательно требуется наличие страхового полиса и при необходимости бланка по оценке рыночной стоимости объекта.

Дополнительные документы

В зависимости от того, какая именно выбрана программа кредитования, а также при наличии совместного займа или поручительства, кредитор может затребовать следующую дополнительную документацию:

  • договора залогового обеспечения объекта;
  • кредитные документы на текущие ссуды;
  • паспорта и справки подтверждения доходов созаемщика и поручителя;
  • сертификат на материнский капитал, если он используется для первого взноса;
  • документы о пенсии, если оформляется кредит пенсионерами;
  • подтверждение ведения бизнеса или предпринимательской деятельности;
  • подтверждение доступных льгот, если в программе кредитования принимает участие государство.

Все запрашиваемые документы проходят тщательную проверку, чтобы кредитор мог быть уверен в своем заемщике, при этом снизил риски возможной утраты средств к минимуму.

Важно! Если заемщик не может предоставить кредитору определенные бумаги, то здесь уже возникают сомнения в его добропорядочности, из-за чего вероятность отказа в займе существенно увеличивается.

Льготные категории

На территории РФ проживают различные слои населения, в том числе и льготники, которые также заинтересованы в оформлении крупных займов на покупку жилья. У этих граждан кредиторы могут затребовать следующие бумаги:

  • документы из Пенсионного Фонда России для пенсионеров;
  • все необходимые бумаги из ПФР на материнский капитал;
  • подтверждение права на участие в программе кредитования с государственной поддержкой.

Дополнительно могут потребоваться такие бумаги, как удостоверение инвалида, подтверждение Героя России или СССР, назначение социальной пенсии, а кроме того назначение любого иного льготного статуса.

Бизнес

Для владельцев собственного предприятия или ИП, необходимо предоставление в банк следующего дополнительного перечня бумаг:

  • учредительные документы на компанию;
  • налоговую отчетность за определенный период;
  • выписку с действующего расчетного счета;
  • бумаги об аренде или наличии промышленной недвижимости в собственности;
  • документы, подтверждающие количество сотрудников в штате.

Отдельно владельцы бизнеса могут приложить согласие иных учредителей на оформление заемщиком крупного денежного займа.

Важно! Большинство российских банков выставляют ограничение в минимальном и максимальном количестве сотрудников в штате владельца компании или ИП при оформлении ипотеки.

Ипотека по двум документам

Такая программа кредитования доступна только тому физическому лицу, кто имеет высокий рейтинг надежности. Обычно подобные предложения поступают зарплатным клиентам банков, либо гражданам, имеющим крупный депозит у кредитора.

Для оформления ссуды, здесь необходимо предоставление паспорта российского образца и любого второго документа, выступающего удостоверением личности заемщика. Дополнительно такие ссуды рассчитаны на приобретение объектов, которые реализуются партнерами кредиторов или расположены вблизи отделения банка.

Здесь кредитуется покупка только ликвидной недвижимости. При наличии плохой кредитной истории, в выдаче ссуды по двум бумагам отказывают.

Важно! Эти предложения доступны для многих заемщиков, кто не может подтвердить свой заработок официально, однако по предложению установлены менее выгодные параметры в сравнении с обычной ипотечной программой.

На территории РФ, далеко не все потенциальные заемщики могут претендовать на оформление выгодной ипотеки. Нередко банки отказывают при наличии любого несоответствия их требованиям. В такой ситуации, рекомендуется обращаться к сторонним организациям.

Можно порекомендовать учреждение ООО Центр Финанс и их действующий проект «ДомБудет».

Здесь клиенты могут претендовать на квалифицированную помощь специалистов, которые поддержат при оформлении ссуды, при этом с высокой долей вероятности заемщик может рассчитывать на одобрение.

: какие документы нужны для ипотеки

Источник: https://all-ipoteka.com/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-ipoteki/

Список необходимых документов для одобрения ипотеки

Документы для ипотеки в банк

Оформление ипотечного кредита – это серьезная юридическая сделка, требующая тщательной подготовки со стороны заемщика. Какие нужны документы для ипотеки, чтобы получить одобрение банка рассмотрим в этой статье.

Условия оформления ипотеки

Ипотека – это один из вариантов залога недвижимости, при котором имуществом пользуется заемщик, а кредитор имеет возможность реализовать данный объект в случае невыполнения должником своих обязательств.

Со снижением ипотечной ставки возрастает популярность данного вида кредитования. Все больше семей решаются улучшить условия проживания с помощью заемных средств.

Ипотечное кредитование – один из самых популярных, но в то же время сложных видов займов. С одной стороны с ее помощью гражданин получает возможность решить вопрос с жильем за короткий промежуток времени.

Но многие семьи не решаются на ипотечный займ из-за длительных бюрократических проволочек. На самом деле процедура проводится по строго определенному алгоритму.

От заемщика требуется базовые и дополнительные документы для ипотеки.

Помимо списка обязательных документов, необходимых для выдачи ипотечного займа, существуют определенные условия для оформления кредита. К ним относятся:

  1. Гражданство РФ;
  2. Постоянная регистрация на территории России;
  3. Возрастные ограничения от 18 до 70 лет;
  4. Платежеспособность заемщика – платеж по ипотеке не должен превышать 60% совокупного дохода должника. Иначе он не сможет обеспечить своей семье достойный уровень жизни и одновременно погашать кредит;
  5. Наличие поручителей или созаемщиков – одно и самых трудно преодолимых условий. Не каждый человек решится выступить поручителем по кредиту. В случае потери платежеспособности, он будет вынужден отвечать по долгам заемщика. Наличие созаемщика увеличивает шанс одобрения кредита. В этом случае банк рассматривает совокупный доход обоих кандидатов.

Если заемщик соответствует перечисленным требованиям, он может подготавливать документы и подавать их на рассмотрение в банк.

Перед покупкой недвижимости, рекомендуем проверить объект на «юридическую чистоту», заказав выписку из ЕГРН, которую нужно будет приложить к обязательному пакету документов при сдачи в банк. Справка из росреестра оформляется за 15 минут. Бланк заверяется ЭЦП госрегистратора.

Найти объект

Необходимые документы по залоговому имуществу

На сегодняшний день существует несколько видов ипотечного кредитования. Необходимые документы для ипотеки зависят от условий программы.

Ипотека с полным пакетом документов

Чтобы взять кредит под минимальную процентную ставку, заемщик должен предоставить в финансовое учреждение два вида справок:

  • Документ, подтверждающий личность клиента – гражданский паспорт, водительские права, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, пенсионное удостоверение;
  • Для подтверждения платежеспособности – справка с указанием уровня дохода зависит от вида деятельности потенциального должника (трудовая книжка, выписка с лицевого счета, трудовой договор с места работы, свидетельство о госрегистрации в качестве индивидуального предпринимателя, справка из пенсионного фонда о размере соцвыплаты).

Независимо от предоставляемых бланков, документы для ипотеки должны соответствовать определенным требованиям. В них должны быть указаны дата выдачи, реквизиты организации, ФИО и должность уполномоченного лица, которое их выдало, печать. Если бланки подаются дистанционно (онлайн или почтовым переводом), накануне сделки необходимо предоставить в банк оригиналы.

Ипотека по программе «Молодая семья»

Стать участниками данной программы могут супружеские пары, где каждый из партнеров младше 35 лет. Семья должна быть официально признана нуждающейся в жилплощади. Чтобы подать заявку на участие в госпрограмме, нужно собрать следующий пакет бумаг:

  1. Заявление установленного образца;
  2. Копии паспортов или других документов, удостоверяющих личность;
  3. Свидетельство о заключении брака;
  4. Бланк, подтверждающая, что семья нуждается в жилье;
  5. Справка о доходах.

Ипотека по программе «Ипотека + материнский капитал»

Эта программа разработана для кредитования молодых семей на льготных условиях. С ее помощью можно приобрести готовую жилплощадь или объект незаконченного строительства с привлечением маткапитала для частичного погашения займа. Участники госпрограммы должны подготовить такие документы для ипотеки:

  1. Заявление на услугу;
  2. Гражданский паспорт с указанием места постоянной регистрацией;
  3. Справка о доходах;
  4. Лицевой счет с подтверждением платежеспособности (для оплаты первоначального взноса);
  5. Свидетельство о браке и о рождении ребенка;
  6. Сертификат на материнский капитал;
  7. Согласие в письменном виде на обработку персональных данных;
  8. Уведомление из Пенсионного фонда об остатке средств из выделенного маткапитала.

Ипотека по программе «Военная ипотека»

Военнослужащие могут приобрести по этой программе любой вид жилплощади – квартиру, частный дом, комнату. Для оформления займа нужно иметь право на получение целевого займа и подготовить следующие бумаги:

  1. Заявка на предоставление кредита;
  2. Паспорт;
  3. Подтверждение членства в накопительной целевой программе для обеспечения жилплощадью военнослужащих;
  4. Свидетельство о браке или о его расторжении;
  5. Согласие жены (мужа) на участие в программе;
  6. Документа на приобретаемую недвижимость (вид и количество зависит от типа объекта).

Ипотека без подтверждения доходов

Если клиент не имеет официального источника дохода или владеет недвижимостью, которую может предоставить в залог, он может оформить ипотечный займ без справки о доходах. В этом случае от заемщика нужды следующие документы для ипотеки:

  1. Удостоверение личности;
  2. Выписка ЕГРН на недвижимое имущество;
  3. Выписки с подтверждением поступления денежных средств на банковский счет (если клиент является собственником онлайн-магазина или работает фрилансером).

Независимо от типа недвижимости, под которую берется кредит, заемщик должен предоставить в банк выписку ЕГРН. Справку выдает Росреестр. Получить ее электронный вариант за 10-15 минут можно на портале EGRNKA.RU.

Дополнительные справки, которые могут потребовать

На практике кроме стандартного набора документов для ипотеки, банковские работники могут запросить дополнительные справки. Чтобы увеличить шансы на одобрение сделки, клиент должен предоставить документальное подтверждение наличия недвижимого имущества (дом, квартира, земельный участок, автомобиль), ценных бумаг, выписки с лицевого счета.

Чем больше бумаг, подтверждающих платежеспособность, соберет заемщик, тем выше вероятность положительного решения со стороны кредитора.

К дополнительным справкам для получения ипотечного займа относятся:

Документы для вторичного жилья

При покупке вторичной жилплощади клиент должен предоставить стандартный набор документов для ипотеки. При проведении юридической операции покупатель должен удостовериться, что на территории объекта не зарегистрированы несовершеннолетние дети. Иначе потребуется разрешение на сделку от органов опеки.

В первую очередь нужно проверить на юридическую чистоту правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость. Также продавец обязан предоставить медицинское заключение о состоянии здоровья. Если имущество находится в долевой собственности все владельцы должны присутствовать при подписании договора купли продажи и дать письменное согласие на сделку.

Также к обязательным документам относятся выписка из домовой книги и копия лицевого счета об отсутствии долгов по коммунальным платежам. До момента подписания договора все жильцы должны быть сняты с учета.

Проверить техническое состояние объекта недвижимости, степень износа, наличие обременений и историю перехода права собственности можно из выписки ЕГРН. Данная справка содержит текстовое и графическое описание объекта. Она является подтверждением имущественного права и наличия учетной записи в Госкадастре.

Документы на строящееся жилье

При покупке квартиры в новостройке, клиент должен собрать гораздо меньше справок. Помимо стандартных документов, он должен предоставить такие бланки:

  • Договор долевого участия;
  • Выписка ЕГРН;
  • Оценка стоимости жилья;
  • Разрешение на строительство объекта;
  • Договор страхования на возводимое жилье.

Удобнее всего оформлять ипотечный займ через застройщика. Как правило, строительные компании сотрудничают с банками по продаже жилплощади и предоставлению кредита.

Найти объект

Источник: https://egrnka.ru/info/spisok-dokumenty-dlya-ipoteki/

❓ Какие справки нужны для ипотеки?

✔  

Список необходимых бумаг зависит от программы кредитования, вида недвижимости и уровня доходов заемщика. Ознакомиться с базовыми и дополнительными документами можно на сайте egrnka.ru.

❓ Какой должен быть трудовой стаж для получения ипотеки?

✔  

У каждого финансового учреждения свои требования к заемщикам. Как правило, кредит выдается гражданину, который имеет совокупный стаж работы более одного года.

❓ Какой должен быть первоначальный взнос по ипотеке?

✔  

Размер первоначального взноса для оформления ипотечного займа составляет не менее 10 % от общей суммы кредита. Чем больше сумма, которую клиент вносит сразу, тем ниже процентная ставка.

❓ Дают ли ипотеку без подтверждения дохода?

✔  

Да, но в этом случае заемщик должен предоставить в залог недвижимое имущество,ценные бумаги, земельный участок или подтвердить незадекларированный доход.

Источник: https://EGRNka.ru/info/spisok-dokumenty-dlya-ipoteki/

Какие документы нужны для ипотеки?

Документы для ипотеки в банк

Ипотека – актуальная тема для каждого. Вопрос, возникающий у желающих воспользоваться данной услугой – какие документы нужны для получения ипотеки? Неудивительно, ведь каждой категории граждан понадобится собрать конкретный пакет бумаг. Бумажная кутерьма – сложный процесс, к тому же, необходимый перечень вряд ли удастся собрать в течение нескольких дней.

Для оформления займа на квартиру, или другой вид недвижимости есть перечень документов.

Стандартный пакет для заявки

Чтобы получить кредит в финансовой организации, нужно предоставить справки. Однако не для всех это количество одинаково. Банк рассматривает индивидуально каждую заявку на кредит и в каждом определяет основной пакет документов. Объём зависит от деятельности, размера дохода. Какие документы для ипотеки придётся собрать, зависит и от вида недвижимости.

Подтверждение личности

Чтобы получить список документов для ипотеки на квартиру, нужно пройти процедуру идентификации. Даже в таком простом пункте есть нюансы. Для удостоверения личности надо предоставить в банк ксерокопию действующего паспорта кредитополучателя, и других сторон соглашения. Ксерокопия качественная, с чётким изображением.

Лицам, не являющимся гражданами России, нужно обращаться в организации, которые одобряют займы иностранцам.

Ещё один нюанс – наличие прописки. Если её нет, тогда подойдёт временная регистрация. Однако не все банки принимают такой вариант. Бланк о временной регистрации должен соответствовать данным паспорта, без сокращений, расхождений.

Лица, которым не исполнилось 18, представляют свидетельство о рождении.

Заявление кредитополучателя

Для получения кредита заёмщик должен оформить прошение. Для этого заполняется заявление. В организации есть стандартный бланк, но в разных учреждениях они отличаются друг от друга. Основная часть информации совпадает: паспортные данные, адрес прописки, цель займа, место работы, величина доходов заёмщика.

Образец есть на сайте в электронном варианте. Его легко распечатать и заполнить в домашних условиях. Можно обратиться к специалистам, которые быстро и правильно внесут все данные. Они знают нюансы, которые помогут получить одобрение.

Справки для подтверждения дохода

Прежде, чем уточнять, какие документы нужны для ипотеки, надо доказать  платёжеспособность с помощью справки с места работы. В ней содержится информация относительно всех доходов и вычетов налоговыми органами. Бланк можно взять в бухгалтерии организации, либо у руководителя в случае отсутствия бухгалтера.

Справка, подтверждающая платёжеспособность и стабильность, постоянно редактируется. Задача кредитополучателя проверить достоверность и полное соответствие данных. Адрес с указанием улицы, номера дома и кварты без сокращений. Необходимо заверить бланк печатью организации и личной подписью выдавшего лица.

Чтобы избежать ошибок и не воспользоваться устаревшим бланком, лучше обратиться к консультанту банка. Он проинструктирует о правилах заполнения бланка и подскажет, какие документы нужны в банк для ипотеки.

 Образцы есть на сайте в категории «банки» найти наименование организации. В банках формы отличаются друг от друга. Много работников получают деньги неофициально, то есть размер, прописанный в отчётах, отличается от реального.

Поэтому данный документ заполняет только по банковским образцам.

Есть ряд финансовых организаций, у которых требования к документам ослаблены. Они готовы рассматривать бумаги для подачи заявки на ипотеку заполненные по образцам из других учреждений.

Подтверждение работы

К списку необходимых бланков относится ксерокопия трудовой книжки. Её надо утвердить в соответствие с требованиями. Изображение должно быть чётким. Каждый листик заверить печатью, росписью с указанием инициалов выдавшего сотрудника. Обязательно наличие записи «дубликат верен».

Если работник выполняет свои функциональные обязанности на основании договора, стоит обратиться в те учреждения, которые рассматривают заявки на выдачу кредита с копиями трудового договора. Возможно обзавестись специальным комплектом бумаг для кредита, или взять кредит по двум бумагам.

Вот и весь стандартный комплект. По условиям Сбербанка помимо этого перечня не потребуется больше ничего.

Другие организации могут запросить в дополнение к стандартному набору:

  • права;
  • заграничный паспорт;
  • пенсионная страховка;
  • военный билет (для парней до 27 лет);
  • сведения о заключении или расторжении брака;
  • регистрация права собственности на имущество увеличит вероятность одобрения на кредит.

Займы для военных

Список документов для ипотеки на квартиру для таких граждан имеет некоторые отличия.

Какой пакет справок нужен военным для ипотеки:

  • ксерокопию контракта, утверждённую печатями и подписями;
  • бланк с информацией о звании, общем стаже, в том числе на последнем месте службы;
  • удостоверение работника соответствующих органов.

Есть много форм ипотек. В том числе для сотрудников бюджетных сфер, а также программа военная ипотека. Для  участия нужен бланк о наличии НИС. Эта программа помогает в приобретении жилья военным и их семьям, а также военным в отставке.

Государство выделяет денежные средства, которыми можно внести начальный взнос ипотеки для бюджетников, можно добавлять из собственных средств. С помощью такого вида кредитования можно купить новую недвижимость, а также на вторичном рынке. Чтобы воспользоваться такой формой ипотеки, надо стать участником накопительной системы.

Все работники силовых структур от 22 лет автоматически получает субсидию. Простым солдатам надо оформить второй контракт, чтобы получать помощь. После того, как военные в течение не менее полутора лет поучают субсидию, они имеют право обратиться в банк с просьбой о получении займа.

Для этого нужно узнать, какие нужны документы для получения ипотеки. Преимущество – банк не берёт во внимание отрицательные кредитные истории, и другие нарушения операций оплаты по счетам.

Индивидуальные предприниматели

Чтобы получить кредит на покупку жилплощади, как юридическому лицу, необходимо преодолеть ряд сложностей. Документы на квартиру по ипотеке собрать не так просто.

Какие документы нужны чтобы взять ипотеку бизнесмену:

  • О получении статуса индивидуального предпринимателя;
  • Подтверждение постановки на учёт;
  • Налоговые справки и бумаги.

В дополнение к этому может понадобится:

  • Сведения о счетах фирмы;
  • Бумаги на помещение.

Данной категории клиентов лучше обращаться в финансовую организацию как физическое лицо. Это упростит процедуру.

Облегчённый вариант налогообложения, какие нужны документы чтобы взять ипотеку:

  • Сведения о прибыли и затратах;
  • Информация о счетах компании;
  • Налоговая отчётность;
  • Экономические отчёты;
  • Данные о наличии возможных долговых обязательствах;
  • Характеристика деятельности компании.

В случае стандартной системы налогообложения:

  • Сведения о прибыли и затратах;
  • Отчёты бухгалтерии;
  • Характеристика деятельности компании;
  • Сведения о наличии долговых обязательств, или отсутствии;
  • Информация о движении на счетах из всех банков, в которых таковые имеются;
  • Справка из налоговых органов о выручке и налоге на добавочную стоимость.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/mybanktut/kakie-dokumenty-nujny-dlia-ipoteki-5ade4150db0cd9699b569f3f

Основные этапы покупки квартиры в ипотеку

Документы для ипотеки в банк
ИПОТЕКА: ИНСТРУКЦИЯ ПО ПРИМЕНЕНИЮ

Основные этапы покупки квартиры в ипотеку

ИПОТЕКА: ИНСТРУКЦИЯ ПО ПРИМЕНЕНИЮ

Основные этапы покупки квартиры в ипотеку

Шаг 1. Заявка на ипотеку

Оформить ипотеку в Сбербанке можно онлайн без посещения банка. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Анкета на ипотеку в личном кабинете ДомКлик состоит всего из 13 полей.

Также подать заявку на ипотеку можно в центре ипотечного кредитования. Стандартная бумажная кредитная анкета для одного заёмщика состоит из 5 страниц A4 и заполняется в отделении Сбербанка. Рассмотрение заявки не превышает 2 дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Какие документы потребуются для заявки на ипотеку?

Заявление-анкета — можно заполнить на сайте ipoteka.domclick.ru

Паспорт — копии всех страниц

Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка/госучреждения — для получения обратитесь в бухгалтерию организации работодателя

Заверенная копия трудовой книжки — можно получить в отделе кадров организации работодателя. Налоговая декларация — для ИП.

Это примерный список документов. Уточнить ваш пакет документов можно у консультанта в личном кабинете ДомКлик

Шаг 2. Поиск недвижимости

После одобрения ипотеки у вас будет 90 дней, чтобы найти подходящую квартиру и собрать документы. Если вам не хватит этого срока на поиски недвижимости, вы можете его продлить.

Новостройка или вторичка?

Первичное жилье представляет собой квартиру, на которую ни разу не было оформлено право собственности. Вторичное жилье уже является чьей-либо собственностью. У этих вариантов есть свои преимущества и недостатки, которые нужно обязательно взвесить, прежде чем решиться на покупку.

Преимущества:
• Возможность быстро вселиться и прописаться• Инфраструктура более развита, чем в районах новостроек.• Возможность торга с продавцом

Недостатки:
• Неизвестны точные сроки вселения

• Длительный срок регистрации права собственности• Невозможность быстрой регистрации по месту жительства.• Шум от ремонта, который делают соседи, первые год-полтора после сдачи домаПреимущества:
• Возможность быстро вселиться и прописаться• Инфраструктура более развита, чем в районах новостроек.• Возможность торга с продавцом

Недостатки:
• Типовые планировки. Изношенные коммуникации

• Требуется проверка истории квартиры и возможных рисков

Как лучше покупать квартиру — с риелтором или самому?

Риелтор будет предлагать варианты, соответствующие вашим требованиям, тем самым сэкономит ваше время. Расположение, цены, планировки, экология, инфраструктура — опытный риелтор учтёт всё, что важно для вашей комфортной жизни.Риелтор поможет собрать пакет документов на недвижимость и согласует её с банком, а также составит договор купли-продажи и акт приема-передачи квартиры.Если вы приобретаете жилье впервые, у вас могут возникнуть некоторые трудности, разобраться с которыми поможет риелтор.

Выбрать надежного риелтора поможет рейтинг агентств недвижимости, составленный на основе отзывов и оценок клиентов Сбербанка

Как провести осмотр квартиры перед покупкой?

Ваша внимательность не должна смущать продавца. Если хозяин квартиры во время вашего осмотра нервничает или ведет себя странно — это повод насторожиться и вести проверку еще более тщательно. Замеченные недостатки квартиры могут стать причиной торга. Указывая на дефекты, можно скинуть до 10% от заявленной стоимости.

Проверяем район

Обратите внимание на расстояние от остановок, магазинов и других интересующих вас объектов. Оцените близость и доступность общественного транспорта, развитие инфраструктуры, состояние дорог, тротуаров и дворов. Узнайте, нет ли поблизости вредных предприятий.

Если у вас есть дети или планируется их появление, узнайте, есть ли поблизости детские поликлиники, сады и школы.Внимательно осмотрите двор, детские площадки и парковки. Оцените чистоту и место, где установлены контейнеры для мусора.

В квартире

Проверьте соответствие параметров, указанных в объявлении (например, метраж, высота потолков, тип дома и т.п.), с данными в свидетельстве о собственности. Убедитесь, что в квартире нет незаконных перепланировок.

На просмотре квартиры особое внимание уделите следующим деталям:

Состояние подъезда и территории около дома.

Наличие исправно работающего лифта.

Внешний вид комнат, зоны потолка, стен и пола.

Состояние сантехники, газовых труб и прочих коммуникаций.

Предупредите продавца, что вам нужно время на обдумывание, и назначьте дату следующей встречи. Если квартира вам понравилась и всё устраивает, переходите к следующему этапу — проверке юридической чистоты.

Проверка юридической чистоты

Почему важно проверить юридическую чистоту квартиры?Все квартиры на вторичном рынке имеют юридическую историю, и часто она не совсем прозрачна. При этом, чем большее количество сделок было в истории квартиры, тем серьезнее могут оказаться риски нового покупателя. И, если покупатель не проверит все документы и не обнаружит возможные риски, суд может признать сделку недействительной, а покупатель рискует остаться без денег и квартиры.Самостоятельно очень сложно изучить все документы на предмет стоп-факторов, поэтому рекомендуем обратиться за помощью к юристам, чтобы провести правовую экспертизу выбранной квартиры.Правовая экспертиза — проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки с выдачей правового заключения. Юристы проверяют историю всех переходов права собственности с 1998 года и законность сделки, надёжность продавца, наличие обременений, залогов и ещё более 100 рисков по объекту недвижимости и участникам сделки. По итогам проверки покупатель получает правовое заключение и рекомендации, как обезопасить покупку жилья.

Шаг 3. Сбор документов по недвижимости

Выбранная квартира должна не только нравиться вам, но и соответствовать требованиям банка, т.к. он берёт её в залог.

Для согласования выбранной квартиры с банком потребуются документы:

Договор купли-продажи между вами и продавцом

Документы из БТИ (выписка из домовой книги, кадастровый паспорт)

Документы от застройщика/продавца (технический паспорт, свидетельства о праве собственности, прочее)

Документ об оценки недвижимости

Заказать оценку можно на сайте DomClick или в оценочных компаниях, аккредитованных банком.

Шаг 4. Одобрение недвижимости банком

Чтобы согласовать выбранную квартиру с банком, необходимо передать документы на проверку. Для этого отвезите их в отделение или загрузите фото документов в личном кабинете ДомКлик. В среднем, банк проверяет документы на недвижимость 3-5 рабочих дней.

Основные требования к квартире на вторичном рынке недвижимости:

Объект должен быть подключен к электрическим, газовым системам отопления, иметь горячее и холодное водоснабжение.

Здание, в котором расположена квартира, не находится в аварийном состоянии и не требует капитального ремонта.

По итогам проверки вы узнаете решение банка, можно ли приобрести выбранную квартиру в ипотеку

Шаг 5. Оформление страховки

Основная цель — защитить и банк и заемщика от неприятностей, связанных с повреждением предмета залога, проблемами со здоровьем и утратой платежеспособности.

Страхование недвижимостиСтрахование недвижимости, на покупку которой банк выдает кредит необходимо для того, чтобы в критической ситуации страховая компания взяла на себя материальную ответственность.

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья в страховой компании «Сбербанк страхование» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта.

Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая.

Выбрать программу страхования и оформить полис

Шаг 6. Сделка и подписание кредитных документов

Основная цель — защитить и банк и заемщика от неприятностей, связанных с повреждением предмета залога, проблемами со здоровьем и утратой платежеспособности.

Ипотечный договор: на что обратить внимание?
Ипотечный договор заключается в письменном виде, а также должен быть зарегистрирован в Росреестре по месту нахождения имущества.В договоре прописаны предмет ипотеки (недвижимость), его адрес и оценочная стоимость, данные сторон договора, сумма кредита, выдаваемого под залог, права и обязанности участников и срок погашения кредита.Перед подписанием нужно внимательно изучить условия договора и проверить паспортные данные, адрес и телефон.

Шаг 7. Регистрация сделки

Основная цель — защитить и банк и заемщика от неприятностей, связанных с повреждением предмета залога, проблемами со здоровьем и утратой платежеспособности.

Как зарегистрировать сделку и оформить права на недвижимость?
Для этого нужно обратиться в МФЦ или воспользоваться услугой Электронной регистрации в отделении банка или в офисе застройщика.Окончательные расчеты с продавцом проходят после регистрации сделки.

2. Подать документы на регистрацию

1. Подписать кредитный договор

3. Зарегистрировать документы

Почему электронная регистрация удобнее?

2. Получить готовые документы на электронную почту

1. Подписать кредитный договор

4. Получить зарегистрированные документы

5. Зарегистрировать документы

Чтобы воспользоваться услугой «Электронная регистрация», обратитесь к своему менеджеру по ипотеке.

Шаг 8. Расчеты между покупателем и продавцом

Есть 4 основных способа расчета за приобретенную квартиру.

Аккредитив

Покупатель переводит на специальный счет деньги для расчета с продавцом. После успешной регистрации сделки продавец квартиры получает доступ к деньгам. Преимущества — банк несет ответственность за деньги. К недостаткам относится высокая комиссия за услугу.

Банковская ячейка

Покупатель в присутствии продавца помещает наличные в ячейку, после чего она закрывается. Доступ к ячейке будет открыт только при предъявлении документов, оговоренных в договоре аренды ячейки. Преимущество — безопасность расчетов. Недостатки — достаточно высокие затраты на аренду сейфа, необходимость транспортировки крупной суммы.

Расчет наличными или безналичный перевод

Самый опасный и ненадежный способ взаиморасчета. Нет никаких гарантий, что покупатель действительно переведет средства после оформления документов. Если же покупатель переведет деньги, но в регистрации будет отказано, покупатель рискует оказаться без денег и квартиры.

Сервис безопасных расчетов

Наиболее удобный и безопасный способ взаиморасчета между покупателем и продавцом. Покупатель переводит средства на специальный счет «Центра недвижимости от Сбербанка». Деньги переводятся на счет продавцу только после регистрации сделки в Росреестре.

С сервисом безопасных расчетов оформление услуги занимает 15 минут, стоимость — 2 000 рублей.

Шаг 9. Передача ключей и новоселье

После регистрации сделки подписывается акт приема-передачи квартиры, который подтверждает, что продавец передал квартиру (ключи от нее), покупатель осмотрел и принял. В акте указывается, в каком состоянии покупатель принимает квартиру, а также срок освобождения квартиры предыдущим владельцем.

Именно подписание акта приема-передачи считается моментом фактической передачи имущества, а обязательства сторон сделки считаются исполненными.

Получили ключи? Не забудьте сразу поменять замки!

Осталось самое приятное — пригласите друзей и близких на новоселье! И заранее подготовьте кошку, чтобы впустить её первой в вашу новую квартиру.

0

0

Кто может оформить ипотеку.
Плюсы и минусы ипотеки

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 11.08.2015 г.ООО «ЦНС», Россия, Москва, 121170, Кутузовский проспект д. 32 к. 1,ОГРН 1157746652150, ИНН 7736249247

Источник: https://promo.DomClick.ru/osnovnye-etapy-oformleniya-ipoteki

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.