Документы после погашения ипотеки

Содержание

Что делать после закрытия ипотеки

Документы после погашения ипотеки

Выплата ипотеки занимает достаточно продолжительное время. Но полный расчет с банком – еще не последний шаг к закрытию сделки. Существует еще множество формальностей, которые нужно соблюсти, чтобы вывести квартиру из залога и забыть о долгосрочных займах. О шагах, которые вам необходимо совершить, чтобы полностью закрыть ипотечный кредит, подробно расскажет Выберу.ру.

Совершение последнего платежа по кредиту

Задолженность погашается в соответствии с установленным банком графиком.

Вы можете как следовать ему, внося на счет ровно столько, сколько прописано в договоре, а можете погасить займ досрочно – и вносить больше, чем предусмотрено договором.

Однако об этом предварительно стоит уведомить кредитора – либо в отделении, написав соответствующее заявление, либо позвонив в колл-центр организации. Тогда организация будет автоматически производить перерасчет в вашу пользу.

Для того, чтобы внести последний платеж, вам потребуется:

  • Запросить у кредитора данные о сумме оставшегося долга. Дело в том, что сумма могла измениться – например, если в какой-то месяц вы заплатили немного больше, чем обычно. Сделать это можно как в отделении, в устной форме или в виде выписки, так и по телефону горячей линии. Также узнать размер последнего взноса можно в приложении или в интернет-банке;
  • Оплатите кредит удобным для вас способом;
  • После погашения снова обратитесь в отделение банка и попросите справку об отсутствии задолженности. В разных компаниях она бывает платной или бесплатной. Но оформить ее нужно обязательно, так как она является официальным документом, заверяющим, что у вас отсутствуют денежные обязательства перед кредитором. На ней должны присутствовать подписи уполномоченных лиц со стороны организации.

Справка должна обязательно указывать дату последнего взноса, номер кредитного договора и номер его заключения, а также ФИО заемщика, дату выдачи и информацию о подписавших бумагу лицах.

Наконец, в ней должны быть фраза, подтверждающая, что у банка нет претензий к клиенту, а ссуда полностью погашена.Все еще беспокоитесь? Обратитесь в Бюро кредитных историй.

Там вам расскажут о качестве исполнения вами долговых обязательств, допущенных просрочках (если они были) и характере выплат.

Возврат закладной

Дом или квартира передаются в залог банка, и это подтверждает закладная – ценная бумага, которая регулирует отношения между заемщиком и кредитором. В ней прописаны основные условия займа, а значит, что при выявлении разночтений в договоре преимущество будет именно у закладной. Поэтому к оформлению этого документа необходимо подходить с особенной осторожностью.

Ипотека может быть оформлена как с гарантией, так и без нее.

На самом деле эта ценная бумага нужна в основном финансовой организации, так как именно она потребуется для перезалога или продажи квартиры другой организации в случае, если вы не будете справляться с долговыми обязательствами.Здесь есть важный момент: несмотря на то, что ваша недвижимость переходит другой кредитной компании, она не сможет изменить условия по ипотеке.

После того, как вы закрыли ссуду, банк обязан передать вам оригинал закладной с отметкой об исполнении долговых обязательств и отсутствии к вам претензий со стороны кредитора. Также обязательно должна стоять дата внесения последнего платежа и его точная сумма.

Снятие обременения с недвижимости

Следующий шаг – погашение регистрационной записи об ипотечном кредите.ФЗ «Об ипотеке» (ст.25) подразумевает, что обременение можно снять у Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. В некоторых населенных пунктах и городах эта услуга доступна и в МФЦ.

Для этого вам потребуется следующий пакет документов:

  • Паспорт заемщика;
  • Оригинал справки, подтверждающей исполнение обязательств в полном объеме – должна быть распечатана на фирменном бланке и иметь все необходимые реквизиты и подписи;
  • Закладная от кредитора;
  • Доверенность на снятие обременения, если представитель банка не может сопровождать клиента во время процедуры;
  • Заявление установленного образца от лица заемщика;
  • Квитанция об оплате госпошлины (стоимость – 200 рублей, и оплачивается только тогда, когда вам нужно свидетельство без отметок об обременении).

Если ипотека была оформлена без закладной, кредитору и заемщику нужно написать совместное заявление о снятии ограничений с недвижимости. Кроме того, потребуется обязательное присутствие сотрудника банка с доверенностью в МФЦ.

После того, как все необходимые документы будут переданы в Росреестр, обременение с недвижимости будет снято, а бывший заемщик станет его полноправным владельцем и сможет совершать любые операции с имуществом – продажу, дарение и т.д.

Погашение регистрационной записи, как правило, занимает около 3-5 рабочих дней, а вся информация о состоянии вашего дела будет находится на сайте органа регистрации в свободном доступе.

Возмещение страховой выплаты

Ипотека полностью завершается после того, как вы снимите обременение с недвижимости – ваши отношения с банком заканчиваются, а квартира переходит в полное ваше распоряжение. Однако на этом можно не останавливаться и получить часть страховых выплат, если ни один из приведенных в вашей страховке случаев не наступил.

Возможно это только в случае, если вы одновременно оплатили стоимость полиса и досрочно погасили кредит.

Как правило, просьбы о возврате неиспользованных средств удовлетворяются в 99% случаев. Однако всю зависит от страховой компании и условий соглашения, заключенного вами. Поэтому перед обращением в СК прочитайте свой договор. В нем не должно быть пункта, запрещающего возврат неиспользованных средств.

При положительном исходе договор будет расторгнут сразу же, а вы вскоре получите деньги. Если же СК отказывается совершать возврат, то придется обратиться в суд.

Выделение долей при использовании материнского капитала

Родители, имеющие 2 и более детей могут получить материнский капитал и направить его на погашение части ипотечного кредита или на первоначальный взнос.В соответствии с 256-ФЗ «О дополнительных мерах господдержки семей, имеющих детей», при покупке жилья с применением материнского капитала, жилье оформляется по доле на каждого родителя и ребенка.

Соглашение составляется таким образом, что в будущем можно уменьшить или перераспределить доли в случае рождения детей в будущем. При этом закон не оговаривает размер долей и никак не регулирует этот момент. Поэтому вам нужно отталкиваться от действующих норм площади на одного человека. На сегодняшний день норма составляет 12 квадратных метров на человека.

Оформить доли можно в течение полугода с момента полного закрытия долга и снятия обременения. Выделить их можно двумя способами:

  • Заключив договор дарения или соглашение;
  • В случае, если у родителей возникли споры о размере долей – через суд.

Операция осуществляется в Росреестре. После принятия решения каждый участник получит свое свидетельство с указанием размера доли.

Заключение

Ипотека – очень сложный по структуре кредит.

Она погашена только после того, как вы вернули полную сумму и вывели квартиру из-под залога, а для этого нужно обратиться в организацию, в которой вы оформили ипотечный займ, и подписать несколько важных документов.

Однако если вы заранее подготовитесь к этой операции, она не составит большого труда – а в результате вы надолго забудете про визиты в банк. Правда и мифы о деньгах в OK

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/chto-delat-posle-zakrytiya-ipoteki/

Погасил ипотеку: что делать дальше?

Документы после погашения ипотеки

Когда-то давно Вы брали квартиру в ипотеку? Уже и о сроках первого платежа позабыли? И вот, Вы заплатили последний.

Теперь всё? Можно уже выдохнуть спокойно? Или потребуются какие-то дополнительные действия? Мы расскажем Вам, что делать дальше после погашения ипотеки! Так как определённый рад действий выполнить всё же необходимо.

Нужно переоформить квартиру, закрыть ипотечный счёт, а также выделить детям долю в новой квартире, если таковые у Вас имеются. Помимо прочего, нужно сделать это всё в отведённые сроки и не допустить никаких ошибок. Обо всём этом Вы и узнаете из нашей статьи.

pixabay.com

Что нужно сделать в обязательном порядке?

Вот настал тот долгожданный день, когда Вы собрали последний платёж по ипотеке и готовы отнести его в банковскую организацию, с которой и начиналась Ваша собственная квартира. Для начала уточните актуален ли размер платежа.

Достаточно воспользоваться интернет-банкингом либо просто позвонить в банк. Как только всё было выяснено, Вам нужно оплатить данную сумму. Выбирайте на своё усмотрение – будут это наличные средства или перевод с карты. И вот платёж завершён.

Что же делать дальше?

Важный момент! Если вдруг Вы гасите ипотечный кредит досрочно, то Вы должны написать отдельное заявление. В нём должны быть указаны:

  • Дата оплаты.
  • Предпочтительный способ оплаты ипотеки.

А теперь мигом обращайтесь в сам банк и берите оформленную выписку по задолженности. Не забудьте о процентах по просрочкам (мало ли, такие были), комиссиях, задолженностях и прочем. В том случае, если у Вас будет даже мельчайшая задолженность, с течением времени обязательно на неё будут начислены штрафы и пени. В итоге потом придётся отдать немало.

Если Вы уже успели убедиться, что задолженности отсутствуют или погасили и их, то теперь пишем заявление для закрытия Вашего ипотечного счёта. Внимание! В ряде банков он закрывается автоматически, как только задолженность будет погашена. Но на всякий случай рекомендуем уточнить это отдельно.

Какие документы могут потребоваться?

Вы готовы перейти к следующему этапу. Теперь Вам нужно с банка потребовать следующие документы:

  • Справка о том, что счёт был закрыт.
  • Выписка, где уточняется состояние Вашего кредитного счёта (требуется для признания нулевого остатка по ипотечному кредиту).

Первую справку Вам предоставят в течение нескольких рабочих дней. Как правило, не больше трёх. В ней Вы сможете найти следующую информацию и немножко поностальгировать о тех временах, когда приходилось большую часть своей заработной платы отдавать банку:

  • Дата, когда задолженность по ипотеке была полностью погашена;
  • Собственные паспортные данные;
  • Дата, когда эту справку Вам выдали;
  • Информация по отсутствию претензий к Вам как к заёмщику средств;
  • Подпись должностного лица, выдавшего справку.

Как только Вы выплатите ипотечный кредит, нужно будет раздобыть выписку с лицевого счёта – всё там же в банке. Просто пишем соответствующее заявление. С ним Вам могут помочь сотрудники организации. В нём нужно будет указать, что Вы хотите получить информацию по сумме, что была выплачена за всё время – с момента начала действия договора и до сегодняшнего дня.

pixabay.com

Возвращаем закладную

Если Вы хотите, чтобы квартира целиком и полностью перешла в Вашу собственность, нужно вернуть закладную. С ней необходимо будет направиться в Росреестр для снятия с квартиры обременения.

Закладная является ценной именной бумагой, в которой содержится информация по Вашему ипотечному займу. Порой приходится сталкиваться со случаями, когда данный документ и не требуется. К таковым можно отнести ипотеку без закладной. Но это редкость.

Дело в том, что закладная важная для любой банковской организации – так они застраховывают себя от риска потери договора займа. К тому же, это может помочь с привлечением дополнительного финансирования посредством продажи закладной третьему лицу.

В закладных указываются следующие данные:

  • Ф. И. О. заёмщика, его паспортные данные;
  • Сведения по договору (номер кредита, полная сумма займа, ставка);
  • Стоимость недвижимости после независимой имущественной оценки;
  • Дата выдачи.

В зависимости от того или иного банка, перечень может меняться в большую сторону.

Как снять обременение с квартиры?

Дело осталось за малым. Совсем скоро Вы будете полноправным хозяином собственной квартиры. Теперь Вы должны снять обременение с неё. Часть документов у Вас уже есть на руках, но нужно собрать ещё кое-какие перед обращением в Регистрационную палату – это:

  • Заявление. В нём важно указать требование на снятие обременения с недвижимого имущества;
  • Свидетельство, подтверждающее право собственности;
  • Устав организации;
  • Закладная, которую Вы забрали у банка ранее;
  • Справка с подтверждением полного погашения займа по ипотечному кредиту (как проведёте последним платёж – так сразу сможете ею и заручиться).

Далее у Вас два пути:

  • Подаём документы лично в Регистрационную палату.
  • Используем интернет и не стоит ни в каких очередях. Нам поможем портал «Госуслуги». При этом необходимо, чтобы все копии были заверены нотариально.

Стоит отметить, что в зависимости от той банковской организации, где Вы брали ипотечный кредит на недвижимость, напрямую зависит список действий. Со Сбербанком, например, всё куда проще – ограничения после погашения задолженности будут сняты автоматически. То есть, заявление писать не придётся и обращения в Рег. палату не потребуется.

Обновляем свидетельство на регистрацию права собственности

Теперь Вам нужно обновить документ, который подтверждает Ваши права на владение данным недвижимым имуществом, ипотека за которое была полностью погашена. В нём Вы сможете найти всю необходимую информацию по квартире:

  • Собственник;
  • Параметры квартиры (количество квадратных метров, адрес, жилая площадь и так далее).

Процедуру можно и нужно произвести, как ограничения будут сняты. По времени она занимает от 10 до 14 дней. То есть, спустя этот срок Вы получите новое свидетельство.

Единственное, что придётся оплатить – так это государственную пошлину. Для физических лиц она равна 2-м тысячам рублей, для организаций – 22-м тысячам рублей. Оплата производится с помощью:

  • Касс в банковских организациях;
  • Интернет-банкинга Сбербанка (и ряда других банков);
  • Терминалов;
  • Портала «Госуслуги».

За получением нужно будет обратиться в Регистрационную палату.

pixabay.com

Как выделить доли детям, если использовался материнский капитал?

Если вдруг Вы использовали материнский капитал в качестве первоначального взноса, погашения задолженностей или для последнего платежа, то нужно выделить доли детям. То есть, жильё будет оформлено в качестве собственности не только между супругами, но и их детьми.

Так государство позаботилось о том, чтобы интересы несовершеннолетних были учтены в полной мере. На случай, если родители разведутся или умрут. Так что, без составления обязательства не обойтись.

Как видите, нюансов после погашения ипотеки достаточно и всегда найдётся что делать дальше!

Составляем обязательство: что, где и как

Следует обратиться к нотариусу. Он поможет Вам с решением данного вопроса. Правда, должны у него присутствовать оба родителя. В тексте нужно указать, что родители соглашаются на выделение части жилья в собственность своим детям.

На каждого ребёнка полагается определённая площадь. Всё напрямую зависит от региона РФ, потому что она крайне сильно варьируется от одного региона к другому.

В связи с тем, что в законодательстве нет прямого указания на то, кому и сколько выделять, стоит отталкиваться от материнского капитала – какая его часть потратилась в данном направлении и какую часть она составила от общей квадратуры жилого дома или квартиры.

Пример: допустим, есть семья из четырёх человек. Двое – несовершеннолетние дети. Весь материнский капитал ушёл на погашение оставшейся задолженности, и она составила примерно половину стоимости ипотеки. Таким образом, каждому ребёнку полагается ¼ площади.

Пример два: есть та же семья. В счёт материнского капитала погашен был последний взнос. Доля равна одной двенадцатой части всей площади.

В зависимости от городов можно столкнуться со следующими нормами жилой площади на одного ребёнка:

  • Для Москвы – это 10 м2;
  • Для Самары – это 14 м2;
  • Для Ярославля – это 12 м2;
  • Для Хабаровска – это 12 м2;
  • Для Саратова – это 10 м2;
  • Для Челябинска – это 12 м2;
  • Для Тулы – это 10 м2.

Можно ли снова брать ипотеку и когда?

Разумеется, ответ положительный. Вы можете снова взять ипотеку. При условии, что у Вас сохранилась кредитная история и найдётся организация, которая Вам её выдаст.

Что касается льготных ипотечных программ, то повторно участвовать в них нельзя.

Если Вы вновь собираетесь брать ипотеку, то уже должны понимать всевозможные нюансы. Делайте это с умом.

Если приобретаете в ипотеку квартиру, то начните её сдавать – было бы вполне неплохо, если бы средств со съёмщика хватало на полное погашение задолженности.

Так, спустя n-ный промежуток времени у Вас будет в собственности ещё одна квартира. Да и к тому же, за это время она может неплохо подорожать!

Оригинал статьи: https://bankiclub.ru/ipoteka/pogasil-ipoteku-chto-delat-dalshe/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/pogasil-ipoteku-chto-delat-dalshe-5ca5a2817201b500b2fbfdfc

Что надо делать после погашения ипотеки: 8 дальнейших действий в 2020 году

Документы после погашения ипотеки

Не все знают, что внесение последнего платежа по ипотеке еще не означает, что квартира полностью перейдет в собственность заемщика. После закрытия ипотеки необходимо как можно быстрее предпринять еще несколько действий. Рассмотрим, что надо делать после погашения ипотеки, чтобы избежать штрафных санкций, быстро избавиться от обременения и стать полноправным владельцем своей квартиры.

Погасили ипотеку — 8 шагов, которые нужно делать дальше

Порядок действий по закрытию ипотеки состоит из 8 шагов:

  1. Получение банковской выписки об остатке задолженности по ипотечному кредиту.
  2. Внесение последнего ипотечного платежа в кассу банка.
  3. Подача заявления о закрытии ипотечного счета и самой ипотеки.
  4. Получение в банке справки об отсутствии задолженности.
  5. Выдача банком закладной после выплаты ипотеки.
  6. Погашение залога и снятие обременения с квартиры.
  7. Выделение долей детям, если был использован мат капитал.
  8. Возврат неиспользованной страховки.

Шаг 1. Получите справку об остатке задолженности

Первым делом заемщику необходимо знать точную сумму последнего платежа. Если будет допущена ошибка в расчетах и не выплачена полная сумма вплоть до копеек, он не сможет должным образом закрыть ипотеку. Следовательно, залог в пользу банка будет продолжать действовать. Тогда впоследствии возникнут затруднения при оформлении квартиры на себя.

Как следствие неплатежа — у ипотечного заемщика возникнет просроченная задолженность, при которой банк сможет начислять проценты на сумму остатка долга, а также применить по отношению к нему штрафные санкции. Поэтому сразу после погашения ипотеки необходимо обратиться в ближайшее отделение банка, чтобы получить выписку об остатке задолженности.

Шаг 2. Внесите окончательный платеж

Внести последний платеж можно как через кассу банка, так и посредством перевода средств на счет (банковский или денежный перевод). При таком переводе всегда надо обращать внимание на взимаемую комиссию, чтобы не заплатить меньше положенного.

Шаг 3. Подайте заявление о закрытии ипотеки

Обычно банк при внесении последнего платежа автоматически закрывает ипотечный счет. Однако в некоторых банках необходимо для этого подать заявление о его закрытии. Для этого в день последнего платежа следует обратиться в отделение банка, где будет предоставлен соответствующий бланк для заполнения.

Если последний платеж был внесен с переплатой, при подаче такого заявления банк вернет излишне уплаченную сумму.

Шаг 4. Получите выписку об отсутствии задолженности

Когда заемщик выплатил ипотеку, он должен взять в банке справку об отсутствии задолженности. Это важный документ, который нужен, чтобы снять обременение с квартиры. Изготовление выписки занимает до двух недель, но возможно и быстрее.

В справке будет указан номер ипотечного договора и дата его закрытия. Также в обязательном порядке должен присутствовать пункт о том, что банк не имеет к заемщику претензий по данному ипотечному договору.

Шаг 5. Получите закладную после погашения ипотеки

При оформлении ипотеки на квартиру заемщик оформляет залоговую закладную. В этом документе перечислены условия ипотечного договора и характеристики передаваемой в залог квартиры.

Закладная проходит государственную регистрацию с внесением данных о залоге в ЕГРН.

Делается это для того, чтобы в случае нарушения заемщиком обязательств по погашению кредита, банк смог продать залоговое имущество на торгах и закрыть долг заемщика.

Чтобы снять обременение заемщику потребуется забрать закладную из банка, которая оформлялась при взятии ипотеки. На закладной должна стоять отметка банка об отсутствии претензий к клиенту.

Шаг 6. Снимите обременение с квартиры

Снятие обременения — это исключение из ЕГРН записи о залоге. Для погашения залога необходимо обратиться в Управление Росреестра или МФЦ. Регистрационную запись погашают в течение 5 рабочих дней. Если понадобится выписка, то следует повторно обратиться в МФЦ за ее получением. В ней будет указано, что заявитель является собственником.

Погашение регистрационной записи об ипотеке не облагается госпошлиной. Если вы захотите получить новую выписку из ЕГРН без обременения, тогда нужно внести госпошлину. Электронная версия документа стоит 200 рублей, бумажная — 400 рублей.

Для снятия обременения нужно иметь при себе следующие документы:

  • Закладная банка с отметкой об отсутствии претензий со стороны банка.
  • Справка о погашении ипотеки с такой же отметкой.
  • Копии учредительных документов банка — их дадут в банке.
  • Паспорт.
  • Оригинал квитанции об оплате госпошлины.
  • Кредитный договор.
  • Договор купли-продажи квартиры.
  • Заявление о снятии залога с квартиры от имени залогодателя.
  • Нотариально заверенная копия доверенности на специалиста банка, если снятие залога производится без участия сотрудника банка.

Важная информация! Снять обременение лучше как можно быстрее. Пока квартира находится в залоге у банка, вы еще не являетесь полноправным владельцем своей квартиры, хоть вы и погасили кредит. Только после снятия обременения вы сможете распоряжаться недвижимостью, как захотите. Бывает, что заемщик тянет с получением закладной, и у банка отзывают лицензию. В этом случае закладные могут пропасть, и снимать обременение придется очень долго и сложно.

Закладную могут продать другим банкам, инвесторам, фондам — это нормальная практика банков, взамен они получают живые деньги. Поэтому не ждите, пока ваша закладная уйдет в другой банк, требуйте ее выдать сразу после окончательного платежа. Даже если она уже в другом банке — вы сэкономите время на ее поиски и получение.

Шаг 7. Выделите доли детям, если был использован материнский капитал

Отдельным пунктом надо остановиться на выделении долей детям. В том случае, если на каком-либо этапе погашения ипотечного кредита был использован материнский капитал, то необходимо будет произвести выделить доли детям после выплаты ипотеки.

Выделять доли не нужно, если при покупке жилья оформлялась доля во владение каждому ребенку. В противном случае выделение необходимо произвести в течение 6 месяцев. Иначе могут возникнуть проблемы с Пенсионным Фондом, вплоть до истребования у ипотечного заемщика всей суммы материнского капитала.

Оформить доли можно 3 способами:

  • Подписать соглашение о выделении долей в общей недвижимости.
  • Оформить на детей дарственную.
  • Путем вынесения судебного решения в случае невозможности или нежелании произвести процедуру в соответствии с требованием закона.

Шаг 8. Верните неиспользованную страховку

При ипотеке квартиру часто страхуют сразу на несколько лет — на 3 года или на весь срок действия ипотеки. Минимальный срок — 1 год. Если ипотека была закрыта досрочно, можно вернуть деньги за неиспользованный период действия полиса обязательного страхования.

Для этого должны быть соблюдены 2 условия:

  • Отсутствие страховых случаев на период действия полиса.
  • Досрочная выплата ипотечного кредита со стороны заемщика.

Заемщик должен обратиться в свою страховую компанию с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и пересчете стоимости.

Нужно учитывать, что страховые компании в договорах могут прописывать условия, затрудняющие или в принципе делающие невозможным возврат денежных средств. Лучше заблаговременно перечитать договор страхования.

Там может быть указан срок, в течение которого после досрочного погашения ипотеки гражданин должен подать соответствующее заявление о возврате в страховую.

Вместе с заявлением ипотечному заемщику необходимо будет представить справку из банка о погашении ипотеки. Страховые компании нередко отказывают в возврате, поэтому заявителю придется обращаться в суд с целью защиты своих прав. Эта процедура может занять в среднем от 3 до 6 месяцев.

Советы экспертов

Перед погашением ипотеки и снятием обременения необходимо знать несколько важных нюансов. Расскажем о них.

  1. При внесении последнего платежа по ипотеке уточните, где сейчас находится ваша закладная. Если документ находится в том же отделении банка, в котором вы брали ипотеку, то его выдадут быстро. Но если закладная хранится в центральном хранилище банка, сроки ее выдачи могут затянуться. Банки нередко продают закладные другим финансовым учреждениям. Поэтому необходимо уточнить, кто является текущим залогодержателем и узнать дату выдачи закладной.
  2. Если гасите ипотеку досрочно, узнайте в банке, когда со счета будут списаны денежные средства. В стандартную дату ежемесячного платежа или возможно досрочное списание, по заявлению. Некоторые банки закрывают кредит досрочно только в дату ежемесячного платежа. Например, заемщик вносит платежи 20 числа ежемесячно. Если заемщик внес средства для полного погашения ипотеки 5 числа, то банк спишет только через 15 дней.
  3. Обратитесь к руководителю отделения банка с просьбой закрыть ипотеку в удобное для вас время. Конечно, не каждый банк пойдет вам навстречу, и выдаст закладную, но попробовать стоит.
  4. Если вам выдали электронную закладную, то дальше ничего делать не придется. После выплаты ипотечного кредита такая закладная аннулируется автоматически.
  5. При любых вопросах читайте законодательные акты. Главными законами в этой области являются законы № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Источник: https://IpotekuNado.ru/voprosy/chto-delat-posle-pogasheniya-ipoteki

Как закрыть ипотеку в Сбербанке – что делать дальше после погашения, необходимые документы

Документы после погашения ипотеки

Когда остались далеко позади хлопоты по оформлению ипотечного кредита, уже куплена квартира и осталось внести последний платеж, не стоит расслабляться. Чтобы недвижимость приобрела статус полноценной собственности и взаимоотношения с банком официально были прекращены требуется провести ряд мероприятий. О которых по порядку расскажем.

  1. Закрытие взаимоотношений с банком
    1. Что потребуется?
    2. Пошаговые действия
  2. Правильное погашение последнего платежа
  3. Снятие обременения
  4. Погашение регистрационной записи
  5. Закладная после погашения ипотеки
  6. Возможные проблемы и нюансы
  7. Когда снова можно взять ипотеку?

Уделите должное внимание процедуре закрытия отношений с кредитной организацией, чтобы не возникало проблем по прошествии времени, связанных с долгами, штрафами, обременениями.

Заемщик должен самостоятельно позаботиться о том, чтобы завершить процесс выплаты ипотечного долга. Со стороны кредитуемого потребуется наличие свободного времени, соблюдение порядка и тщательная проверка правильности оформления документов.

Порядок действий, связанных с закрытием долга таков:

Заемщик вместе с кредитом получает график платежей, в котором расписан порядок погашения долга. Можно:

  1. следовать ему неукоснительно – в указанный срок вносить оговоренную сумму;
  2. опережать платежи и вносить в счет погашения большие суммы.

Дата последнего платежа может быть плановой или досрочной.

При преждевременном закрытии долга – уведомление банка считается процедурой обязательной. Доступно несколько способов извещения:

  • звонок в службу технической поддержки;
  • заявление, направленное в кредитный отдел.

Только после того, как банк произведет перерасчет, можно вносить деньги в кассу или дистанционно.

Окончательный платеж необходимо производить на основании официально предоставленной выписки о сумме долга. Только в этом случае можно быть уверенным, что долговых обязательств перед банком не останется.

Потратьте время на посещение офиса организации, убедитесь, что:

  • деньги поступили;
  • кредитный счет закрыт.

Обязательно запросите справку, свидетельствующую о закрытии счета, которую могут выдать сразу или в течение нескольких дней. Проверьте ее содержание при получении.

Так как ипотека всегда подразумевает передачу недвижимости в залог банку, во избежание того, чтобы с ней могли произвести какие-то противоправные действия без ведома кредитора. Поэтому наложенное обременение необходимо снять, обратившись в Росреестр с пакетом документов, предварительно оплатив госпошлину:

  • заявления с двух сторон от залогодателя и залогодержателя;
  • справку об окончании выплат по ипотечному договору;
  • ипотечный договор (копия);
  • гражданские паспорта всех собственников жилья;
  • договор или иной документ, на основании которого была приобретена жилая площадь;
  • закладная с отметкой банка.

Обращение и передача документов в Росреестр может осуществляться как лично, так и дистанционно, в частности через сайт “Госуслуги”. Во втором случае потребуется заверить копии нотариально.

После того, как документы вместе с заявлениями поступят в орган регистрации, в течение трех дней регистрационная запись будет погашена.

То есть в Росреестре будет регистрационная запись о том, что объект находится в собственности владельца.

Подтверждением записи будет выписка из ЕГРП, а также заверенная печатью отметка на закладной о том, что обязательства в полном объеме исполнены в срок.

Закладная после погашения ипотеки

Закладная по ипотеке, с регистрационным номером Росреестра, подписанная заемщиком подтверждает факт того, что недвижимое имущество является предметом залога. Ответственность за ее оформление лежит на залогодателе, а хранится она до погашения ипотеки у залогодержателя или у третьего лица, которому может быть передана или продана.

Как только долг будет погашен держатель закладной без промедления должен вернуть закладную, поставив отметку о погашении на основании акта приема-передачи. Процедура носит заявительный характер и не может затянуться на срок более месяца.

Погашенная закладная предъявляется в Росреестр при снятии обременения для аннулирования. Хранится вместе с другими документами по ипотеке длительный период.

Возможные проблемы и нюансы

Чтобы избежать попадания в сложную ситуацию, необходимо учитывать все нюансы, касающиеся закрытия ипотечного договора:

  1. Обязательно производить окончательную расплату, узнав точную сумму долга, с точки зрения банка. В противном случае на копеечный долг может набежать большой штраф.
  2. Закрыть расчетный счет, на который перечислялись ежемесячные взносы, чтобы не оплачивать его обслуживание.
  3. Если клиент не согласен с выпиской о сумме долга, лучше ее уплатить. А уже потом разбираться и в случае переплаты писать заявление о возврате переплаты.
  4. Обязательно пройти процедуру снятия обременения. Иначе, когда возникнет необходимость произвести какие-то действия с недвижимостью, сделать это будет невозможно.
  5. В случае утери закладной залогодержателем составляется ее дубликат в полном соответствии с оригиналом. И если после погашения долга найдется утерянный, он не будет обладать юридической силой.
  6. Если кредит был погашен досрочно, то можно требовать вернуть часть страховки.

Важный момент – проверьте, чтобы сотрудник банка, занимающийся процедурой заверения документов, имел доверенность на операцию.

Закон не запрещает оформление ипотечного кредита даже во время действия уже имеющегося. Весь вопрос в том, есть ли у претендента достаточные финансовые возможности для погашения двух ипотек. Речь идет только об официальном и законном доходе.

Если заемщик имеет хорошую репутацию в банковской сфере, получает приличную зарплату, может внести требуемую сумму в качестве первоначального взноса, он может взять вторую ипотеку или повторную сразу после погашения первой.

Участие в специальных льготных программах исключает возможность претендовать повторно. Так как получив жилье по льготной программе единожды – человек или семья лишается статуса нуждающегося.

Важно знать, что прекращение долговых обязательств необходимо закрепить официальными документами. Все этапы носят заявительный характер и не производятся автоматически.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/chto-delat-posle-pogashenija-ipoteki/

Что делать после выплаты ипотеки?

Документы после погашения ипотеки

Большинство пользователей считает, что хлопоты, связанные с погашением жилищной ссуды, заканчиваются вместе с внесением финального платежа.

Это далеко не так – дел предстоит очень много! Что делать после закрытия ипотеки и как избежать возможных трудностей?

По состоянию на 2020 год правильное закрытие жилищной ссуды проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них.

Этап 1. Внесение последнего платежа

Остаток непогашенных средств может слегка измениться даже при строгом соблюдении графика, ведь заемщик не всегда учитывает проценты или комиссию банка. Что уж говорить о досрочном погашении кредита или наличии пары просрочек?!

Чтобы не было проблем, уточните оставшуюся сумму у банковского сотрудника. Сделать это можно несколькими способами – позвонив на горячую линию, связавшись с кредитным менеджером или воспользовавшись интернет-банкингом.

Но, пожалуй, самым лучшим и надежным вариантом является отправление запроса на получение выписки (может быть платной!). Это специальный документ, в котором указываются следующие данные:

  • Ф.И.О. заемщика;
  • Полная информация о состоянии ипотечного счета;
  • Номер ипотечного договора;
  • Дата его закрытия;
  • Должность и Ф.И.О. лица, подписавшего выписку.

Помимо этого в выписке должна присутствовать фраза о том, что у банка нет претензий к данному заемщику. Выписка выдается в течение 2 недель и хранится не менее 3 лет.

Помните, только наличие официальной справки позволит вам доказать свою правоту при возникновении спорных ситуаций.

В качестве последнего платежа следует вносить именно ту сумму, которая указана в банковской выписке (независимо от того, согласны вы с ней или нет). Дело в том, что даже небольшой остаток, оставленный без оплаты, может вскоре превратиться в существенные долги.

Решив погасить задолженность раньше срока, не забудьте уведомить об этом кредитора – это нужно для своевременного проведения перерасчета.

Сообщить о своем решении можно по-разному:

  • Придя в отделение финансовой организации и написав соответствующее заявление с указанием даты, размера и способа оплаты (образец нужно запросить у сотрудника);
  • Позвонив в кол-центр;
  • Проведя операцию онлайн в Личном кабинете банка.

Проводить досрочное погашение кредита нужно только после согласования с кредитором, т. к. размер последнего платежа может быть подсчитана неправильно (как в меньшую сторону, так и в большую).

Этап 2. Написание заявления о закрытии кредитного счета

В большинстве банков закрытие ипотеки происходит автоматически после внесения заемщиком последней суммы. Но лучше перестраховаться, особенно если есть возможная переплата.

Дело в том, что возврат лишних средств происходит только при наличии заявления, написанного от имени заемщика.

Этап 3. Получение документов в финансовой организации

Какие документы нужно взять в банке после погашения ипотеки? Их только два:

  • Справка о полном погашении кредитных обязательств;
  • Повторная выписка о состоянии счета (нужная для того, чтобы окончательно подтвердить нулевой остаток по кредиту).

Этап 4. Снятие обременения с недвижимости

Что делать дальше, когда выплатил ипотеку? Кредитное жилье необходимо в обязательном порядке снять с обременения.

В противном случае любые действия, совершаемые с жильем (продажа, дарение, сдача в аренду и т. д.), придется согласовывать с банком.

Снятие обременения происходит в Росреестре в присутствии банковского работника. Чтобы провести процедуру самостоятельно, необходимо получить его доверенность.

Кроме того клиент может обратиться в местное отделение МФЦ (если оно предоставляет такие услуги).

Дальше следует собрать целый пакет документов:

  • Кредитное соглашение;
  • Выписку о погашении ипотеки (в графе «Остаток задолженности по кредиту» должен стоять «0»);
  • Закладную на квартиру;
  • Справку ЕГРН;
  • Учредительные бумаги финансовой организации (нотариально заверенные копии);
  • Свидетельство о праве собственности;
  • Внутренний паспорт;
  • Заявление о снятии с жилья обременения;
  • Квитанцию об оплате госпошлины (около 200 руб.)

Оплатить государственную пошлину следует до посещения Регистрационной палаты. В противном случае в приеме заявления на замену свидетельства будет отказано.

Также следует отметить, что многие банки предлагают собрать необходимую документацию самостоятельно. Учтите, такие услуги могут быть платными.

Передачу бумаг можно осуществить 3 способами – при личном посещении Росреестра, через портал Госуслуги и отправив ценным письмом с уведомлением о вручении.

Остановившись на дистанционных вариантах, не забудьте сделать копии (обычные или скан) всех представленных бумаг и заверить их у нотариуса вместе со своими подписями.

Этап 5. Получение нового свидетельства о праве владения

Как оформить квартиру после выплаты ипотеки? Данной процедурой также занимаются сотрудники Регистрационной палаты. Рассмотрев документы, они выдают новое свидетельство о праве собственности на квартиру.

На его изготовление уходит до 3 рабочих дней. С этого момента обременение можно считать полностью снятым.

Этап 6. Возврат закладной на недвижимость

Следующим действием после закрытия ипотеки является возврат закладной. Она хранится в банке в течение всего срока действия ипотечного договора и выдается клиенту после закрытия счета и предоставления соответствующего заявления.

После обработки запроса составляется акт приема-передачи, а в самом документе делается 2 отметки – об отсутствии претензий со стороны кредитора (ст. 25 ФЗ №102) и о выполнении клиентом всех кредитных обязательств.

До тех пор, пока закладная находится у банка, он сохраняет за собой все права на недвижимость.

Единственной причиной для отказа в выдаче данного документа является незакрытый ипотечный счет. Такая ситуация может возникнуть как при неправильном расчете последнего платежа, так и при досрочном погашении кредита, когда информация просто не успела поступить к месту назначения.

В этом случае клиенту необходимо снова проверить остаток долга и обратиться к кредитному менеджеру за повторной выпиской.

Если финансовая организация мотивирует отказ какими-либо другими причинами, направьте на ее адрес официальное письмо со ссылкой на ст. 17 РФ «Об ипотеке (недвижимости в залоге)».

Согласно этому нормативному акту залогодержатель обязуется передать закладную заемщику по окончанию всех возложенных на него обязательств.

Указанные в письме адресные данные должны быть корректными, ведь именно на них будет отправлен ответ. Если и после этого ваши действия не увенчались успехом, смело обращайтесь в суд, приложив к исковому заявлению письменный ответ от банка, а также все выписки, справки и квитанции.

Срок возврата закладной регулируется ФЗ «Об ипотеке» и составляет около 2 недель после обращения. Столь длительный период объясняется тем, что большинство документов на залоговую недвижимость хранится в центральном отделении финансовой организации. Если же головной офис расположен в другом городе или регионе, время ожидания может быть увеличено до 30 дней.

Если закладная не оформлялась, клиент должен прийти в банк и составить заявлением, в котором фиксируется факт закрытия ипотеки и отсутствие каких-либо обязательств перед кредитором.

Этой бумаги будет достаточно для того, чтобы снять квартиру обременения. Что касается свидетельства о праве собственности, его менять не придется.

Этап 7. Возвращение страховки

Можно ли вернуть страховые выплаты, если страховой случай не наступил? Как правило, это возможно только при единовременной оплате суммы полиса и досрочном погашении кредита. Такой сценарий позволяет клиенту обратиться к страховику с требованием о возврате неиспользованных средств.

Как показывает практика, подобные просьбы удовлетворяются в 99,9% случаев, однако все зависит от СК и условий заключенного соглашения. При положительном исходе дела договор подлежит моментальному расторжению.

Если у клиента есть все основания для получения компенсации, но страховщик отказывается выполнять свои обязательства, нужно обращаться в суд.

Как поступить с долевой ипотекой?

Что делать после выплаты ипотеки, если в ней предусмотрено долевое участие других сторон? Если для погашения кредита был задействован материнский капитал, то выделение долей на второго супруга и детей происходит в обязательном порядке. Это одно из неоспоримых условий использования маткапитала в личных целях.

Минимальный размер доли не определяется ни одним законодательным актом. Чаще всего руководствуются действующими нормами жилой площади на одного человека по субъектам РФ (в настоящее время – 12 кв. м. на чел.).

При этом в соглашении или дарственной можно прописать возможность перераспределять доли в случае рождения других детей.

Оформление долей на каждого участника общедолевой собственности возможно в течение 6 месяцев с момента полного погашения задолженности и снятия обременения.

Любой составленный договор должен быть заверен нотариусом. Если сторонам не удается договориться мирным путем, они могут пойти в суд.

Помимо этого выделение долевой собственности можно провести в Росреестре. В этом случае каждый член семьи получает свое собственное свидетельство.

Закрытие ипотеки сопровождается целым рядом дополнительных действий, требующих от клиента массу времени и сил. Однако только в этом случае можно рассчитывать на отсутствие проблем в будущем.

Источник: http://ipoteka-expert.com/chto-delat-posle-zakrytiya-ipoteki/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.