Документы на оформление ипотеки

Содержание

Какие документы нужны для оформления ипотеки для разных программ кредитования: военной, социальной и других

Документы на оформление ипотеки

Для большинства людей ипотека – это не только возможность получить в короткие сроки долгожданное жилье, но и большая морока со сбором документов.

Это отчасти правда, ведь для столь долгосрочного сотрудничества на крупную сумму банк должен быть уверен в своем клиенте целиком и полностью.

Однако сегодня есть возможность получить кредит на недвижимость даже по минимальному списку сведений. Далее подробнее поговорим о том, какие документы понадобятся для оформления ипотеки.

Список документов на ипотеку по группам

Все документы для заключения кредитного соглашения можно условно разделить на несколько групп:

  • Личная информация о заемщике
  • Подтверждение дохода и занятости
  • Сведения о недвижимости
  • Подтверждение «чистоты» сделки

Осталось расшифровать, что нужно собрать для оформления ипотеки в рамках этих групп.

Личная информация о заемщике

При подаче заявления заемщику необходимо предоставить ряд сведений, составляющих личную информацию. В этот список входит:

  1. Паспорт гражданина РФ (как правило, ипотека недоступна иностранным гражданам).
  2. Второй документ, удостоверяющий личность, на выбор: военный билет для мужчин до 27 лет, водительское удостоверение, загранпаспорт, страховое свидетельство и т.п.
  3. Свидетельство о заключении брака, если клиент женат/замужем; брачный контракт (при наличии).
  4. Свидетельство о рождении ребенка/детей, если есть.
  5. Диплом о получении среднего специального/высшего образования, другие сведения об образовании – эти документы требуются клиентам, претендующим на получение ипотеки по специальным социальным программам для бюджетников.
  6. ИНН.
  7. СНИЛС.

Перед подачей обязательно проверьте, чтобы паспорт имел срок действия еще хотя бы год. В случае смены фамилии удостоверьтесь, что все сведения выписаны на нынешнее Ф.И.О.

Подтверждение дохода и занятости

Вторая по важности группа – это сведения о платежеспособности потенциального заемщика. В список таких документов входит:

  1. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  2. Копия трудового договора(ов), приказа о приема на работу по совместительству (при наличии) или договора подряда.
  3. Справка с места работы (службы).
  4. Справка по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ для разных видов дохода, по форме банка.
  5. Выписка из ЕГРЮЛ, если вы учредитель юридического лица.
  6. Свидетельство о постановке на учет индивидуального предпринимателя.
  7. Лицензия на отдельные виды деятельности, если требуется.
  8. Копия договора аренды или найма жилого помещения, если клиент получает доход от сдачи недвижимости.
  9. Копии документов, подтверждающих право собственности на акции, другие ценные бумаги или имущество.

У указанных документов есть срок действия – чаще 30 дней. Дополнительно поинтересуйтесь об этом при оформлении данных бумаг.

Сведения о недвижимости

Банку важно оценить не только платежеспособность заемщика, но и сам объект кредитования. Это нужно для того, чтобы удостовериться в возможности реализации недвижимости в случае нарушения условий договора. Известно, что квартира, купленная на ипотечные средства, чаще всего передается в залог банку на срок возврата долга. Среди необходимых сведений о жилье следующие документы:

  1. Справка из БТИ.
  2. Кадастровый паспорт недвижимости.
  3. Технический паспорт, в котором указан план квартиры, используемый материал и т.п.
  4. Сведения об оценочной стоимости жилья (проводит аккредитованная банком организация).

Помимо наличия указанной документации кредитор обращает внимание на ряд других характеристик квартиры:

  • подключение к центральному отоплению, водоснабжению;
  • кирпич или бетон в качестве материала здания;
  • допустимая по критериям банка жилая площадь;
  • допустимая степень износа здания и др.

Каждая кредитная организация имеет собственный перечень требований к жилью, приобретаемому на заемные средства. С ним можно ознакомиться в отделении выбранного банка или на его официальном сайте.

Подтверждение «чистоты» сделки

Эта группа документов важна не только кредитору, но и заемщику. Для уверенности покупателя в том, что сделка в будущем не будет оспорена, нужно ознакомиться со следующими сведениями:

  1. Свидетельством о праве собственности продавца на выбранную недвижимость.
  2. Основанием получения права собственности (договор купли-продажи, дарения, наследство и пр.).
  3. Числом владельцев квартиры, в т.ч. есть ли среди них несовершеннолетние граждане. В последнем случае на продажу понадобится согласие органов опеки.
  4. Фактом дееспособности продавца.
  5. Выпиской из домовой книги, где прописано количество прописанных по этому адресу лиц.
  6. Выпиской из ЕГРП, чтобы узнать, не наложен ли арест на имущество.
  7. Копией лицевого счета с долгами или их отсутствием по коммунальным платежам.
  8. Согласием супруга(-ги) продавца, если тот состоит в браке. Если не состоит, то нужно уточнить, так ли было на момент приобретения недвижимости.

И, самое главное, нужно ознакомиться со всеми документами и соотнести указанные в них данные с данными продавца. Это поможет узнать, имеет ли он право на продажу квартиры.

Пакет документов для разных программ кредитования

Программы ипотечного кредитования разных банков также делятся на несколько наиболее часто встречающихся разновидностей: стандартная, по двум документам, по материнскому капиталу, для молодой семьи и для семей военнослужащих.

Стандартные условия

Классическая ипотека предполагает предоставление следующих документов, помимо паспорта и подтверждающих платежеспособность сведений:

  1. справка о составе семьи;
  2. свидетельство о регистрации брака и нотариально заверенное согласие супруга(-ги) на оформление ипотеки;
  3. свидетельство о рождении детей;
  4. бумаги на недвижимость, которую планируется передать в залог;
  5. сведения об отсутствии долгов по коммунальным платежам.

При заключении договора заемщику всегда предлагается застраховать свою жизнь и трудоспособность. Отказ от этой процедуры по закону не может повлечь отказ банка от кредитования.

Однако отсутствие страховки влияет на процентную ставку. Она, как правило, становится выше на 1-2 пункта.

Если заемщик согласен предостеречь себя от непредвиденных ситуаций, то к общему списку добавится личный страховой полис.

Ипотека по двум документам

Это одна из наиболее новых и популярных программ ипотеки, которая полностью опровергает все предполагаемые трудности со сбором документов. Большинство крупных банков уже внесли ее в свой список, поэтому у людей появилась реальная возможность оформить жилищный кредит всего по двум документам.

Это значит, что клиент может заключить договор, если предоставит паспорт и еще один документ на выбор, удостоверяющий личность (военный билет, водительское удостоверение, загранпаспорт и др.).

Название программы условное, поскольку банку все равно понадобятся сведения о залоговой недвижимости.

Однако кредитор уже не станет требовать принести справку о доходах и другие документы, подтверждающие платежеспособность.

По желанию заемщика можно дополнительно предоставить бумаги об имеющейся недвижимости, об образовании или свидетельствующие о дополнительном заработке. На их основании может быть принято решение о снижении процентной ставки или увеличении максимальной суммы кредита.

Оформление ипотеки по минимальному списку документов возможно по ставкам, которые будут на несколько пунктов выше, чем по стандартной ипотеке.

Ипотека под материнский капитал

Размер материнского капитала в 2018 году достигает 456 тыс. рублей. Эту сумму, помимо прочего, можно использовать на досрочное погашение ипотеки или на внесение первоначального платежа. К основному списку документов при этом понадобится добавить сертификат на получение субсидии и выписку из Пенсионного фонда с фактическим остатком средств на счете.

Сами средства не передаются человеку на руки. Пенсионный фонд сам перенаправит деньги в банк после передачи соответствующего заявления с реквизитами кредитора.

Нужно помнить, что использование этой государственной помощи при покупке квартиры гарантирует каждому из детей в семье долю в приобретенной недвижимости. Вопрос ее дальнейшей продажи, соответственно, будет решаться с участием органов опеки (если на тот момент дети будут несовершеннолетними).

Программа для молодой семьи

В категорию молодой семьи входят пары, где хотя бы один супруг в возрасте до 35 лет. При этом обязательно находиться в очереди нуждающихся в улучшении качества жилищных условий.

Еще одним условием получения ипотеки по этому предложению является регистрация в регионе проживания не менее 10 лет.

Программа позволяет получить от государства субсидию в размере до 35 % от стоимости недвижимости.

К основному списку документов в этом случае добавляется справка о состоянии на учете нуждающихся в улучшении качества жилищных условий.

Военная ипотека

Военнослужащие и их семьи имеют право на получение ипотечного кредита по льготным условиям. Для указанной категории граждан существует специальная накопительная ипотечная система. Ее участники помимо основного списка документов для банка предоставляют:

  • бумаги, подтверждающие членство в НИС;
  • свидетельство о праве на оформление целевого жилищного кредита – для его получения необходимо составить рапорт на имя начальника части, в которой заемщик проходит службу.

Ипотеку по льготной программе могут получить военнослужащие, состоящие в НИС не менее 3-х лет.

Лучшие банки для оформления ипотеки

При выборе кредитора нужно ориентироваться на условия кредитования банка и список документов для оформления ипотеки. Среди наиболее популярных организаций, занимающихся жилищным кредитованием, выделяют следующие:

Сбербанк

Организация предлагает программу, по которой можно получить от 300 тыс. рублей сроком до 30 лет по ставке от 10 % годовых. Первоначальный взнос составляет не менее 20 % от стоимости жилья, по льготным программам – не менее 10 %. На особые условия могут рассчитывать зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие выплаты на карту Сбербанка.

ВТБ

Банк выдает ипотеку от 600 тыс. рублей сроком до 30 лет от 10,7 % годовых. Для начала потребуется внести 10 и более процентов от стоимости квартиры.

Открытие

Банк «Открытие» предлагает своим клиентам ипотечный займ на сумму от 500 тыс. рублей сроком до 30 лет и под ставку в 10 % и более. У заемщиков есть возможность снизить ставку за счет уплаты комиссии в случае изменения условий договора.

Возрождение

Этот кредитор выдает кредит на жилье на сумму от 300 тыс. рублей сроком до 30 лет от 11,75 %. Первоначальный взнос составляет не менее 10 % от общей суммы за квартиру.

Россельхозбанк

Государственный банк предлагает ипотеку на сумму от 100 тыс. рублей сроком до 30 лет под 10 % годовых. Льготы действуют на кредитование молодых семей (минус 0,25 %). В качестве первого взноса оплачивается 15 % от стоимости приобретаемой недвижимости. На еще более лояльные условия могут рассчитывать зарплатные клиенты и пенсионеры.

Подавать заявку лучше сразу в несколько организаций, чтобы увеличить свои шансы на получение займа. Подробно узнать об условиях кредитования того или иного банка можно на официальном сайте или по горячей линии выбранного кредитного учреждения.

К сбору документов нужно подойти ответственно, ведь ипотека – это долгосрочное финансовое обязательство, гарантированное вашим же жильем. Любое нарушение условий договора или предоставление недостоверных сведений грозит заемщику потерей объекта залога. Поэтому досконально проверяйте все предоставляемые продавцом сведения, а также свои собственные данные.

Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/ob-ipoteke/dokumenty-dlya-oformleniya-ipotechnogo-kredita

Что нужно для оформления ипотеки – пошаговая инструкция

Документы на оформление ипотеки

Самый простой, надёжный и эффективный способ получения выгодного кредита на покупку жилья – использование услуг профессионалов (юристов).

Но подобная помощь в оформлении ипотеки требует дополнительных расходов, к тому же не все люди готовы доверять решение столь серьёзных вопросов посторонним.

А потому, чтобы не ошибиться с выбором кредитного учреждения и приобрести комфортабельную жилплощадь, не переплачивая за дополнительные услуги, требуется потратить определённое время на поиск информации и подготовку к оформлению сделки.

Отдельного внимания будущих новосёлов заслуживает тот факт, что современное жилищное кредитование позволяет сэкономить на получении займа с помощью многочисленных программ господдержки. Кроме того, имеются собственные акции и льготные условия и у банков.

А потому рассчитывать на то, что процесс окажется быстрым и не хлопотным, бесполезно. Единственный способ не оказаться в неприятной ситуации и остановиться на действительно привлекательном предложении – заранее запастись терпением и не торопиться с выводами и решениями.

Спешка в столь глобальных вопросах ни к чему.

Этапы оформления ипотеки

Если не останавливаться на незначительных деталях и мелочах (они будут рассмотрены позднее), процесс оформления ипотеки можно разделить на несколько важнейших этапов:

  1. выбор кредитного учреждения и оптимально подходящей ипотечной программы, позволяющей получить выгодные условия и обзавестись недвижимостью;
  2. сбор необходимых документов, справок и бумаг;
  3. подача заявки в понравившийся банк (оптимальным решением станет обращение в несколько учреждений одновременно);
  4. ожидание решения с одобрением или отклонением поступившего заявления;
  5. после получения положительного вердикта происходит выбор квартиры (дома, земельного участка) и заключение предварительного соглашения с продавцом (последнее – необязательно);
  6. затем бумаги на жилплощадь передаются на изучение, проверку и заверение кредитору, который должен дать собственное согласие на финансирование сделки;
  7. следующим шагом станет окончательное оформление договора купли-продажи и закрепление права собственности в соответствующих органах;
  8. одновременно кредитор передаёт оплату за жильё продавцу и оформляет залог;
  9. последним пунктом станет оформление страховки и предоставление банку нужных справок.

Важным этапом, который не обязательно упоминать в приведённом выше пошаговом списке, станет погашение возникшей задолженности, согласно графику платежей.

В противном случае, если должник не станет оплачивать кредит или внесенные платежи окажутся нерегулярными, возможно наступление неприятных последствий: начисление штрафных пени, потеря предмета залога или даже уголовное преследование. Но последнее возможно, если плательщик не совершит не менее трёх плановых выплат. В остальных случаях сначала долг будет увеличиваться, а после кредитор обратиться в суд для взыскания заложенной недвижимости.

С чего начать оформление ипотеки

Несмотря на детально описанный алгоритм покупки квартиры на вторичном рынке или в новостройках, начать процедуру оформление кредита следует с изучения собственных возможностей. Ипотечный заём – это не только возможность обзавестись жилищем, но и обязательства, которые придётся выполнять.

А потому, заёмщикам стоит заранее решить:

  • из каких средств будет погашаться задолженность;
  • на какие льготы они способны рассчитывать;
  • какая сумма заимствования окажется для них оптимальной.

Последний пункт потребует правильной оценки имеющихся доходов и анализа цен на рынке недвижимости. То есть, нужно своевременно решить, какую максимальную сумму готовы отдавать должники, и, основываясь на полученном результате, определить, какой может стать максимальная стоимость жилплощади.

При проведении расчётов не стоит закладывать в стоимость жилого дома потенциальный рост доходов или увеличение зарплаты. Стоит трезво оценивать собственные возможности, чтобы позднее не оказаться в неприятной ситуации.

Ещё один нюанс, над которым можно задуматься, станет валюта займа. Учитывая сложившуюся ситуацию в отечественной экономике, рекомендуется брать в долг в той валюте, в которой выплачивается заработная плата или, если имеются сомнения в надёжности подобного подхода, в рублях.

Последний нюанс, которым стоит заняться на предварительном этапе, – это поиск и выбор подходящей по всем параметрам жилплощади. Если выбирать заранее не хочется, стоит решить, каким должен оказаться будущий дом. Это необходимо из-за ограниченности отведённого банками срока на оформление сделки с продавцом. Обычно на этот отводится до 3 месяцев.

Выбор подходящей программы ипотечного кредитования в банке

Выбор оптимально подходящей программы кредитования – самый важный и сложный процесс оформления кредита. Заёмщикам следует учесть:

  • процентную ставку;
  • срок, даваемый кредитором на покупку;
  • максимальный и минимальный размер займа;
  • требования к соискателям и клиентам;
  • факторы, влияющие на размер процентной ставки (обычно к ним относится страховка);
  • участие кредитного учреждения в программах господдержки;
  • существование у банка партнёров, у которых можно приобрести жильё на льготных условиях.

Дополнительно следует изучить правила досрочного погашения и разнообразие предусмотренных кредитором способов оплаты. Кроме того, следует присмотреться, предусмотрены ли кредитные каникулы, позволяющие пропустить пару месяцев при возникновении финансовых сложностей.

Подача заявки

Следующий этап покупки квартиры в ипотеку предполагает подачу заявки в понравившееся учреждение. Обычно алгоритм обращения за финансовой помощи состоит из нескольких шагов:

  1. заполнение короткой анкеты на официальном портале кредитного заведения;
  2. получение предварительного решения и приглашения посетить офис;
  3. посещение офиса с готовым пакетом документов и передача собранных бумаг обслуживающему заёмщика менеджеру;
  4. ожидание окончательного вердикта.

Первый пункт можно заменить личным визитом в отделение, если у нуждающегося в жилье человека имеется для этого свободное время. Основное преимущества похода в офис вместо онлайн-заявки в возможности получить детальное описание существующих программ от менеджера и права задавать вопросы и уточнять непонятные детали. Но теоретически это возможно и после получения предварительного одобрения.

Выбор объекта для покупки в ипотеку

На следующем этапе важно учитывать те условия, на которых банк согласился выдать деньги. Если заявка подавалась на приобретение недвижимости на вторичном рынке, следует изучать соответствующие варианты, если одобрение давалось на новостройку, нужно искать новый дом.

Отдельного учёта требуют условия получения господдержки или получения льгот при оформлении сделки с партнёром банка. Так, государство не всегда готово одобрить покупку жилплощади на вторичке и почти не допускает приобретение имущества у частных лиц.

То есть, получив одобрение кредитора, следует учитывать, что именно он одобрил.

Оценка недвижимости

Определившись с продавцом, для оформления ипотеки нужно провести оценку недвижимости. Не получится купить:

  • ветхое здание (большинство организаций указывают предельный год постройки объекта);
  • дом, на который у продавца нет права собственности или оно получено недавно (например, получение наследства могут оспорить в течение полугода);
  • жилплощадь, где часть собственников – дети;
  • здание в долевой собственности без документального, письменного согласия на продажу всех владельцев;
  • объект, находящийся в залоге или являющийся предметом судебного спора;
  • недвижимость с неоплаченными долгами по квартплате;
  • здания с незарегистрированной перепланировкой.

Дополнительно следует проверить полномочия продавца, если оформлением сделки занимается посредник с договором доверенности.

Оформление и заключение ипотечного договора

Убедившись, что выбранный застройщик и здание соответствуют запросам кредитора, остаётся:

  1. получить согласие кредитного заведение на оформление жилища в собственность;
  2. посетить банк для оформления договора (рекомендованный вариант, поскольку он позволяет избежать сложностей и ошибок в документации);
  3. провести регистрацию договора любым удобным способом (оптимально обращение в МФЦ);
  4. после регистрации повторно посетить кредитора для окончательного оформления ипотеки и передачи денег продавцу.

Важно добавить, что после передачи средств покупателю следует запросить у предыдущего владельца жилья расписку. Это станет гарантией отсутствия проблем и потребуется для получения налогового вычета в будущем.

Порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке

Процедура покупки квартиры в ипотеку на вторичке практически не отличается от аналогичного процесса при обращении к застройщикам нового жилья.

Но важно подчеркнуть, что в данном случае:

  • покупатель теряет права на большинство программ льготного кредитования и государственной поддержки;
  • проверка должна быть тщательнее, поскольку вероятность встретиться с ненадёжными людьми или мошенниками значительно выше;
  • появляется необходимость следить за датой постройки здания;
  • повышается стоимость страхования.

Словом, поиск недвижимости на вторичном рынке сулит новосёлам больше сложностей и потребует повышенной внимательности. При этом никто не может гарантировать, что выбранный объект окажется дешевле новостройки, поскольку уже обжитые строения не нуждаются в капитальном ремонте и сразу готовы к проживанию.

Усложнится и процесс заключения сделки, поскольку он практически наверняка потребует привлечения профессионального юриста или нотариуса. Исключение составляют случаи, когда подготовкой документации занимаются риэлторские агентства, в которых имеется собственный штат юристов и нотариусов.

Документы необходимые для оформления ипотеки

Зная порядок оформления ипотеки, заёмщикам следует разобраться в списке документов, которые потребуются банку. К ним относится:

  • паспорт и его копия;
  • второй документ, удостоверяющий личность, по выбору клиента;
  • военный билет;
  • заверенная работодателем трудовая книжка или её аналог (обычно аналогом оказывается трудовой договор);
  • иные справки и бумаги, способные подтвердить получение дохода, включая справку 2-НДФЛ и выписки с банковских счетов;
  • сведения о составе семьи, свидетельство о браке, информация об иждивенцах, включая опекаемых родственников;
  • техническая документация на выбранную недвижимость;
  • паспорт продавца и, если продажей занимается не собственник, доверенность;
  • свидетельство, подтверждающее право собственности продающего на дом;
  • согласие остальных владельцев на реализацию;
  • справка, подтверждающая отсутствие обременения;
  • заявление анкета от заёмщика.

Дополнительно понадобится предоставить бумаги, подтверждающие право на получение льгот, если покупатель планирует воспользоваться господдержкой.

Кроме того, понадобится паспорт и справки о доходах поручителей и созаёмщиков, если подобные имеются.

Более подробные инструкции и требования клиентам сообщит банковский сотрудник.

Что делать после оформления ипотеки

После внесения первоначального взноса и заключения соглашения следует передать кредитной организации документы на залог и подтвердить оформление страховки. После чего останется своевременно вносить запланированные графиком платежи.

Дополнительно следует обратиться в налоговую за получением имущественного вычета. Обычно он составляет 13% от потраченной суммы.

Кроме того, если должник решит платить с опережением графика, не следует отказываться от перерасчётов для снижения переплаты.



Источник: https://ipotekyn.ru/chto-nuzhno-dlya-oformleniya-ipoteki/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.