Документы для подачи заявления на ипотеку

Содержание

Какие документы нужны для оформления ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году?

Документы для подачи заявления на ипотеку

В статье мы рассмотрим, какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке. Расскажем, почему стоит обратить внимание именно на этот банк.

Опишем, какие документы нужно подготовить в зависимости от выбранной программы ипотечного кредитования и какие бумаги необходимо собрать на покупаемый объект недвижимости.

Также затронем особенности военной ипотеки и кредитования для молодой семьи. Осветим тему рефинансирования в Россельхозбанке.

Почему именно Россельхозбанк?

За срок своей деятельности Россельхозбанк разработал множество выгодных предложений, усовершенствовал качество обслуживания и этим завоевал доверие множества граждан. Об этом свидетельствуют положительные отзывы со стороны заемщиков.

Многие люди становятся клиентами именно этого банка, потому что он является государственным, а не частным. Его поддерживают не какие-то непонятные инвесторы, а правительство. Это вызывает больше доверия, так как более сотни банковских структур в последнее десятилетие были закрыты из-за отзыва лицензии.

Планируете ли Вы взять ипотеку в Россельхозбанке?

Какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке?

Чтобы получить ипотечное кредитование в Россельхозбанке, нужно собрать определенный пакет документов. Сделать это можно за короткое время. В исключительных случаях могут понадобиться дополнительные справки. Кроме документов на заемщика, необходимо еще собрать информацию о поручителях или созаемщиках.

Необходимые документы для оформления ипотеки в Россельхозбанке:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. Справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода на одном рабочем месте.
  3. Если имеется ребенок, то его свидетельство о рождении.
  4. Документ о расторжении или заключении брака.
  5. Для молодых людей младше 27 лет приписное свидетельство, военный билет.
  6. Заявление, заполненное по образцу банка.
  7. Если есть льготы, то необходимо их подтвердить.
  8. Выданная и подписанная работодателем копия трудовой книжки, для ИП — регистрационное свидетельство.
  9. Документы на приобретаемый дом или квартиру.

Рассмотрение заявки на ипотеку в Россельхозбанке проходит индивидуально.

Документы по кредитуемому объекту

Запрашивая ипотеку в Россельхозбанке нужно знать, что сумма кредитования должна быть равной стоимости недвижимости. Однако банк учитывает запас, связанный с возможными изменениями цен на рынке.

Для оформления ипотеки в Россельхозбанке необходимо предоставить документы с информацией о технических характеристиках приобретаемой квартиры, а также о ее статусе собственности. Получить бумагу можно посредством выписки из ЕГРН. Срок действия документа месяц с момента подачи заявления на ипотеку в Россельхозбанк.

В документе указано:

  • Этажность, количество комнат и их общая площадь.
  • Наличие инженерных коммуникаций.
  • Идентификационные сведения.
  • Есть ли другие собственники, судебные запреты и другие факторы, мешающие продаже.

В ипотечном кредитовании в Россельхозбанке откажут, если дом в аварийной состоянии или подлежит сносу, а также, если имеются иные собственники или есть запрет.

При покупке частного дома учитываться будет устойчивость несущих конструкций, выполнение фундамента, грунт. При возникновении вопросов будет назначена повторная строительная экспертиза.

На покупку недвижимости

Для получения ипотеки в Россельхозбанке на покупку объекта недвижимости нужно предоставить следующий перечень документов:

  1. Копии документов, подтверждающих право собственности на дом или квартиру.
  2. Технический паспорт и выписку из ЕГРН.
  3. Выписку из отчета по оценке недвижимости. Получить ее можно у уполномоченных банковской организацией оценщиков.
  4. Справку из МВД о зарегистрированных на жилплощади.
  5. Нотариально заверенное согласие на передачу в залог недвижимости от супруга(и), если он(она) не входит в число созаемщиков.

На строительство по ДДУ

В этом случае, перед тем как рассмотреть заявление на ипотеку, Россельхозбанк выполнит проверку застройщика. Финансовой организации необходимы гарантии, что дом будет построен.

К основному пакету документов нужно приложить следующий перечень:

  • Выписка из «Росреестра».
  • Документ, подтверждающий право собственности на землю, либо договор долгосрочной аренды.
  • Подтверждение наличия официального разрешения на возведение здания.
  • Проектную декларацию.

Плюс условия говорят о необходимо приготовить образец договора долевого участия.

На строительство жилого дома

Получить ипотеку на возведение здания в Россельсхозбанке можно, предоставив следующие документы:

  1. Выписку из ЕГРН, в которой указан кадастровый номер и границы земельного участка.
  2. Официальное разрешение на возведение объекта.
  3. Договор с подрядчиком, смету расходов.
  4. Документ, подтверждающий право собственности на участок.

Сегодня в Россельхозбанке отсутствует подобное ипотечное предложение. Получить кредитование можно под 9% только на приобретение земли или на участие в долевом строительстве.

Для других строительных работ, установки инженерных систем, реставрации Россельхозбанк предлагает оформление нецелевого кредита. Этот вариант можно применять по собственному усмотрению, но ставка больше от 10,7%.

Для получения большой суммы необходимо предоставить в залог иную недвижимость и следующий список документов:

  • Выписку из ЕГРН.
  • Бумагу, подтверждающую право на владение объектом.
  • Нотариально заверенное согласие жены (мужа), органов опеки на передачу недвижимости в залог.

Для ипотеки по двум документам

Ипотека по двум документам является более упрощенным вариантом кредитования от Россельхозбанка. Отличается от обычного лишь тем, что не обязательно подавать информацию о работе и получаемой зарплате.

Для получения такого вида ипотеки в Россельхозбанке нужно подать нижеописанные документы:

  1. Заполненное в соответствии с формой банка заявление.
  2. Паспорт гражданина РФ, удостоверение военного.
  3. Документы на покупаемую недвижимость.
  4. Второй документ, подтверждающий личность.

Для состоящих в браке необходимо предоставить к этому списку:

  • Паспорт жены (мужа).
  • Согласие на получение ипотеки в Россельхозбанке.

Для этого варианта ипотечного кредитования установлены повышенные ставки от 10,7%, а также более жесткие условия на первый взнос не менее 40%. Заявка рассматривается дольше, чем на обычную ипотеку, до 2 недель. После одобрения происходит оформление страховки и регистрация залога.

По маткапиталу и программе «Молодая семья»

Для получения льготной ипотеки в Россельхозбанке нужно выполнить некоторые условия и предоставить следующий комплект документов:

  1. Заполненное согласно установленной формой банка заявление.
  2. Паспорт.
  3. Для молодых людей младше 27 лет приписное свидетельство, военный билет.
  4. Если имеется ребенок, то его свидетельство о рождении.
  5. Документ о заключении брака.
  6. Справка о заработной плате.
  7. Копия трудовой книжки, подписанная работодателем.
  8. Информация с ПФ РФ о сумме выделяемых финансов.
  9. Сертификат о распоряжении материнским капиталом.

Деньги, имеющиеся в распоряжении по программе материнского капитала, нужно отправить банку в срок 3 месяцев с момента одобрения кредита.

Кредитованием с господдержкой по программе «Молодая семья» предназначена для граждан, состоящих в браке, если возраст одного из супругов менее 35 лет. На момент выдачи кредита в Россельхозбанке ребенку не должно быть более 3 лет.

Для военной ипотеки

Купить квартиру или дом в кредит на льготных условиях могут военные. Единственное, заявитель должен быть участником государственной накопительно-ипотечной системы и предоставить соответствующее свидетельство об этом. В остальном предоставляются стандартные необходимые документы. Заявление на получение ипотеки в Россельхозбанке немного изменено.

Рефинансирование

Воспользовавшись услугой рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке можно погасить уже выданный кредит и оформить новый по более выгодной процентной ставке.

Для этого дополнительно нужно принести:

  • Договор с другим банком со всеми дополнениями к нему.
  • Информацию о состоянии задолженности.

Справка об оставшемся долге актуальна 30 дней с момента получения. В ней должны быть указаны следующие сведения:

  1. Номер, дата выдачи и другие сведения из действующего договора.
  2. Сумма выданного кредита, его валюта.
  3. График погашения.
  4. Процентная ставка.
  5. Срок выплаты долга.
  6. Сумму долга.

После того, как рефинансирование одобрят, в Россельхозбанк необходимо принести:

  • В течение месяца документ, подтверждающий оплату всех долгов.
  • В течение 1,5 месяца подтверждение оформления залога в пользу Россельхозбанка.

Рефинансирование военной ипотеки в Россельхозбанке требует предоставления действующего договора займа, который является доказательством участия в государственной ипотечной программе для военных не менее 3 лет.

Также для желающих снизить финансовую нагрузку в Россельхозбанке предусмотрена ипотека с господдержкой по ставке 4,7%

Источник: https://ProRosselhozbank.com/ipoteka/dokumenty-dlya-oformleniya

Список документов для оформления ипотеки: для разных категорий граждан

Документы для подачи заявления на ипотеку

Каждый банк устанавливает собственные требования к пакету документов на получение ипотеки. Он зависит от индивидуальных условий и обстоятельств претендентов. Учитывается состояние здоровье, военная служба, возраст. Что необходимо для рассмотрения заявления?

Документы делятся на стандартные и дополнительные. Первые представляются кандидатами без исключения. Второй список определяется особенностями. К перечню стандартных относятся:

  • заявление-анкета, заполненная по форме банка;
  • личный паспорт;
  • копия трудовой книжки, заверенная по месту работы;
  • подтверждение — налоговая декларация, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка;
  • свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • документы о дополнительных доходах, включая сдачу недвижимости в аренду, подработку, размещение вкладов в банках;
  • трудовой договор;
  • военный билет при наличии;
  • водительское удостоверение;
  • диплом об образовании;
  • свидетельство о заключении брака;
  • брачный контракт при наличии;
  • свидетельство о расторжении брака, если состоялся развод;
  • свидетельства о рождении детей.

Для пенсионеров и инвалидов

Данная категория, как и остальные заемщики, может рассчитывать на одобрения ипотечного кредита. При этом нужно иметь достаточные доходы и подтверждение регулярного получения. Дополнительно от пенсионеров требуется:

  • пенсионное удостоверение;
  • данные дебетового счета;
  • справка 2-НДФЛ по месту работы;
  • справка из Пенсионного ФОнда о размере регулярных начислений.

Предоставляется один или несколько документов в зависимости от вида финансовых поступлений. Шансы выше у тех, кто может предоставить данные по нескольким источникам. 

Инвалиды предоставляют:

  • пенсионное удостоверение;
  • СНИЛС;
  • справки о получении дохода и занятости (справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, справка из Пенсионного Фонда о начислении ежемесячных выплат по инвалидности.

Военнослужащим

Военнослужащие получают займ по программе Военная ипотека. Чтобы можно было претендовать на средства, необходимо подать заявление на вступление в реестр государственной программы НИС.

После подписания договора на следующий месяц на счет начинают поступать средства.

Через 3 года можно использовать полученные средства для первоначального взноса для оформления ипотеки на загородный дом или квартиру.

Далее выдается свидетельство об участии в государственной программе, дается 6 месяцев на подбор объекта недвижимости. Для получения ипотеки необходим следующий комплект:

  • анкета-заявление по форме банка;
  • гражданский паспорт;
  • свидетельство из Росвоенипотеки;
  • ИНН;
  • нотариально заверенное согласие супруга на приобретение недвижимости в ипотеку, так как предполагаются регулярные финансовые расходы;
  • правоустанавливающие документы от продавца;
  • подписанный договор купли-продажи;
  • акт об установлении оценочной стоимости;
  • брачный договор при наличии;
  • свидетельство о заключении брака.

Если недвижимость приобретается на вторичном рынке, предоставляется справка из БТИ, выписка из ЕГРН или свидетельство о собственности. Также нужна копия паспорта продавца и нотариальное согласие супруга собственника на сделку. Дополнительно предоставляется разрешение из органов опеки, если среди собственников несовершеннолетние.

Для предпринимателей

Ипотечный заем для предпринимателей представляет трудность. Это связано со сложностью подтверждения доходов. Они выше, чем у сотрудников государственных предприятий и компаний.

Но суммы прибыли нерегулярные, невозможно доказать поступление в будущем. Чтобы пройти одобрение заявки, необходимо подготовить финансовые сведения.

Вероятность на одобрение заявки есть у предпринимателей со следующими показателями:

  • нет задолженности во внебюджетные фонды и в бюджет;
  • по расчетному счету подтверждаются обороты;
  • бизнес ведется не менее 6-12 месяцев;
  • обороты по расчетному счету в банке, куда обращается претендент.

Можно ориентироваться на специальные ипотечные программы, специально созданные для предпринимателей. Для рассмотрения заявки подается следующее:

  • гражданский паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП;
  • налоговые декларации за последние 1-2 года в зависимости от требований банка;
  • выписка из книги учета доходов и расходов;
  • внутренняя отчетность;
  • текущие соглашения с партнерами — покупателями, подрядчиками, поставщиками;
  • документы на приобретаемый объект недвижимости.

Для зарплатников

К числу зарплатников относятся держатели зарплатных карт в банке, где оформляется ипотека. Предоставляются выгодные условия по кредитованию, в том числе по ипотечным продуктам. К ним предъявляется меньше требований и проверка проводится в упрощенном режиме, так как финансовые данные в распоряжении банка.

На рассмотрение предоставляется следующее:

  • гражданский паспорт РФ;
  • заявление по форме банка на получение ипотечного займа.

Если в качестве залога используется транспортное средство или недвижимость, предоставляются правоустанавливающие документы по ним. Так, в случае с автомобилем предоставляется договор купли-продажи или дарения, паспорт транспортного средства. При наличии в собственности объекта недвижимости требуется выписка из ЕГРН или свидетельство о собственности при наличии. Также предоставляется договор купли-продажи, обмена, дарения, акт о приватизации или свидетельство о вступлении в право наследования.

В некоторых случаях клиент не удовлетворяет требованиям банка. Чаще всего это касается небольшого срока пользования дебетовой карты. В этом случае можно перенести сделку на более поздний срок или подать документы на общих основаниях. Тогда потребуется следующий пакет документов:

  • гражданский паспорт;
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • заявление-анкета по форме банка;
  • документы на приобретаемую недвижимость.

Чтобы оформить ипотеку необходимо обратиться в одно из отделений своего банка и уточнить список. После сбора документов подается заявление, кредитный отдел принимает решение. В большинстве случаев заявка одобряется, а после регистрации перехода права собственности средства перечисляются на счет продавца.

Преимуществом данного способа является сокращенное время на рассмотрение ипотечной заявки. Решение становится известным уже через 1-2 рабочих дня. Представляется выгодная процентная ставка, которая ниже на 0,5-2% по сравнению со стандартным предложением.

Список документов по приобретаемой недвижимости

Также предоставляются документы, касающиеся приобретаемого объекта недвижимости. В первую очередь предоставляется правоустанавливающий документ, такой как договор купли-продажи, дарения, обмена, акт о приватизации или свидетельство о праве наследования. Вместе с ним предоставляется:

  • выписка из ЕГРН;
  • экспликация с поэтажным планом;
  • отчет о стоимости объекта недвижимости;
  • личный паспорт владельца недвижимости;
  • нотариальное согласие супруга на продажу, если недвижимость приобретена в браке.

Одним из важнейших документов является выписка из ЕГРН. По ней можно увидеть соответствие данных собственника и продавца недвижимости, отсутствие обременений в виде ипотеки и ареста.

Документы для регистрации

После подписания договора купли-продажи продавец и покупатель обращаются в Росреестр для завершения регистрации сделки. Необходимо предоставить следующее:

  • заявление установленного образца, бланк которого можно взять на месте;
  • договор купли-продажи минимум в 3 экземплярах по количеству участников сделки и 1 экземпляр для Росреестра;
  • паспорта продавца и покупателя;
  • кредитный договор;
  • закладная кредитного учреждения;
  • выписка из ЕГРН;
  • кадастровый паспорт;
  • нотариальное согласие супруга на сделку;
  • правоустанавливающий документ от продавца;
  • квитанция об оплате госпошлины в размере 2000 рублей за регистрационные действия.

В Росреестр обращается обе стороны — покупатель или продавец. Если нет возможности лично присутствовать, можно направить представителя с нотариальной доверенностью. Дополнительно предоставляется паспорт заявителя.

Перед обращением в банк важно подготовить документы в полном объеме. Это увеличивает шансы на положительное решение. Кроме того, полные сведения избавляют от дополнительного предоставления недостающих сведений.

Об авторе

Источник: https://sud.guru/imushhestvo/ipoteka/dokumenty.html

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Документы для подачи заявления на ипотеку

Приобретение собственного жилья – дорогостоящее мероприятие. Для многих, чтобы собрать деньги на покупку, может уйти полжизни. Выход из положения один – взять кредит в банке. Однако, в данном вопросе простой справкой о доходах не обойтись.

Тому две причины: крупный размер займа и длительный период кредитования. Поэтому банки стремятся максимально обезопасить себя от риска невозврата долга, предъявляя особые требования к потенциальным заемщикам.

Чтобы устроить кредитора по всем пунктам, стоит заранее выяснить, какие документы нужны для ипотеки в том или ином кредитно-финансовом учреждении.

Обычный пакет документов для оформления заявки на ипотеку

Чтобы упорядочить процесс документального оформления займа на покупку жилья, законодательством РФ установлен единый регламент. Наряду с государственными нормативными актами, в банках применяются внутренние требования к документам потенциальных заемщиков.

В сети и рекламных проспектах все чаще можно встретить объявления, согласно которым рекламодатель выдает займы на покупку недвижимости по минимальному набору документов (чаще всего по удостоверению личности, СНИЛС или справке о доходах).

В действительности, если подобная схема выдачи ипотеки и практикуется, то весьма на невыгодных для заемщика условиях. Хотя в большинстве случаев это всего лишь маркетинговый ход для привлечения клиентов.

Для оформления ипотеки требуется полный комплект документов

В стандартный список документов, необходимых для получения ипотеки, входят:

  • удостоверение личности (некоторые банки наряду с паспортом требуют дополнительное свидетельство – водительские права или загранпаспорт);
  • свидетельство о заключении брака и брачный договор (при наличии);
  • СНИЛС;
  • заполненный бланк заявки;
  • ИНН;
  • военный билет (только для мужчин моложе 27 лет);
  • трудовая книжка или договор;
  • справка о доходах.

Указанный перечень документов для ипотеки может быть расширен, если это предусматривает внутренняя политика банка. Как правило, с заемщиков, участвующих в социальных или льготных программах кредитования, требуется больший объем сопроводительной информации.

Паспорт

Документ не должен иметь никаких механических повреждений, а также просрочки регистрации. Для получения ипотеки потребуются дубликаты всех страниц удостоверения гражданина РФ (даже незаполненных):

  • идентификационные сведения документа (серия, номер, дата и орган выдачи);
  • персональные данные гражданина РФ;
  • страницы с отметками обо всех прописках и снятиях с учета (обязательно наличие действующей записи);
  • сведения о семейном положении;
  • данные о наличии детей;
  • отметки о группе крови, резус-факторе и ИНН;
  • информация о ранее выданных удостоверениях.

Именно они остаются в банке. Наряду с ксерокопией, кредитор вправе потребовать предъявить оригинал документа. Если ипотеку берут сразу несколько человек, то нужны дубликаты паспортов всех созаемщиков. В случае наличия договора поручительства удостоверение личности финансового гаранта также необходимо отксерокопировать.

Заявление-анкета

Для запуска процесса рассмотрения запроса на ипотеку потенциальный заемщик должен подать заявку. Единого формата данного документа не существует, т.к. он регламентируется внутренними правилами банка.

В ней может потребоваться отразить:

  • ФИО;
  • контактные данные;
  • информацию о непогашенных кредитах;
  • семейное положение;
  • размер ежемесячного дохода;
  • место трудоустройства и ряд других обстоятельств.

Документы, удостоверяющие доход заемщика, обязательны к предоставлению

Можно заполнить заявление-анкету самостоятельно или доверить это кредитному менеджеру. Он справится с этим быстрее и отразит сведения таким образом, чтобы повысить шанс на одобрение запроса. Многие банки предоставляют возможность удаленного заполнения заявки. Она имеет ту же силу, что и бумажный вариант.

Справки о доходах

Размер и стабильность пополнения бюджета заемщика является основным критерием его кредитоспособности. Поэтому к оформлению справки о доходах для ипотеки следует отнестись особенно внимательно.

Подтвердить наличие доходов можно справкой 2 НДФЛ или другим документом по форме банка.

Если предоставляется с работы 2 НДФЛ, стоит перед подачей проверить ее на предмет типичных ошибок:

  • заполнение документа по устаревшей форме;
  • неверное внесение паспортных данных;
  • неправильное сокращение улиц или других названий прописки;
  • не соответствующее действительности отображение сумм отчислений.

Справка составляется в бухгалтерии по месту трудоустройства потенциального заемщика. Она обязательно должна визироваться гендиректором или главным бухгалтером.

Подтверждение трудоустройства

Чтобы кредитор удостоверился в стабильности получаемых заемщиком доходов, нужна справка с работы. Обычно в ее роли выступает ксерокопия заполненных листов трудовой книжки.

Каждая страница дубликата визируется уполномоченными лицами (гендиректором или сотрудником отдела кадров) с указанием ФИО, должности, росписи и даты составления документа. Обязательно должна иметь место постраничная отметка с формулировкой «Копия верна».

На последнем развороте документа указывается, что заемщик до сих пор трудоустроен в организации. Некоторые кредиторы допускают предъявление трудового договора, который также визируется работодателем.

Оформление имущественного залога

Особенностью ипотечного кредитования является то, что приобретаемое недвижимое имущество становится объектом залога, пока долг не будет полностью погашен. После одобрения заявки заемщику отводится время для подбора жилья. Список необходимых бумаг напрямую зависит от вида объекта недвижимости.

В частности, пакет документов для ипотеки на квартиру первичного рынка будет отличаться от перечня свидетельств на жилплощадь, уже бывшую в употреблении. Специфическим случаем займа является кредитование постройки частного дома. Для этого клиент должен подтвердить право собственности на участок, составить смету строительства и заключить договор с застройщиком.

В отношении кредитования покупки квартир действуют иные требования, обусловленные наличием 2 сторон сделки (продавца и покупателя).

Купленная квартира оформляется как залоговое имущество

Документы со стороны продавца

Во избежание имущественных или финансовых претензий со стороны третьих лиц, продавец недвижимости должен предоставить ряд свидетельств. Обязательно наличие:

  • свидетельство о праве собственности (если у жилплощади несколько владельцев, то в договоре они должны фигурировать все);
  • справка о дееспособности продавцов;
  • дубликат документа, на основании которого было выдано свидетельство о праве собственности;
  • ксерокопия всех страниц паспорта;
  • согласие супругов на сделку;
  • выписка из ЕГРП (выявляет наличие ареста на имуществе);
  • копия лицевого счета (позволяет исключить задолженность по коммунальным платежам);
  • выписка из домовой книги.

Если в числе собственников квартиры фигурирует несовершеннолетний, понадобится согласие органов опеки.

Документы от покупателя

Покупатель со своей стороны должен предоставить банку гарантии, что недвижимость стоит оговоренной суммы. Он предъявляет следующие документы в банк для ипотеки:

  • рыночная оценка, показывающая реальную стоимость недвижимости, а не ту, которую просит продавец (проводится организацией, имеющей аккредитацию);
  • выписка из БТИ;
  • технический паспорт;
  • кадастровое свидетельство.

Глобальных отличий в документации при приобретении жилья первичного или вторичного рынка нет. Принципиальная разница состоит лишь в том, что в первом случае продавец – юридическое лицо (застройщик) либо физическое (переуступщик). А во втором – физические лица или предприятия (бывшие владельцы недвижимого имущества).

Особые случаи

В РФ имеются отдельные категории граждан, которые вправе рассчитывать на льготные условия ипотечного кредитования. Получить заём на более выгодных основаниях могут:

  • военнослужащие;
  • сотрудники министерства внутренних дел;
  • пенсионеры;
  • люди с ограниченными физическими возможностями;
  • нотариусы и адвокаты;
  • предприниматели.

Наряду с законодательно установленными условиями осуществления льготного ипотечного кредитования многие банки применяют особую политику в отношении лиц – держателей зарплатных карт. Для них предусмотрено не только снижение базовой процентной ставки, но и изменен перечень документов, необходимых для подачи заявки.

Участие в зарплатном проекте

Нередко, чтобы получить доступ к льготным условиям ипотечного кредитования, нужно просто являться держателем зарплатной карты в том или ином банке. Преференции могут выражаться не только в снижении стандартной процентной ставки, но и в сокращении размера обязательного первоначального взноса.

В чем именно будет проявляться лояльное отношение, зависит от кредитной политики. В большинстве случаев от зарплатных клиентов при подаче заявки требуется меньший объем документации, т.к. кредитор автоматически может отследить все денежные поступления клиента.

Поэтому потребность в справке о доходах или о трудоустройстве отпадает.

Для участников зарплатного проекта многие банки предлагают особые условия

Ипотека в рамках госпрограмм

Проводимая правительством РФ политика предусматривает помощью в решении квартирного вопроса отдельным категориям граждан, которые признаны особо нуждающимися. В текущем году вправе рассчитывать на господдержку:

  • молодые семьи;
  • матери, имеющие более двух детей;
  • учителя;
  • врачи;
  • военнослужащие;
  • научные деятели и прочие работники бюджетной сферы.

В комплекс преференциальных социальных мер входят субсидирование оплаты ипотеки, выдача денежных сертификатов, предоставление займа по сниженной ставке, применение меры реструктуризации задолженности и ее дальнейшее погашение при участии государства.

Сотрудникам МВД и военным

По ним действуют иные требования к содержательной части документов на ипотеку. Свидетельствами, подтверждающими их трудоустройство, служат не трудовая книжка или договор, а:

  • удостоверение личности сотрудника силового ведомства;
  • справка о выслуге лет (обязательно должны быть отражены сведения об общем времени службы в структуре, периоде трудоустройства на последнем месте, звание и должность);
  • нотариально заверенный дубликат контракта,
  • свидетельство НИС (предъявляют только участники специальных госпрограмм).

В остальном перечень документов идентичен стандартным случаям. Сотрудники МВД и военнослужащие предъявляют паспорт гражданина РФ, заполняют заявку-анкету и готовят справки о доходах.

Пенсионеры и инвалиды

Получить заём на покупку жилья людям на пенсии более чем реально. Банки любят данную категорию заемщиков, особенно, если они после выхода на пенсию продолжают работать. Единственным камнем преткновения остается возраст, ведь выплата ипотеки – долгосрочное мероприятие.

Вместе со стандартным пакетом документов пенсионер или инвалид должен предъявить в банк: паспорт, выписка из ПФ РФ о сумме ежемесячных начисляемых выплат, пенсионное удостоверение (для тех, кто уже давно вышел на пенсию, когда оно еще выдавалось).

Если выплаты производятся на счет, открытый в банке-кредиторе, то справка из Пенсионного фонда не нужна, сотрудники могут самостоятельно по номеру счета выяснить всю интересующую информацию.

Нотариусы и адвокаты

Лица, осуществляющие профессиональную юридическую деятельность (в частности, адвокаты и нотариусы), попадают под особые требования при оформлении ипотечного кредита. При обращении в банк они должны подтвердить собственный статус.

Это могут быть адвокатское удостоверение, лицензия на занятие нотариальной деятельностью (если юрист действует от имени государства) или разрешение нотариальной палаты.

Кроме того, данная категория заемщиков должны заверить кредитора в уровне своей платежеспособности, предъявив декларацию о доходах или заполнив справку по форме банка. Пакет основных документов на ипотеку дополняют паспорт и заявка.

Таким образом, главный параметр, определяющий набор документов, необходимых для подачи заявки на ипотеку, — статус заявителя. Главное требование, предъявляемое ко всем свидетельствам, состоит в их достоверности.

Если в какой-либо из поданных бумаг будет выявлена неумышленная или намеренная ошибка, заявитель автоматически получит отказ в займе на приобретение жилья.

Поэтому, осуществляя сбор справок, нужно следить не только за их наличием и сроком действия, но и за достоверностью внесенной информации.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://yurispros.ru/nedvizhimost/kvartiry-i-doma/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-oformleniya-ipoteki.html

Документы для оформления ипотеки – что необходимо предоставить банку

Документы для подачи заявления на ипотеку

РАЗВОДис.РУ Ответы на вопросы

Ипотечное кредитование отличается от других типов ссуд назначением – заем предоставляется с определенной целью – приобретение жилья. Поскольку сумма обременения выражается в размере, превышающем 1 млн.

рублей, финансовые организации всесторонне оценивают как самого заемщика, так и объект недвижимости, учитывая риски невозврата денег.

Обращаясь в банк, каждый клиент предоставляет пакет документов для оформления ипотеки, который может отличаться в зависимости от внутренней политики кредитодателя, характеристики жилья и других обстоятельств.

Условия предоставления займа для покупки жилья

Какие документы нужны для получения ипотеки и с чем связано наличие списка того, что кредитополучатель должен предоставить в банк? Такое положение необходимо в связи с тем, что к клиенту, обратившемуся для выдачи необходимой суммы средств, выдвигаются определенные требования.

По сути они становятся гарантией того, что лицо является платежеспособным и имеет хорошую репутацию в банковской сфере. Также посредством проверки документации на объект недвижимости финансовая организация удостоверяется в том, что он является ликвидным.

То есть в случае прекращения текущих выплат он может быть реализован и вырученных средств будет достаточно, чтобы погасить оставшееся долговое обязательство.

Обращаясь в банк и предоставляя перечень документов для получения ипотеки, заемщик подтверждает соответствие определенным параметрам. Они отличаются в зависимости от различных факторов – стоимость объекта недвижимости, его характеристика, уровень заработной платы лица, наличие другого имущества. В общей массе они представлены следующим списком:

  • возраст лица, обратившегося за получением ссуды на приобретение объекта недвижимости. Большинство финансовых организаций рассматривает клиентов в промежутке от 21 до 65 лет. Если минимальный порог устанавливается исходя из среднего возраста, когда лицо начинает самостоятельно обеспечивать себя и имеет возможность погашать долг, то максимальный возраст связан со сроком окончания перечисления средств по ипотеке. Банки устанавливают сроки последней выплаты таким образом, чтобы последняя часть средств была перечислена до наступления пенсионного возраста (принимая его в общем 65 лет), когда доходы гражданина могут значительно снизиться. В такой ситуации значение имеет также то, на какой период выдается заем. Если его продолжительность составляет 15 лет, то ипотека будет предоставлена гражданину в возрасте не старше 30 лет;
  • достаточный уровень заработной платы. Поскольку обязательство погашения предусматривает ежемесячное перечисление больших сумм, находящихся в среднем диапазоне  от 10 до 50 тысяч рублей, размер дохода должен превышать величину их как минимум в два раза;
  • возможность перечисления первоначального взноса. Такой факт не требуется подтверждать дополнительно за редким исключением, когда продавец оформляет расписку об их получении. Размер взноса банк определяет самостоятельно, но в большинстве случаев он находится в диапазоне между 10 и 30% ;
  • определенная продолжительность срока погашения обязательства. Банк, исходя из выданной суммы и уровня дохода плательщика может предложить несколько вариантов в зависимости от действующей процентной ставки. Из них клиент должен выбрать наиболее оптимальный вариант;
  • состояние в брачных отношениях. Такой фактор положительно влияет на решение банковской организации, поскольку супруга или супруг может выступать в качестве созаемщика. При отказе мужа или жены выступать в такой роли финансовая организация может потребовать подписания брачного договора с обязательным пунктом, что в случае развода вторая сторона не будет иметь никаких прав на объект недвижимости. Такое положение также будет сохраняться в случае, если вторая сторона будет тратить личные средства на проведение ремонта или улучшение состояния квартиры;
  • наличие страховки. На данный момент практически ни одна организация не предоставляет ипотечный кредит без страхования объекта недвижимости и жизни заемщика. Такие факторы предусматривают возможные события при наступлении которых банк может потерять свои деньги;
  • определенные характеристики объекта недвижимости. В частности, предоставляя документы в банк для ипотеки, заемщик подтверждает наличие права собственности у лица, продающего квартиру или дом, соответствие техническим характеристикам самого строения (что оно не относится к ветхим зданиям);
  • отсутствие обременений на квартире или доме. Такой фактор особенно принимается во внимание при покупке квартир на вторичном рынке недвижимости. При наличии требований третьих лиц на жилье могут возникнуть проблемы в виде аннулирования сделки. При этом возврат средств продавцом объекта иногда вызывает массу затруднений или приводит к обращению в судебный орган от ипотечного заемщика, который в итоге лишился и средств и денег.

Что должен предъявить заявитель

Итак, какие документы нужны в банк для ипотеки? Полный список того, что заемщик предоставляет в финансовую организацию, чтобы получить одобрение на выдачу средств, можно разделить на несколько условных групп в зависимости от того, какие показатели они характеризуют.

Удостоверение личности кредитополучателя

В первую очередь обратившееся лицо предоставляет паспорт гражданина РФ. Его передачей он фактически подтверждает следующие факторы:

  1. Непосредственно наличие российского гражданства.
  2. Вхождение в ограничиваемый кредитодателем диапазон возраста заемщика.
  3. Семейное положение.
  4. Количество иждивенцев в качестве которых в большинстве случаев выступают дети.
  5. Наличие регистрации в регионе, где функционирует финансовая организация.

Подтверждение занятости заемщика и дохода

Внимание! В статьях описываются типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – задайте вопрос и получите консультацию бесплатно:

В ходе оценки возможности кредитополучателя погашать взятое на себя обязательство финансовая организация запрашивает для предоставления определенные документы. Это может быть:

  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • заверенная копия трудовой книжки, где указано текущее место работы,
  • справка, выданная работодателем заемщика. Она необходима, когда лицо трудоустроено по договору без отметки в ТК. Такая справка должна содержать сведения о том, когда было заключено соглашение о приеме на работу, на какую должность принят заемщик,
  • декларация о доходах по форме 2НДФЛ;
  • клиент банка также может получать свой основной или дополнительный доход от деятельности юридического лица, являясь единственным или одним из его учредителей. В такой ситуации банковская организация требует у него предоставления выписки из единого реестра, справок из тех банков, где на фирму открыты расчетные счета или происходит активное движение денежных средств. Дополнительно понадобится справка о полученных доходах, понесенных убытках, отсутствии долгов и претензий относительно текущих налоговых отчислений;
  • лицо, имеющее доход от ведения бизнеса на основании организации ИП должно предоставить свидетельство о государственной регистрации. При необходимости может потребоваться лицензия, если такой документ предусматривается для того вида деятельности, который ведет зарегистрированная фирма;
  • граждане, являющиеся фрилансерами и лицами, чей доход не является трудовым, предоставляют отчет по форме 3НДФЛ.

Важно! Документы, свидетельствующие о наличии источника дохода и его величине необходимо предоставить до истечения 30 дней с момента их оформления. После такого срока они считаются недействительными, и банк отказывает в их приеме.

Заявление на ипотеку и анкета заемщика

В списке того, какие документы нужны для получения ипотеки, они является чистой формальностью. Такой документ заявитель на получение кредитного обязательства заполняет самостоятельно, просто отражая определенные данные, необходимые банку.

Несмотря на то, что информация финансовой организацией тщательно перепроверяется, необходимо внимательно относиться к его оформлению.

Если какие-либо сведения будут не достоверны – увеличен уровень дохода, скрыты прочие обременения, завышена стоимость квартиры, для приобретения которой заемщик обращается в банковскую организацию, кредитополучатель может посчитать его ненадежным клиентом и отказать в выдаче денег.

Документы относительно объекта недвижимости

В документы, необходимые для получения ипотеки, также входят и те, которые содержат сведения жилплощади, для которой клиент просит выделить средства. Для банка в этом случае важно убедиться в ликвидности объекта и потенциальной юридической чистоте имущества, которое будет выступать в качестве залога на протяжении всего периода погашения обязательства.

Кредитополучатель предоставляет заемщику следующие документы:

  1. Свидетельство о регистрации права собственности;
  2. Основание для возникновения такого права. Это может быть договор купли-продажи, дарственная и т.д..
  3. Выписка из единого реестра, действительная на протяжении одного месяца.
  4. Отказ лиц, владеющих долей квартиры или другого объекта недвижимости в случае, если собственников несколько.
  5. Согласие супруга или супруги на отчуждение в случае, если владелец находится в зарегистрированном браке.
  6. Разрешение на осуществление сделки в случае, если владельцем выступает лицо, не достигшее 18 лет.
  7. Кадастровый паспорт объекта недвижимости и справка из бюро технической инвентаризации, технический паспорт.
  8. Выписка из домовой книги, на основании которой делают вывод об отсутствии зарегистрированных (прописанных) лиц.
  9. Доверенность на предоставление интересов в случае, если сделка будет оформляется с третьими лицами, а не самим владельцем.
  10. Заключение эксперта относительно оценочной стоимости объекта недвижимости.

Приобретая в качестве объекта жилья не квартиру, а отдельно расположенное здание, заемщики задаются вопросом – какие документы нужны для ипотеки на дом? В такой ситуации их перечень практически не отличается. Дополнительно может потребоваться подтверждение о вводе в эксплуатацию (если такое действие выполнялось), и права собственности на землю, занятую объектом недвижимости.

Важно! Принимая участие в государственных программах, предусматривающих субсидирование граждан РФ, заемщик должен будет предоставить дополнительные документы. К ним относятся свидетельство о праве на участие в программе обеспечения жильем военнослужащего, справка из пенсионного фонда о величине материнского капитала и т.д.

Итак, обращение в финансовую организацию для оформления ипотечного кредита сопровождается предоставлением пакета документов. Необходимость их предъявления вызвана проверкой соответствия определенным показателям заемщика, его финансовой состоятельности и объекта недвижимости, для покупки которого выделяются средства.

Источник: https://razvodis.ru/otvety-na-voprosy/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-oformleniya-i-polucheniya-ipoteki.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.