Документы необходимые для ипотеки

Содержание

Документы для ипотеки – какие нужны от поручителя, на квартиру, перечень

Документы необходимые для ипотеки

Цены на недвижимость сегодня довольно велики. Именно поэтому зачастую для большинства простых людей единственным способом заполучить собственное жилье является оформление ипотечного кредита.

Но для его получения необходимо не только обладать подтвержденным стабильным доходом — любой банк будет требовать определенный пакет документов.

Документы для ипотечного кредита бывают следующих видов:

ОбязательныеНеобязательные
удостоверяющие личность заемщика, созаемщикаподтверждающие право владения имуществом
справки о доходахподтверждающие наличие образования
документ, обозначающий призывной статускопии документов, удостоверяющих личность (права или иные подобные)

Обязательный перечень

Список обязательных документов для заемщика может сильно варьироваться в зависимости от его финансового и юридического статуса.

Если заемщик – наемный работник

Для заемщиков, являющихся наемными работниками, необходим следующий пакет документов:

  • паспорт (копии всех страниц без исключения, изготавливаются в отделении банка в присутствии сотрудника);
  • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (если кредитуемый клиент работает в нескольких местах, необходимо представить справки со всех мест работы);
  • копия всех страниц трудовой книжки, при этом каждая страница должна быть заверена работодателем (печать отдела кадров и руководителя);
  • необходимо представить документ, обозначающий призывной статус заемщика (если его возраст не более 27 лет) – это может быть как военный билет, так и приписное удостоверение.

Образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ

Если заемщик – индивидуальный предприниматель (ИП)

Подготовка документов для ипотеки в случае, если она требуется индивидуальному предпринимателю, несколько сложнее, чем обычному наемному рабочему.

Помимо стандартного набора (копия паспорта и др.), банк, скорее всего, потребует:

  • свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию ИП;
  • лицензию на ведение определенного вида деятельности;
  • налоговую декларацию за последний год (при упрощенной системе налогообложения);
  • налоговую декларацию за два года (при работе по единой системе налогообложения).

Документы от поручителя

Требования к поручителю у банка не менее суровые, чем требования к заемщику.

Так как при возникновении неплатежеспособности последнего, поручитель будет обязан нести финансовое бремя.

Поручитель обязан предоставить по требованию банка помимо стандартного пакета документов (паспорт и другие):

  • налоговую декларацию за последний год;
  • ксерокопию договора, заключенного с работодателем;
  • если имеются доходы из иных мест (не основного места работы), необходима копия трудового договора и справки по форме 2НДФЛ.

Документы от продавца

Пакет документов, которые требует банк от продавца квартиры, не менее велик, чем пакет документов от покупателя.

Продавец обязан представить банку следующие документы:

  • свидетельство, подтверждающее право собственности на недвижимость;
  • документ, обосновывающий право владения (договор купли-продажи, дарственная);
  • копия выписки из домовой книги, обозначающая всех прописанных в квартире;
  • справки, подтверждающие дееспособность продавца;
  • копии документов, подтверждающих супружеский статус;
  • письменное согласие супруги (супруга) на продажу квартиры, заверенное нотариусом;
  • технический паспорт квартиры или иной недвижимости;
  • если в квартире прописаны несовершеннолетние, необходимо согласие органов опеки, документально подтвержденное;
  • справку, содержащую оценочную рыночную стоимость недвижимость.

Документы от созаемщика

Созаемщику необходимо предоставить банку довольно внушительный список документов:

  • паспорт (копии всех страниц, их обязательно делать в банковском отделении в присутствии сотрудника банка);
  • справки о доходах с основного и дополнительных мест работы (по форме банка или 2-НДФЛ);
  • копии всех страниц трудовой книжки;
  • страховое пенсионное свидетельство.

Помимо перечисленных выше, имеется ещё список документов, предоставляемых по желанию.

Документы от заемщика-пенсионера

Заемщикам-пенсионерам ипотечные и обычные кредиты банки выдают довольно неохотно. Тем не менее, банки все же работают с такими клиентами.

Для получения займа пенсионеру необходимо будет предоставить в банк следующий пакет документов:

  • паспорт (копии всех страниц);
  • пенсионное удостоверение;
  • копии документов, подтверждающих право на владение каким-либо ценным имуществом;
  • копии документов, подтверждающих право владения ценными бумагами.

Документы для составления закладной

Для составления и правильного оформления закладной потребуются следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • паспорт созаемщика;
  • документ, подтверждающий право собственности на закладываемое имущество;
  • техническая документация из БТИ.

Для ипотеки на квартиру

Для оформления ипотечного кредита на приобретения квартиры от заемщика потребуются:

  • анкета-заявление на получение ипотечного кредита (по форме банка);
  • копи всех страниц паспорта;
  • военный билет или иной документ, подтверждающий призывной статус заемщика;
  • справки, подтверждающие стабильность доходов клиента банка (2НДФЛ или другие – по форме банка).

Также имеется довольно обширный перечень необязательных документов, но их наличие увеличивает шанс одобрения заявки, а также может существенно снизить процент по кредитному займу.

Для ипотеки на строительства дома

Довольно распространены на сегодняшний день ипотечные кредиты, предназначенные для строительства собственного жилья.

В основной пакет документов, необходимый для одобрения заявки банком, входят:

  • закладная (если в качестве залога выступает какое-либо ценное имущество);
  • справки о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
  • документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • заявление-анкета клиента-заемщика.

Образец справки о доходах по форме банка

Для ипотеки на земельный участок

Нередко в последнее время клиенты банков берут ипотечные кредиты на приобретение земельных участков с расположенными на них частными домами.

Для оформления кредита такого рода необходимо следующий пакет документов:

  • паспорт (копии всех страниц);
  • заявление-анкета от клиента-заемщика;
  • закладная (если в качестве залога выступает какое-либо ценное имущество);
  • справка о доходах (2-НДФЛ).

Дополнительные документы для ипотеки (при их наличии)

Помимо основного списка необходимых документов, для получения ипотечного кредита, всегда имеется дополнительный.

Он может предоставляться по желанию либо по наличию.

Присутствие дополнительных документов позволяет уменьшить процентную ставку и увеличить вероятность одобрения заявки на кредит.

От поручителя

Перечень необязательных документов от поручителя:

  • свидетельство о временной регистрации;
  • подтверждение права собственности на ценное имущество (недвижимость, бумаги);
  • информация о активах;
  • подтверждение различных обязательств (копии кредитных договоров и иное).

От продавца

Перечень документов, предоставляемых продавцом недвижимости по желанию:

  • официальное подтверждение удовлетворительного здоровья продавца помещения;
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • оригиналы справок об отсутствии задолженности по уплате налога на продаваемое имущество.

От созаемщика

Созаемщик также может по желанию предоставить пакет необязательных документов для регистрации ипотеки:

  • свидетельство о заключении брака;
  • копии свидетельств рождения детей (если таковые имеются);
  • водительское удостоверение;
  • справки о том, что созаемщик не состоит на учете в НД и ПНД.

Для пенсионеров

Пенсионеры могут существенно увеличить вероятность одобрения заявки на кредит при помощи следующих необязательных документов:

  • подтверждающих право на владение ценным имуществом (недвижимостью, долями в юридических лицах);
  • подтверждающих положительную кредитную историю.

Для составления закладной

Для составления закладной достаточно лишь перечня обязательных документов. Дополнительных не требуется.

Для ипотеки на строительство дома

Дополнительные документы при оформлении ипотеки на строительство дома:

  • свидетельства о браке или о рождении ребенка;
  • документы, подтверждающие доходы родителей (родителя) созаемщика (вместе с ними предоставляющие документы, подтверждающие родство).

Каким образом банки проверяют документы?

Большую часть документов банки проверяют довольно простым способом: сотрудники снимают копию с оригинала и ставят печать.

Именно она и является подтверждением подлинности документа.

Довольно просто проверить подлинность трудовой книжки: сотрудники банка просто осуществляют обзвон организаций, в которых работал клиент.

Таким образом, можно довольно легко выявить ложные документы. Также в некоторых случаях банки могут отправить письменный запрос в налоговую – это позволит проверить достоверность справки 2-НДФЛ.

Различные нормативные документы предоставляются в банки по требованию при оформлении ипотечного кредита. Также по желанию можно представить документы, которые не являются обязательными.

Это позволит увеличить вероятность положительного решения кредитной комиссии.

К оформлению пакета документов следует относиться максимально внимательно. От этого напрямую зависит, выдаст банк кредит или нет.

Документы на материнский капитал (ипотека)

Средства материнского капитала по закону должны быть истрачены в интересах всех членов семьи. Именно поэтому большинство семей направляют долгожданную государственную субсидию на погашение уже открытой ранее ипотеки или представление первоначального взноса.Однако для этого потребуется собрать некоторое количество…

Документы на ипотеку “молодая семья”

Многие молодые люди мечтают стать владельцем собственного жилья. Государственная программа ипотечного кредитования «молодая семья» предоставляет такую возможность тем супружеским парам, у которых нет собственной крыши над головой.Чтобы стать участником программы социального жилья, важно ознакомиться с условиями ее…

Какие документы нужны для военной ипотеки?

До 2000 года военнослужащий мог рассчитывать на призрачную возможность обзавестись собственной жилплощадью, только уволившись из рядов российской армии.Для социальной поддержки правительством был разработан и принят ФЗ № 117-ФЗ в 2004 году, дающий право любому военному, отслужившему от трех лет и более, воспользоваться…

Список документов для социальной ипотеки

Федеральные и муниципальные власти предлагают социальные программы лицам для улучшения жилищных условий. Суть программ заключается в предоставлении льготных условий ипотеки с поддержкой государства.Кто может оформить кредит данного типа?Состав лиц, которые могут претендовать на льготные условия кредитования, строго…

Какие документы нужны для продажи квартиры через ипотеку?

Продажа квартиры начинается с предварительной подготовки, где самым важным моментом является сбор пакета документов, что требует немалых финансовых затрат и большого количества времени.Подготовить документы, необходимые для продажи, нужно заранее, так как это поможет значительно сократить скорость сделки и даже может…

Источник: http://ipotekam.com/oformlenie-ipoteki/dokumenty-dlja-ipoteki/

Необходимые документы для получения ипотеки

Документы необходимые для ипотеки

Ипотечное кредитование населения – одна из самых распространённых банковских программ.

При этом она и самая рискованная – срок выдачи займа измеряется годами, а в долг клиент получает достаточно крупную денежную сумму.

Чтобы защитить себя от возможности финансовых потерь, компании досконально проверяют потенциального заявителя. Именно по этой причине пакет документов для получения ипотечного кредита – один из самых полных.

Список документов для ипотечного кредита

Нередко счёт бумагам, справкам и всевозможным согласованиям идёт на десятки.

Поскольку подготовка документов занимает немало времени, а многие из них имеют ограничения по сроку действия, и их потом придётся брать повторно, затягивать с данной процедурой не стоит.

Для удобства клиента банковские сотрудники стандартный пакет документов для ипотеки в зависимости от целевого предназначения классифицируют по нескольким группам. Рассмотрим их более детально.

Документы подтверждения личности

Бумаги личностного характера – это основные документы, наиболее важные для кредитора. При этом финансовое учреждение захочет получить максимум персональной информации не только по заёмщику, но и по лицу, взявшему на себя роль поручителя. Им придётся предоставить следующий пакет:

  • паспорт – к оригиналу нужно приложить ксерокопии всех его листов;
  • брачное свидетельство – если союз заключался официально;
  • детские свидетельства о рождении;
  • диплом о наличии образования;
  • ИНН и СНИЛС свидетельства.

Документы о доходах заёмщика

Для оформления ипотечного кредита нужны документы, которые смогут подтвердить финансовое благополучие клиента и его способность своевременно вносить текущие взносы. Потребуются:

  • копия трудовой книжки работника – на ней обязательно должна быть печать организации, где он в настоящий момент трудится;
  • выписка о наличии трудового стажа – это может быть копия внутреннего приказа организации о факте приёма сотрудника на работу;
  • выписка ЕГРЮЛ – для юридического лица и лицензионное свидетельство, бланк налоговой декларации за прошедший отчётный период – для индивидуальных предпринимателей;
  • справка образца 2 НДФЛ – о величине заработной платы за предыдущее полугодие.

Обратите внимание! Именно эта категория документов имеет самые короткие сроки действия – практически все бумаги пригодны к предоставлению только в течение месяца с даты их оформления.

Документы на приобретаемую недвижимость

Кредитору крайне необходимо понимать, что недвижимое имущество по факту материальной несостоятельности клиента может быть не только реализовано на торгах, но и способно перекрыть общую сумму сделки и исключить финансовые потери. В качестве гаранта в данном случае выступают:

  1. Выписка из БТИ – в ней должна быть информация о рыночной стоимости, технический план жилого помещения с пометкой расположения в нём конкретной квартиры.
  2. Паспорт – его выдаёт кадастровая служба. Требование банка – износ жилого фонда не выше 60%. В противном случае недвижимость нельзя использовать как залог.
  3. Технический паспорт — в нём должен быть подробный план жилья, типы стен, окна, двери, перекрытия и прочие строительные нюансы.
  4. Справка о реальной рыночной цене – экспертизу проводят специальные учреждения, имеющие разрешение на оказание данного вида услуг.

Дополнительный пакет документов

Хотя перечень бумаг довольно внушительный, банки вправе просить заявителя о подаче дополнительных документов. Такое решение они мотивируют желанием иметь как можно больше гарантий, что кредит будет возвращён вовремя. Итак, иногда запрашивают:

  • военный билет, если человек военнообязанный;
  • права водителя, если таковые имеются;
  • если приобретаемая недвижимость является продуктом вторичного рынка – письменное согласие всех собственников на её продажу;
  • копии лицевых счетов, показывающие состояние текущих долговых обязательств;
  • выписка 3 НДФЛ – при наличии у заёмщика дополнительных доходных статей (кроме официального трудоустройства).

Можно ли оформить ипотеку по двум документам?

Ограничиться предельным минимумом бумаг для получения ипотечного кредита можно.

Следует быть готовым к тому, что кроме преимущества в виде отсутствия необходимости выполнять длительную волокиту по сбору документов, а также возможности купить жильё вторичного рынка (в чём некоторые банки своим клиентам отказывают), человек получит не самые выгодные условия по кредитному договору. Это будут:

  1. Высокие проценты.
  2. Большой стартовый взнос.
  3. Возрастные ограничения.
  4. Не слишком высокий максимальный порог возможного займа.

Если такое предложение устроило заявителя, то он должен понимать, что, несмотря на кажущуюся лояльность, сотрудники компании будут самым тщательным образом проверять все сведения, которые человек отразит в заявке на получение ссуды – наличие официальной работы, данные о доходах.

Вся информация – предмет изучения внутренних служб безопасности банковской организации.

Если в ходе проверки выяснится, что у кандидата небезупречная кредитная репутация, будут выявлены факты просрочки платежей либо отказа от погашения долговых обязательств перед другими финансовыми учреждениями, в заявке наверняка откажут.

Таким образом, все критерии оценки платёжеспособности клиента и принципы соблюдения чистоты сделки сохранены, и банк сделает всё, чтобы материально себя обезопасить. При оформлении ипотеки у банка остаются следующие документы:

  • анкета-заявление;
  • копии паспорта и СНИЛС.

Справка! При желании получить заём всего по двум указанным документам должно быть соблюдено условие – в паспорте заёмщика стоит отметка о его регистрации. Решение по факту подачи заявки обычно принимается в течение 1-2 суток (в отличие от ситуаций, когда на рассмотрение и проверку полного пакета бумаг уходит не менее 3-4 месяцев).

Перечень документов для ипотеки в рамках социальных программ

Подать документы на ипотеку можно в рамках действия различных социальных программ, в основном направленных на поддержку молодых семей с детьми. Их участники подают в банки:

  • копии всех паспортов совершеннолетних членов семьи и свидетельств о рождении несовершеннолетних граждан – копируются все страницы в полном объёме;
  • свидетельства о наличии пенсионного страхования или СНИЛС;
  • выписку о составе семьи;
  • если родители в разводе – документ о расторжении брака;
  • копию трудовой книги;
  • справки о совокупном доходе семьи, включая студенческие и пенсионные начисления.

Внимание! Этот список может быть расширен по требованию кредитора в зависимости от специфики ситуации и конкретного типа социальной программы.

Подведём итоги

Сбор документов для ипотеки – процесс весьма хлопотный. И главное правило здесь – терпение и аккуратность. Не стоит забывать о сроках действия справок, особенно тех, где содержатся сведения финансового характера.

В качестве обнадёживающего аргумента можно выделить тот факт, что нередко кредиторы всё-таки ограничиваются стандартным минимумом бумаг.

Да и радость от новой квартиры компенсирует все моральные и физические неудобства, связанные с этим не самым приятным этапом вступления в статус собственника новой недвижимости.

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/ipoteka/dokumenty-dlya-ipoteki.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.