Документы на квартиру для одобрения ипотеки

Сроки оформления ипотеки после одобрения заявки + этапы и отзывы

Документы на квартиру для одобрения ипотеки

В статье рассмотрим, сколько времени занимает оформление ипотеки. Узнаем сроки рассмотрения заявки и документов банком, а также разберемся, какие этапы следуют после оценки квартиры. Мы подготовили для вас полезные рекомендации и собрали отзывы о получении ипотеки.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Совкомбанк

от 5,9% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Открытие

от 8,7% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

Этапы оформления ипотеки

Покупка квартиры или другого жилья в ипотеку — ответственный шаг, и спешить в этом деле не стоит. Происходит оформление ипотеки в несколько этапов:

  1. Выбор банка и подача заявки. Обычно банк рассматривает документы по заявке в течение 2-5 дней, но иногда требуется проведение дополнительных проверок, и ждать приходится дольше — до 10 дней.
  2. Подбор недвижимости. Сколько времени займет выбор подходящей квартиры или другой недвижимости для покупки, будет зависеть от вас. Если вы заранее подобрали подходящий вариант, то тратить время не придется. Иначе поиски могут занять до 1 месяца и более. Нужно помнить, что срок действия положительного решения ограничен. Например, в Сбербанке оно действительно 90 дней.
  3. Проведение оценки. Проводить оценку нужно в компании, имеющей лицензию на оценочную деятельность. Рекомендуется обращаться к оценщикам, прошедшим аккредитацию в выбранном банке. Подготовка отчета занимает от 3 до 7 дней.
  4. Согласование недвижимости. После оценки квартиры или иной недвижимости нужно согласовать ее в качестве залога с банком. Для этого надо передать его сотрудникам отчет об оценке и все документы продавца по недвижимости (выписку из ЕГРН, технический и кадастровый паспорт и т. д.). Банк проверит юридическую чистоту и другие параметры приобретаемого жилья в течение 3-10 дней и сообщит о своем решении.
  5. Приобретение полисов страхования. Обычно на оформление страховки уходит не больше одного дня. Но некоторые страховые компании при покупке полиса страхования жизни и здоровья просят предоставить справку о состоянии здоровья. Ее оформление может занять 1-3 дня.
  6. Подготовка к заключению кредитного договора и сделки. На этом этапе сотрудники подготавливают кредитную документацию. Вам же необходимо согласовать время проведения сделки с продавцом недвижимости и внести первый взнос, открыв предварительно лицевой счет в банке. На подготовку всех документов требуется 3-4 дня.
  7. Заключение сделки и подписание кредитной документации. В большинстве случаев заключение кредитного договора и сделки с продавцом происходит одновременно в течение нескольких часов.
  8. Регистрация сделки в Росреестре. Вместе с представителем банка надо обратиться в регистрационную палату или МФЦ для регистрации перехода прав собственности на недвижимость и ее залога. Процедура занимает 5-10 дней. В Сбербанке и некоторых других банках можно воспользоваться услугой электронной регистрации сделки. В этом случае менеджер направит все документы в Росреестр в электронной форме, а после завершения регистрации вы получите выписку из ЕГРН и договор купли-продажи (или долевого участия в строительстве) на email.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Совкомбанк

от 5,9% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Открытие

от 8,7% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

Как подать онлайн-заявку в банк?

Вы можете получить решение о выдаче ипотеки прямо из дома или своего офиса. Для этого достаточно оставить заявку на сайте выбранного банка.

Например, в анкете ВТБ нужно указать следующую информацию:

  • Ф.И.О.;
  • контактный телефон;
  • email;
  • ИНН работодателя;
  • примерный среднемесячный доход;
  • сумму основных регулярных расходов (выплаты по другим кредитам, алименты и т. д.);
  • паспортные данные (серию, номер);
  • желаемые параметры кредита (срок, сумму);
  • регион, где планируете купить недвижимость;
  • город, где будет оформляться ипотека.

Заявку рассматривают в течение 1-10 дней. О ее одобрении вас проинформируют по телефону.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Совкомбанк

от 5,9% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Открытие

от 8,7% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

От чего зависит срок одобрения ипотеки?

Каждая заявка на ипотеку обрабатывается банком в индивидуальном порядке. Все указанные в ней данные тщательным образом проверяются.

На решение банка и на то, как долго оно будет приниматься, влияют следующие факторы:

  • Кредитная история. Если она совсем плохая, то отказ поступит быстро. Но если в отчете бюро кредитных историй есть лишь информация о небольших просрочках в прошлом, то банк будет анализировать заявку тщательней, что потребует больше времени.
  • Размер первого взноса. При наличии первого взноса в 50% от стоимости приобретаемой недвижимости или больше риски банка существенно снижаются, и он будет проверять вас менее строго.
  • Наличие всех необходимых документов. Если вы заранее закажете все справки, то получить одобрение удастся быстрее. Аналогично, если у продавца готов пакет документов по недвижимости (выписка из ЕГРН, свидетельство о праве собственности и т. д.), согласовать ее удастся быстрее.
  • Уровень дохода и способ его подтверждения. Справка 2-НДФЛ, подтверждающая официальный доход, ускорит процесс оформления кредита. Банк может проверить ее довольно просто, получив выписку из ПФР. Если вы подтверждаете доход справкой по форме банка, то может потребоваться дополнительное время для ее проверки. Быстрее всего происходит одобрение для зарплатных клиентов, т. к. банк в этом случае видит реальные данные по доходу.
  • Возраст заемщика. Кредитная политика большинства банков позволяет быстрее принимать решение по заявке, если ваш возраст — от 30 до 45 лет. При соответствии этому критерию вы сможете также рассчитывать на одобрение большей суммы.

Срок действия одобрения составляет 90-120 дней. За это время нужно не только определиться с недвижимостью, но также подписать кредитный договор и заключить сделку с продавцом.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Совкомбанк

от 5,9% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Открытие

от 8,7% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

Как ускорить процесс одобрения?

При принятии решения о выдаче кредита банк анализирует множество моментов, и на это требуется некоторое время.

Вы можете ускорить процедуру одобрения заявки и оформления ипотеки, воспользовавшись следующими рекомендациями:

  • Заранее закажите справку о доходах и копию трудовой книжки у работодателя. По некоторым программам могут понадобиться и другие документы, например, для оформления военной ипотеки нужно свидетельство участника НИС (накопительной ипотечной системы).
  • Еще до обращения в банк сделайте самостоятельный расчет ежемесячного платежа. Его можно рассчитать на сайте выбранного банка или обратившись за помощью к специалистам контактного центра. Если размер ежемесячного платежа будет больше 50% вашего дохода, то для получения положительного решения по заявке понадобятся созаемщики. Их лучше найти заранее.
  • Определитесь с недвижимостью до подачи заявки. Если вы планируете приобретать квартиру в новостройке, лучше обращаться к застройщикам, аккредитованным банком. При покупке недвижимости на вторичном рынке вы можете попросить продавца заказать выписку из ЕГРН и другие документы до обращения в банк.

Как получить самые выгодные условия по ипотеке?

Условия, на которых банк согласится одобрить ипотеку, зависят от множества параметров.

Следующие рекомендации помогут вам получить наиболее выгодные условия.

  • Старайтесь сделать максимально большой первый взнос. Рекомендуется за счет собственных средств оплачивать 30-50% от стоимости жилья.
  • Привлекайте по возможности поручителей. Для получения выгодных условий по ипотеке у них должен быть высокий доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ.
  • Обратитесь в банк, через который вы получаете зарплату. Обычно для зарплатных клиентов действуют сниженные процентные ставки.
  • Обращайте внимание на акции банков. Иногда они сильно снижают ставку при покупке квартиры на этапе строительства у застройщиков-партнеров.

На какой срок лучше брать ипотеку?

Ипотека может быть оформлена на срок от 3 до 30 лет, а иногда и более. От срока кредитования зависит ежемесячный платеж и общая переплата.

Например, если вы оформите ипотечный кредит на 3,2 млн р. под 9% на срок 10 лет, то ежемесячный платеж будет 40 536 р., а общая переплата — 1 664 433 р. При аналогичных параметрах, но сроке в 30 лет ежемесячный платеж составит уже 25 748 р., а общая переплата — 6 069 615 р.

С увеличением срока кредитования возрастают также траты на страховку, ведь ее нужно продлевать ежегодно. Но брать ипотеку на короткий срок можно, только если вы на 100% уверены в своих финансовых возможностях, причем не только на текущий момент, но и на весь срок кредита. В остальных случаях лучше оформить ипотеку на длительное время и при возможности внести большой первый взнос.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Совкомбанк

от 5,9% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Открытие

от 8,7% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

Отзывы о получении ипотеки

Захарова Александра:

Борисов Михаил:

«Я обращался за консультациями по ипотеке в несколько банков, но остановил свой выбор на предложении Райффайзенбанка и не пожалел.

На всех этапах оформления меня подробно информировали о нужных документах, и менеджер не оставлял мои вопросы без внимания. За счет этого я получил очень быстро одобрение по заявке и смог выйти на сделку.

По обслуживанию кредита также нет никаких проблем. Деньги зачисляются и списываются в строгом соответствии с графиком».

Рябова Софья:

Сукманская Наталья:

«Мы с мужем решились все же на приобретение своей квартиры в ипотеку. Сразу обратились в Сбербанк, т. к. к нему у нас больше доверия. Нам подробно рассказали об условиях, о возможности получить скидку по ставке, если покупать квартиру через ДомКлик.ру. Заявку одобрили буквально за 1 день.

Очень порадовало, что нам не приходилось много раз ходить в банк. Все документы по недвижимости продавец отправил через DomClick. Согласовали ее тоже быстро, да и сама сделка заняла буквально 2 часа. Заказали электронную регистрацию сделки и избавились даже от необходимости ходить в МФЦ.

Я лично полностью довольна условиями и качеством обслуживания в Сбере».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/sroki-oformleniya-ipoteki-posle-odobreniya-zayavki.html

Документы для оформления ипотеки в Сбербанке

Документы на квартиру для одобрения ипотеки

Квартирный вопрос в последнее время все чаще встает перед жителями нашей страны. Но не так просто накопить деньги на покупку жилья, ведь стоимость его сейчас достаточно велика. В такой ситуации, когда хочется поменять жилье, либо купить новое, можно воспользоваться кредитными предложениями от Сбербанка.

Основные виды ипотеки

  • наибольшей популярностью в последнее время пользуется ипотека с поддержкой государства.

    Согласно условиям процентная ставка по кредиту будет меньше за счет того, что часть выплаты банку произведет государство;

  • предоставление кредита, на жилье достроенное, это, как правило, так называемое «вторичное жилье»;
  • предоставление денег  на еще недостроенное жилье, так называемая «долевка»;
  • кроме того, учитывая государственную программу по предоставлению материнского капитала, в последнее время предоставляется кредит под материнский капитал, за счет которого можно улучшить свое жилье, либо приобрести новое;
  • предоставление финансовой поддержки при строительстве дома, дачи;
  • отдельная программа применяется для военнослужащих, которые принимают участие в накопительной системе.

Документы для ипотеки в Сбербанке

  • заявление на предоставление кредита заполняется тем, на кого в дальнейшем будет оформлена ипотека;
  • документ, удостоверяющий личность – паспорт;
  • справка о заработной плате по форме 2 НДФЛ;
  • договор купли-продажи, но для получения ипотеки, предоставляется предварительный договор;
  • справка выписка из реестра на приобретаемую квартиру;
  • человек, который продает жилье, предоставляет копию документа, позволяющую ему владеть недвижимостью;
  • оценочный документ на квартиру готовится сотрудником банка, после того, как все документы будут предоставлены. Это необходимо для того, чтоб банк владел информацией о действительной стоимости жилья.

Документы для ипотеки со взносом менее 50%

Документы для получения кредита на покупку квартиру в случае внесения половины стоимости жилья те же, но в этом случае заемщик получает большее количество преимуществ:

  • если вы заплатили половину от стоимости жилья, то можно быть уверенным в том, что кредит быдет одобрен, так как благодаря этой сумме, банк относится к вам как к человеку с достаточным финансовым уровнем;
  • сумма процентной ставки за счет внесенной суммы уменьшается, это означает, что кредит вы возьмете под меньшие проценты;
  • экономия на страховке, которая является неотъемлемой частью при кредитовании.

Документы для молодых семей и держателей материнского капитала для получения ипотеки

Все документы, которые были описаны выше, предоставляются и для получения ипотеки под материнский капитал. Но необходимо предоставить паспорта уже двух родителей, свидетельства о рождении на всех детей, сертификат на получение материнского капитала.

Процесс предоставления ипотеки следующий, то есть вам не выдают сумму на 400 тыс. рублей меньше, а вместо нее забирают сертификат. После того, как кредит будет предоставлен, вы имеете право часть ипотечного кредита погасить при помощи материнского капитала.

Для этого вам потребуется:

  • Обращение в Пенсионный фонд вашего города;
  • страховое пенсионное свидетельство;
  • сертификат, выданный на получение капитала;
  • кредитный договор и его копия;
  • паспорта обоих родителей;
  • ипотечный договор  и его копия;
  • выписка из домовой книги и свидетельство о государственной регистрации.

Также обратите внимание на то, что необходимо предоставить график платежей, его вы можете взять в банке. В течение месяца вы получите ответ от Пенсионного фонда о возможности погашения вашего кредита материнским капиталом.

Как подать заявку на ипотеку, чтобы не получить отказ

Для того, чтобы при подаче документов на ипотеку вы не получили отказ должен быть собран полный пакет документов.

Стаж работы на последнем месте работы должен быть не менее шести месяцев и общий стаж непрерывный должен быт не менее года за последние пять лет.

В случае, если потенциальный заемщик меняет место работы регулярно, либо в трудовой книжке есть пробелы, то в этом случае необходимо сразу понимать, что, скорее всего в займе будет отказано.

Основные причины отказа – недостаточная сумма заработка или предоставление документов, которые не являются подлинными.

На что обратить внимание при подаче заявки на ипотеку

  • процентная ставка не должна быть завышенная, если сравнить ставку 12,5 % и 13 % то на первый взгляд это не много, но если посчитать, за все время выплаты ипотеки вы выплатите достаточно круглую сумму;
  • при заключении договора внимательно изучайте каждый пункт договора.

    Ведь если кредит предлагается под низкие проценты, то где-то должны быть подводные камни. Лучше если договор будет проверен юристом, который может определить самостоятельно все пункты договора, на которые нужно обратить внимание;

  • в банках практически всегда есть  программы скидок, о которых вам могут не сказать.

    Поэтому лучше, если вы сами зададите вопрос о приводящихся акциях;

  • за счет внесение первоначального взноса может быть пересчитана и процентная ставка и соответственно  ежемесячный платеж.

    Поэтому лучше сразу оговорить с сотрудником банка, сколько нужно внести сразу, чтобы в последующем вы могли платить меньше;

  • необходимо определиться каким образом будет погашаться кредит.

    Есть два варианта:  первый –при внесение платежа будет погашаться основная сумма кредита, а ваш платеж, который был взят в долг на первых порах уменьшаться практически не будет. И второй, когда гашение основного долга, а проценты по кредиту будут начисляться на остаток. Лучше если вы выберите второй.

  • время, на которое взят кредит.

    Чем больше срок кредита, тем больше процентов по нему вы уплатите. На если же срок кредитования будет маленький, то сумма платежа будет непосильна.4

  • при подписании договора банк потребует от вас заключение страховки на здоровье и жизнь. Так как банк работает с определенным количеством страховых компаний, то и сумма страховки может быть  завышена.

Документы для продажи квартиры в ипотеку

Для того чтобы вы могли продать квартиру, которая находится в ипотеке, первое что нужно сделать это получить разрешение от банка.

Далее необходимо выписаться всем из данного жилья. А только затем заняться поиском покупателя на вашу недвижимость. Далее составляется договор, согласно которому покупатель обязуется внести необходимую сумму, для погашения вашей ипотеки. Только потом с квартиры снимается обременение. 

Для того, чтобы не произошло мошенничества, необходимо, чтобы все сделки были оформлены нотариально. Это обезопасит и вас и покупателя. И только после того, как будет снято обременение, можно составить договор купли-продажи, по которому новый владелец может производить оформление на себя.

Минусы при продаже ипотечного жилья:

  • для банка это потеря заемщика, который перестанет платить проценты;
  • собственник жилья должен установить меньшую стоимость, так как покупателю придется потратить много времени на ее покупку;
  • если у заемщика есть просроченные платежи, то банк не позволит выставить квартиру на продажу самостоятельно;
  • в случае если продажей квартиры будет заниматься банк, то стоимость жилья будет ниже рыночной на много. Связано это с тем, что банку главное вернуть проценты, а что вернется вам абсолютно не важно.

Обращаясь за ипотечным кредитом в Сбербанк, вы в безопасности. Государственный банк защищен программами, которые не позволят стать вам банкротом.

Источник: https://property911.ru/ipoteka/dokumenty-dlya-oformleniya-ipoteki.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.