Документы на ипотечный кредит

Какие документы нужны для ипотеки на квартиру: полное описание..

Документы на ипотечный кредит

Сбор пакета документов для ипотеки – дело хлопотное и небыстрое. Объясняется это тем, что кредит долгосрочный и крупный, а значит, банк будет самым тщательным образом проверять, кто может его своевременно выплатить, а кто нет.

На вопрос, какие документы нужны для ипотеки, не всегда можно дать однозначный ответ.

Дело в том, что жилищные ссуды можно оформить по разным программам, на различных условиях, и пакеты документов тоже будут разниться.

Документы для ипотеки – от чего зависит состав пакета документов

Вот от чего может зависеть состав бумаг, прилагаемых к заявке на кредит:

  • принадлежит ли заёмщик к льготной категории – например, военнослужащие или молодые семьи;
  • хочет ли заёмщик воспользоваться специальными программами от конкретного банка, вроде «Ипотека по двум документам»;
  • оформляет ли заёмщик ипотеку с поручителем, созаемщиком;
  • какая квартира покупается – первичка или вторичка;
  • используется ли материнский капитал, НИС;
  • участвует ли заёмщик в специальных общегосударственных программах – например, ипотека с господдержкой.

Тем не менее, некоторые документы понадобится предоставить в любом случае.

Без чего обойтись точно не получится

При ближайшем рассмотрении вопроса, какие нужны документы для ипотеки на квартиру, выясняется, что даже рекламные объявления типа «Предлагаем ипотеку по двум документам» — это не более чем маркетинговый ход.

На практике за этим объявлением скрывается действительно сокращённый список документов, но их явно не две штуки.

Весь пакет документов по жилищной ссуде можно разделить на несколько блоков:

  1. Подтверждение личности.
  2. Подтверждение занятости и дохода.
  3. Сведения о супруге, созаемщиках, поручителях.
  4. Сведения о залоговой и/или приобретаемой квартире.

В реальности от 1 и 4 блока никуда не деться. Предлагая ипотеку по двум документам, которая есть, например, в ВТБ и Россельхозбанке, банк подразумевает, что он освобождает заёмщика от подтверждения доходов.

Будет достаточно предъявить паспорт и второе удостоверение личности на выбор. Однако документы на квартиру все равно понадобятся, как и документы от поручителей и созаемщиков.

Таким образом, буквально двумя документами обойтись никогда не получится.

Подтверждение личности

Здесь обычно берутся:

  • паспорт – всегда с регистрацией в регионе работы банка. В отдельных банках будет достаточно временной регистрации, но здесь можно столкнуться с требованием, чтобы срок регистрации в данном регионе непременно превышал срок предполагаемого полного погашения ипотеки. Иначе может получиться так, что заёмщик уедет из данного региона, а у банка возникнут проблемы с взысканием долга.
  • СНИЛС и/или ИНН;
  • загранпаспорт;
  • водительские права;
  • специализированные учреждения личности – удостоверение военнослужащего, сотрудника правоохранительных органов, удостоверение адвоката, паспорт моряка и прочее;
  • военный билет – нужен мужчинам, которые на момент получения ссуды не достигли возраста 27 лет. Так банк страхуется от того, чтобы заёмщика не забрали в армию в период выплаты кредита – ведь тогда он не сможет гасить свою задолженность.

Подтверждение дохода

В этом отношении ипотека не слишком отличается от любых других видов займов – хоть то потребительский кредит, хоть то кредитная карта.

Уровень своего финансового благосостояния можно подтвердить:

  1. Справкой 2-НДФЛ для тех, кто работает по найму и официально трудоустроен.
  2. Справкой по форме банка, если 2-НДФЛ по каким-то причинам не вариант.
  3. Справкой 3-НДФЛ для дополнительных доходов, не являющихся заработной платой.
  4. Налоговой декларацией, если основной доход получается от предпринимательской деятельности.

В большинстве случаев зарплатные клиенты освобождаются от подтверждения доходов, так как банковский менеджер при оформлении ссуды сам может посмотреть ежемесячный объем поступления на их карту.

Дополнительно можно предоставить:

  • выписку по депозиту или дебетовой карточке;
  • документы на владение ценными бумагами, драгоценными металлами;
  • документы на недвижимость, автомобиль в собственности – здесь не имеется в виду предоставление в залог, просто подтверждение владения. Банк принимает такое в учёт, потому что в случае проблем с доходами это имущество можно продать и пустить на уплату долга;
  • договор сдачи квартиры или другой недвижимости в аренду.

Примечательно, что если банк предлагает ипотеку без подтверждения дохода, но при этом запрашивает ИНН, то через ИНН он все равно может узнать уровень дохода клиента.

В таком варианте заёмщик может получить отказ из-за низкого официального дохода, даже если никаких требований на этот счёт не выдвигалось – банк все равно может отказать без пояснения причин, так что ничего доказать не получится.

Сведения о супруге, созаемщиках и поручителях

Супруг или супруга заёмщика по ипотеке в обязательном порядке выступают созаемщиками – такого правила придерживается большинство банков.

В плане документов здесь все просто – что созаёмщик, что поручитель предоставляет такой же пакет документов, что и основной заёмщик:

  • подтверждение личности – паспорт + дополнительный документ;
  • подтверждение доходов и занятости.

К созаёмщику подход более либеральный – например, у него может быть низкий доход, и это нормально, если у основного плательщика ипотеки зарплата позволяет вытянуть весь кредит на себе.

Поэтому если у одного из супругов зарплата значительно выше, то именно ему резонно выступать основным заёмщиком, а второй будет проходить как созаёмщик. К нему нет особенных требований, главное, чтобы он тоже предоставил сведения о себе и дал свое согласие.

Что касается поручителя, то для этого человека важно иметь стабильный и высокий доход, потому что в случае возникновения проблем с выплатой долга на него ложится бремя полного погашения остаточной задолженности.

Если доход будет невысоким, то поручительство такого человека не поможет получить одобрение.

Документы на квартиру для ипотеки

Изучая, какие документы нужны для покупки квартиры в ипотеку, многие заёмщики сталкиваются со сложностями именно на этом этапе.

По квартире банк запрашивает особенно много документов, потому что он должен быть уверен – жилье находится в хорошем состоянии, и в случае чего банк сможет реализовать его на рынке и вернуть себе деньги.

Вот какие документы для оценки квартиры для ипотеки нужны банку:

  1. Договор купли-продажи – с физическим лицом (если вторичка), с застройщиком (если первичка).
  2. Договор участия в долевом строительстве – если ипотека берётся на ещё не сданный в эксплуатацию объект.
  3. Выписка из Единого госреестра прав на недвижимость – подтверждает, что продавец действительно имеет право совершать сделки с данной недвижимостью.
  4. Свидетельство о праве собственности на недвижимость.
  5. Нотариально заверенное согласие на продажу от других собственников, если квартира находится в долевой собственности.
  6. Разрешение от органов опеки и попечительства, если в квартире были прописаны несовершеннолетние.
  7. Отчёт об оценке квартиры от профессионального оценщика.

Кроме того, может понадобиться нотариальное согласие супруги и разрешение от органов опеки и попечительства (если в квартире прописываются несовершеннолетние) на передачу квартиры в ипотечный залог.

Дополнительно банк скорее всего запросит сведения, подтверждающие возможность внести первоначальный взнос, а именно:

  • выписка со счёта, где имеется нужная сумма;
  • сертификат материнского капитала;
  • сертификат участника НИС;
  • иные способы, подтверждающие наличие у заёмщика нужной суммы.

Заключение

Таким образом, при учёте всех этих требований даже ипотека по двум документам потребует собрать немало бумаг.

Причём нужно учитывать, что многие имеют ограниченный срок действия – например, выписка из ЕГРН и справка 2-НДФЛ будут действовать всего месяц.

Если не уложиться в этот срок, придётся собирать их заново.

(Всего просмотров 215, сегодня: 1 )

Источник: https://money-credits.ru/ipoteka/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-ipoteki-na-kvartiru/

Какие нужны документы для получения ипотечного кредита?

Документы на ипотечный кредит

Ипотечные кредиты являются самыми сложными в плане сбора необходимых бумаг. Кроме того, заявки по ним рассматриваются дольше других. Есть программы с минимальным пакетом документов, но они требуют внесения как минимум 50% от стоимости недвижимости.

Получение ипотеки зависит от двух основных факторов:

  • Кредитор должен быть уверенным в том, что перед ним платежеспособный клиент, а потому требуются и соответствующие документы, которые это доказывают. То есть, банку нужно показать, что вы способны платить по кредиту.
  • Выбранный объект недвижимости должен удовлетворять выставленным требованиям банка.

Для получения классической ипотеки нужен большой объем бумаг. Как правило, запрашивают следующие:

  • Действующий паспорт гражданина РФ.
  • Второй документ, удостоверяющий личность, к примеру, СНИЛС, ИНН, водительские права, пенсионное удостоверение.
  • Диплом об образовании.
  • Свидетельства о браке и рождении детей (при наличии).
  • Трудовая книжка или трудовой договор.
  • Справка о доходах за 12 месяцев (НДФЛ, по форме банка или работодателя).
  • Подтверждение занятости: копия ТК или ТД не старше 30 дней;
  • Справка о доходах заемщика за 12 месяцев (НДФЛ или по форме банка). О сроках действия 2-НДФЛ рассказываем в этой статье;
  • Выписка по зарплатной карте – если применимо;
  • Бумаги на имущество, находящееся в собственности – если применимо;
  • Выписка с банковского счета о наличии на нем первоначального взноса;
  • Кредитные договора по действующим обязательствам (при наличии);
  • Аналогичный пакет на каждого созаемщика;
  • Документы по объекту кредитования.

Бумаги по недвижимости банк обычно запрашивает стандартные: это перечень, подтверждающий возникновение у продавца права собственности на объект, оценочная стоимость, кадастровый и технический паспорт помещения, справка об отсутствии обременений на помещение.

На ипотечные программы данный список предоставляется после того, как банк рассмотрел и одобрил заявку клиента на кредит и утвердил окончательную сумму. На сбор отводится 60 дней.

Получить положительный ответ от банка не так просто. В связи с появлением все большего числа просроченных кредитов финансовые организации ужесточили свои требования и стали более тщательно проверять каждую заявку. Если вы хотите увеличить свои шансы на одобрение, то отнеситесь к процессу сбора необходимых бумаг очень серьезно. Также можно воспользоваться услугами кредитного брокера.

Для ипотеки без подтверждения дохода (экспресс) также потребуется предоставить довольно внушительный перечень обязательных документов.

  • Паспорт -обязательно;
  • Права, СНИЛС, загранпаспорт — обязательно, на выбор;
  • На собственность, если есть;
  • О наличии первого взноса (например, выписка со счета в банке, где размещены средства) — обязательно;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Если созаемщиками выступают родственники – документы, подтверждающие наличие родства, помимо стандартного пакета — обязательно;
  • Подтверждающие постоянный доход созаемщиков — обязательно;
  • Кредитные договора по действующим обязательствам на всех участников сделки (заемщика, созаемщиков) — обязательно;
  • На приобретаемую недвижимость — обязательно;
  • Если заемщик не состоит в браке – справку, подтверждающую это, из ЗАГСА — обязательно.

Как правило, на составление пакета уходит порядка 7 дней, в некоторых случаях – больше. Чтобы упростить процесс сбора бумаг на приобретаемый объект, следует обратиться за подбором недвижимости в риэлторское агентство. Агенты знают стандартные требования банка на ипотеку и смогут помочь продавцу быстро собрать требуемые документы для рассмотрения заявки.

https://bankru.ru/ipoteka/kakie-nuzhny-dokumenty-dlja-poluchenija-ipotechnogo-kredita/Какие документы необходимы для получения ипотечного кредита?https://bankru.ru/wp-content/uploads/2018/11/ekonomika_kapital73.jpghttps://bankru.ru/wp-content/uploads/2018/11/ekonomika_kapital73.jpg2018-11-06T11:34:53+03:00ТатьянаИпотекаБумагиИпотечные кредиты являются самыми сложными в плане сбора необходимых бумаг. Кроме того, заявки по ним рассматриваются дольше других. Есть программы с минимальным пакетом документов, но они требуют внесения как минимум 50% от стоимости недвижимости. Получение ипотеки зависит от двух основных факторов: Кредитор должен быть уверенным в том, что перед ним…ТатьянаТатьяна 932021@mail.ruEditorbankru.ru

Источник: https://bankru.ru/ipoteka/kakie-nuzhny-dokumenty-dlja-poluchenija-ipotechnogo-kredita/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.